Creo que algunos estáis confundiendo el sentido de la pregunta. Un colchón es una cantidad de dinero que amortiguaría dificultades económicas imprevistas que van desde tener que hacer frente a alguna reparación a afrontar un despido. Se entiende que un colchón no es la cantidad de dinero necesaria para vivir de las rentas (concepto interesante digno de ser tratado en otro foro).
Sobre la cantidad ideal, está claro que depende de muchos factores, algunos objetivos y otros subjetivos. Simplificando, creo que habría diferentes tipos de colchones (simpre refiréndome a cantidades por persona dentro de una unidad familiar):
1) Mínimo: Con los tiempos tan duros que corren, si te quedas en paro, que es el imprevisto más duro posible, no es raro tardar al menos un año en encontrar trabajo. Si eres mileurista, situación en la que estamos el 60% de los españoles asalariados (en algunas comunidades autónomas el porcentaje es del 70%) tendrás que tener unos 12.000 ó 13.000 euros de colchón para cumplir este objetivo, es decir los ingresos netos anuales. Sabiendo lo carísima que está la vida, hay que suponer que un mileurista no tiene más remedio que gastarse todo lo que gana y por lo tanto su ahorro para un año sin trabajo debería ser igual a los ingresos íntegros de un año. Como a perro flaco todos son pulgas, es curioso que un mileurista (recordemos: el 60% de los españoles) tardaría en tener este colchón ¡cerca de 10 años!. Entendiendo que logra ahorrar, haciendo un gran esfuerzo, el 10% de su sueldo (cantidad mínima recomendada por muchos entendidos). Para confirmar lo razonable de estas cifras (ingresos y gastos de los españoles) os invito a que navegéis por las páginas del ine dónde podréis ver la distribución de la población por salario y el gasto medio por tipo de familia y miembro integrante.
2) Buen colchón: 2 años de ingresos. En el caso de nuestro mileurista, serían unos 25.000 euros. ¡Esto supone unos 17 años de ahorro!
3) Colchón muy bueno (extraordinario): Digamos que 5 años de ingresos: Unos 62.000 euros, ¡42 años de ahorros razonables de un mileurista!
Lo que se pase de aquí, bajo mi punto de vista y sabiendo que muchos podrían cobrar un buen paro e incluso tener indemnizaciones (menos probable en mileuristas), no es un colchón, sino que un intendo de vivir de las rentas o dejar de trabajar de forma anticipada.
Ahora bien, es cierto que un foro como este abundará gente que está en el 40% de asalariados no mileuristas: gente con mayor poder adquisitivo o trabajadores (empresarios) por cuenta propia también por encima del mileurismo. En estos casos los ingresos serán mayores, si bien los gastos también. Habría que multiplicar los colchones por un cierto factor. Digamos, que en media (suponiendo que tienes "buena" hipoteca que pagar pero que tampoco eres un irresponsable), por cada 1.000 euros adicionales tendrás 500 euros más al mes de gatos. Con esto, para los casos de un 2-mileurista y un 3-mileurista (ingreso neto) los colchones serían (la capacidad de ahorro es mayor):
1) Mínimo:
- 2k-eurista (percentil 83 de la población, es decir el 17%): 20.000 euros de colchón, que tardaría en ahorrar unos 3 años.
- 3k-eurista (percentil 95 de la población, es decir el 5%. Siendo en algunas CC.AA el 2%): 25.000 euros, que tardaría en ahorrar 2 años
2) Buen colchón:
- 2k-eurista: 40.000 euros de colchón, que tardaría en ahorrar unos 6 años.
- 3k-eurista: 50.000 euros, que tardaría en ahorrar 4 años
3) Colchón muy bueno (extraordinario):
- 2k-eurista: 100.000 euros de colchón, que tardaría en ahorrar unos 15 años.
- 3k-eurista: 125.000 euros, que tardaría en ahorrar 10 años.
En fin, todo esto de forma muy aproximada. El colchón muy bueno ((3) para un 3k-mileurista se acercaría ya a los 150.000 euros, una cifra en la que algunas entidades te meten en banca privada, moviéndote en el percentil 99 (1%) de los españoles con mayor patrimonio financiero neto.