Debo elegir entre descuento bancario y prestamo bancario

Buenos dias, tengo una empresa y deseo pedir financiación ajena y estoy entre el descuento bancario y el prestamo bancario. ¿Alguna recomendación? Muchas gracias y buen dia

No tiene nada que ver una cosa con la otra, un préstamo es para financiar inversiones a largo plazo (una maquina, las instalaciones, etc.), se debe procurar que el plazo de financiación sea parecido a la vida útil del bien adquirido, por ejemplo no se debe financiar una furgoneta a 8 años, si por el kilometraje solo podrá llegar a durar 4 ó 5, porque cuando se tenga que cambiar uno se puede encontrar con la necesidad de un nuevo préstamo para la nueva furgoneta, y estar pagando todavía la financiación de la vieja. Bueno creo que vas confundido y te referías si una póliza de crédito o un descuento comercial, ya que ambas cosas son para financiar el circulante de tu empresa (el día a día, nunca las inversiones). El descuento comercial es un anticipo de las facturas que tienes que cobrar de tus clientes a pongamos 60 días, ya que hay empresarios que no pueden esperar estos días, entonces el banco es quien se espera a cambio de cobrar unos intereses, este se suele plantear mediante recibos que el banco se ocupa de cobrarlos en el día de su vencimiento. También puede que a uno le paguen con pagarés a 60 ó 90 días y para esto el banco también hace el descuento comercial, los pagarés suponen algo más de gastos ya que aparte de las comisiones y los intereses suelen tener que pagar el timbre del estado, pero siendo más caros son mucha más garantía en caso de problemas, piensa que un recibo lo emites tu y en ningún lugar hay la conformidad del que va a pagar, en cambio un pagaré como está firmado por el cliente, en caso de problemas el cliente no podrá nunca aducir que no debe la factura y cosas por el estilo, porque con su firma en el papelote le ha dado la conformidad, por tanto siempre que uno pueda debe procurarse documentos que tengan la conformidad del “pagano”, aunque sea un poquito más caro el descuento por el tema del timbre, cuando hay problemas el pagaré tiene una ligera ventaja, piensa además que cuando un pagador tiene problemas de liquidez, antes paga los pagarés que los recibos, porque si no paga los pagares sale en las listas del RAI, y si devuelve un recibo no sale en ninguna lista, no puede salir en ella, imagínate que yo te giro por la cara un recibo de 10.000 euros a ti, tu no lo pagarías porque no me debes nada, pues solo faltaría que te metiesen en un lista de morosos por no pagar algo que no debes, ahora si no pagas un pagaré te pueden meter porque el documento tiene tu firma de conformidad. Bueno la verdad como ya sabes si un cliente va mal, empieza por no pagar los recibos, pero si las cosas siguen mal también acaba no pagando los pagarés, cuando no se puede, pues eso.

Luego una póliza, otra opción es en lugar de descontar trabajar con póliza de crédito, que no es otra cosa que un límite de descubierto en la cuenta y a un precio correcto (el descubierto es carísimo), podrás quedar al descubierto hasta la cifra que te concedan, solo pagaras intereses por el tiempo que estés al descubierto, si estas por la mitad del año descubierto y por la mitad del límite que dan, solo pagaras por lo que utilices y por el tiempo que lo utilices.

Luego, y por cierto también existe la posibilidad de utilizar simultáneamente descuento comercial y póliza de crédito, no con el objetivo de financiar lo mismo dos veces, esto sería muy peligroso, pero hay casos en que la convivencia entre póliza de crédito y descuento es necesaria. Imaginemos el escenario siguiente:

Ya he indicado con anterioridad que el descuento comercial financia “la espera” de los cobros a clientes, y esto se puede hacer también en una póliza de crédito.

Pero a la vez imagínenos que tienes un negocio que fabrica maquinaria compleja, y desde que uno empieza a fabricar hasta que puede facturar la maquina pasan 6 meses, por ser el periodo de construcción, uno puede pedir a sus proveedoras que le cobren a 90 días, pero no conseguirá, o al menos es muy difícil que le cobren a 6 meses, y en este tiempo tiene gasto, material, etc., pues para financiar esto en estos 3 meses, que el proveedor no quiere esperar uno puede utilizar una póliza de crédito, y luego cuando descuenta el pagaré o el recibo “mata” la deuda de la póliza, ahora bien uno debe vigilar mucho cuando se mete en financiaciones.

Otra cosa para lo que puede valer un póliza es, imaginemos que un cliente no paga, y el empresario tiene un seguro de impagos tipo crédito y caución, esta compañía tardará en pagar la “enganchada” 6 meses, si bien nos haría llegar una carta de aceptación, pues para financiar la espera de estos 6 meses a que nos paguen se puede aprovechar la póliza.

Ya ves la póliza es útil para muchas cosas, solo es conveniente que uno no crea que es un pozo para todo, y luego no tenga forma de salirse de las deudas, si uno la lleva controlada es un buen “articulo a comprar”.

Pon las condiciones y podremos ayudarte

Evidentemente como dice el contertuliano “sarmiman” nos hacen falta más datos, yo te he indicado en dos post lo que es y para qué, pero puede ocurrir que todo lo que te indico no te sirva para nada porque ya lo conocías, y puede también que haya puesto información que no tiene nada que ver con lo que tu pretendías.