Seguridad fondos en brokers

Veo que algunos brokers online están cubiertos por el fondo de garantía de depósitos, otros no, y en general no hay mucha información clara sobre a nivel de garantías que tenemos los consumidores cuando depositamos nuestro dinero en un broker e invertimos a través de él.

Una vez que hemos invertido en algo a través del broker, ¿podría afectarnos de alguna manera una posible insolvencia del broker, o nos da igual porque nuestro contrato es con la entidad emisora de lo que sea que hayamos comprado?

En ese sentido, una vez que hemos invertido en algo, ¿podríamos luego de alguna manera hacer una "portabilidad" a otro broker, llamémoslo broker 2, y gestionar la venta o el reembolso de ese activo a través de broker 2?

Cuando se habla de que un broker tiene una garantía de 20000€, o de 100000€, ¿es una garantía para el dinero que podamos tener puntualmente en nuestra cuenta en el broker a la espera de invertirlo?

Debemos distinguir dos puntos:

1- El efectivo: Aquí tenemos un problema, si no es una cuenta a nuestro nombre donde ingresamos y retiramos nuestro dinero del bróker que usamos para operar, si el bróker usa cuenta genérica para guardar el dinero de sus clientes en teoría ese dinero cuenta con garantía muy pequeña ya que según en que país este regulado el banco que use el bróker para meter el dinero de sus clientes tendrá un cantidad "asegurada" de entre 25000 a 100,000 euros que creo es el máximo, pero a repartir entre todos los clientes que estén.

Si quebrará el bróker, en teoría no podrán tocar sus acreedores el dinero de las cuenta de sus clientes al estar esta "segregada" del negocio del bróker y no siendo el contenido de esa cuenta activos suyos.

Por lo tanto si quiebra el banco donde esta depositado el dinero de los clientes, no tengo claro que a cada cliente le devuelvan todo su dinero, sino que al ser un solo titular (el bróker) le den la cantidad de un solo titular no cobra las cantidades de cada uno de los clientes e tenga el bróker hasta el limite que el país del banco cubra que oscila entre los 20,000 y los 100,000 según el país.

El problema se soluciona no teniendo liquidez nunca en el bróker mas que la necesaria para el funcionamiento de la cuenta y hacer la transferencia justo antes de comprar algo, o si se vende algo y no se va a usar el dinero retirarlo, aunque la probabilidad de que quiebre el banco donde el bróker deposita el dinero de sus clientes es pequeña siempre existe una probabilidad pongamos del 5%.

Por eso es conveniente usar bróker que usen cuentas a nombre de cada cliente, ya que estaría tu dinero en una cuenta tuya como único titular y si ese banco quiebra tendrías derecho al seguro entero hasta los límites del país del banco-

Tener cuentas individuales para el efectivo hace que el bróker por lo general sea algo mas caro que uno que coge el dinero de todos sus clientes lo junta en una sola cuenta y luego son apuntes internos del bróker los que identifican el saldo que tiene el cliente disponible para operar en su cuenta individual, pero el dinero esta en una cuenta genérica e internamente el bróker segrega el saldo de cada uno de sus clientes mediante apuntes internos.

Es fácil saber si tienes con un bróker una cuenta independiente para tu dinero o es genérica simplemente cuando haces transferencias a esa cuenta si es tuya harás la transferencia a tu nombre, sino lo harás a nombre del bróker y luego tendrás que poner "para la cuenta número xxxx" que es la tuya individual para poder operar, el bróker recibe el dinero en la cuenta de sus clientes global, y luego te anota a ti como disponible en tu cuenta individual el saldo que puedes usar, pero el dinero esta depositado en el banco genérico.

2- Los productos de inversión que ya tengas comprados:  En teoría aunque tampoco si es un bróker barato esta a tu nombre esos títulos, si basta que los apuntes internos del bróker separe esos productos y están a tu nombre en su contabilidad interna, por lo que en caso de quiebra del bróker no pueden ser usados para pagar las deudas del bróker al estar segregados supuestamente, y esto si tendría protección, si el bróker quiebra tus productos seguirán disponibles para ti y los podrías traspasar a otro bróker.

En general las normativas europeas y de otros países exigen a los bróker tener las cuentas segregadas las suyas propias derivadas de su negocio de las de sus clientes, pero hay que asegurarse de que el bróker este bien regulado en un país "normal", ojo con países como Chipre o las islas xxxxx...... es muy importante saber en que país esta regulado el bróker y en que banco deposita el dinero de los clientes el bróker.

Y en general, tenemos que distinguir quien es el que quiebra si quiebra el bróker o quiebra el banco que use el bróker para meter el dinero de sus clientes, a veces usan 2 o 3 bancos estos bróker para repartir el saldo de sus clientes, por eso es importante saber en que bancos deposita el bróker el dinero y saber que cantidad máxima esta disponible por el seguro de quiebras del país en que este, aunque esto se soluciona como te dije evitando tener mucho dinero en liquidez en la cuenta GENERICA del bróker.


Saludos.

¿Seguro que esto es así? He hablado con XTB y me han asegurado que cada cliente tiene su propia cuenta en el banco. Con su correspondiente protección del fondo de garantía de depósitos europeo de 100.000€ en caso de quiebra tanto del banco como de XTB. 

Pero al hacer transferencia a XTB tuve que hacerla a nombre de XTB SA, poniendo en concepto mi número de cuenta interno en XTB. Que es lo que describes para los brokers donde todo el dinero está en la misma cuenta.

A ver no tiene sentido lo que dicen, por que si esta a tu nombre una cuenta en el banco, lo normal es que te hagas la transferencia a tu nombre no crees?

