Por ser necesario, con una.
Luego depende como quieran gestionar el recobro, por las buenas llegando a un acuerdo, por las malas por el juzgado, o por las muy malas con un matón o un sicario.
El acreedor de la deuda decide cunado llevarte al juzgado, no hay una regla. Pueda hacerlo desde que incumples.