Otra cosa es que ellos segregen el dinero de los clientes en sus anotaciones internas, pero si tu haces una transferencia de dinero y el titular de la cuenta no eres tu, y resulta que todos los demás clientes hacen los ingresos a esa misma cuenta esta claro que la cuenta no es tuya.

Otra cosa es que ellos digan que aunque no este a tu nombre tengas derecho a los 100,000 por titular,  y...¿ a que entidad lo envías a XTB o aún banco que trabaja para XTB?

Por que si XTB tiene su propio banco entonces quizás si sea como ellos dicen si ellos son banco además de bróker, aunque suena muy extraño, yo tengo ING que es un banco y a parte da servicios como bróker yo tengo mi cuenta en ING hago transferencias a mi nombre y de hay cogen el dinero para comprar acciones o lo que sea o lo ingresan cuando se cierran operaciones, y en la cuenta recibo pago de intereses, y la declaro a hacienda y recibo información fiscal de esa cuenta bancaria A MI NOMBRE.

Saludos.

Yo te entiendo perfectamente :)

Aunque también encuentro extraño por otra parte que XTB pueda estar mintiendo tan abiertamente sobre algo así. ¿Quizás aún estando todo en una misma cuenta, el banco con sede en Alemania en el que guardan el dinero sí cubra 100.000€ por persona?

He echado un vistazo en google. Es curioso, en diferentes medios, cosas opuestas, supongo que a ambos les pagan empresas diferentes. Pero al final del día, uno de los dos está dando información incorrecta a sus lectores

https://www.europapress.es/economia/finanzas-00340/noticia-xtb-bonificara-tae-saldo-no-invertido-clientes-competir-depositos-20231106111925.html

https://www.20minutos.es/productos-financieros/cuenta-bancaria/cuenta-remunerada-xtb/

Mas datos...

 

XTB, fintech especializada en inversión, ha anunciado que sus clientes comenzarán a recibir intereses por sus saldos en cuenta no invertidos, una nueva iniciativa con la que entra en la pugna por los depósitos. Tanto sus clientes actuales como nuevos verán retribuido su dinero en euros y en dólares.

En concreto, para los que ya son clientes de XTB, el tipo de interés aplicable es del 2% TAE en euros y del 2,5% para depósitos en dólares. Por su parte, los nuevos usuarios percibirán tipos más generosos durante los primeros 90 días desde la apertura de la cuenta para inversiones: un 3,8% TAE para depósitos en euros, que posteriormente pasará al 2% TAE. En el caso de los saldos en dólares, el interés llega al 5% TAE durante tres meses y luego pasa al 2,5% TAE. El bróker advierte, no obstante, que hay que tener en cuenta que “los tipos de interés a futuro pueden variar en función de la coyuntura”.

El interés se calcula diariamente y se depositará en la cuenta para inversiones de los clientes a mes vencido (al principio del mes siguiente) y se aplicará a todos lo que tengan capital sin invertir, independientemente de la cantidad.

“Somos conscientes de que los clientes buscan fórmulas adicionales de rentabilizar sus ahorros mientras esperan oportunidades de inversión en los mercados financieros, especialmente ante el entorno actual de inestabilidad geopolítica y la estructura de tipos de interés. Es por ello que la retribución en cuenta supone una clara apuesta en el mercado español por nuestra tercera línea de negocio: el ahorro”, comenta Alberto Medrán, director general de XTB España, Portugal y Rumanía.

 XTB pagará hasta un 3,8% TAE durante tres meses a sus clientes en la cuenta de inversiones | Mercados Financieros | Cinco Días 

Ufff cinco dias grupo prisa, fuertemente vinculado a entidades bancarias, a quienes seguro que no les hace nada de gracia el 4% de XTB.

Pero bueno:

20 minutos dice una cosa (refleja posición xtb). Las noticias sobre xtb aquí en rankia también.

Europa press y cinco días dicen la contraria.

¿A quién creemos?

Esto ha ocurrido en España con el Banco de Madrid, se bloqueo la cuenta un año y luego devolvieron el dinero.

Pero no se si tienes acciones ganadoras, ósea con muchas plusvalías y te las venden, te dan dinero y tienes que tributar, cuando tu intención era tenerlas para toda la vida sin pasar por hacienda.

Y claro si te va bien en la bolsa, lo normal es que pases de esos 100k y luego lo pasado no te lo dan.

En el banco Madrid dieron 100k por la liquidez y otros 100k por fondos de inversión y acciones.

¿Si pasas de esos 200k que te pasa?, ¿o que paso?, los jubilados con buenas rentabilidades están en ese caso.

Esto no ocurría con las acciones nominativas, estas eran tuyas no del bróker como las ómnibus. Lo bueno de Amancio Ortega es que su paquete del 60% de Inditex no cotiza en bolsa y no esta a nombre de un banco.

Lo que veo una chapuza es que una cuenta de acciones con mucha plusvalía, te la liquiden, te den pasta y tengas que tributar y empezar la cartera de cero.

Y que encima te den solo hasta 100k, me parece un timo...

Luego están los bancos serios que ayudan a crear el fondo de garantía y luego están los pocos serios que fomentan depósitos de alta rentabilidad y carteras de bolsa apalancadas. Los primeros se cansaran de rellenar el FG para que los bancos locos fomenten operaciones arriesgadas.

Con esto de los fondos de garantía: depósitos, acciones y fondos. Se ve que hay que tener un buen piso por si acaso.

¿No hay clientes del Banco de Madrid?, esto es el ABC de la bolsa.