Personalmente, es que veo algunas cosas que creo merece la pena comentar:
Dicen que te dan el 5% TAE y que te abonan los intereses al descuento (por anticipado). De tejemanejes financieros saben. En realidad, te están dando un 4,76% nominal anual y una TAE también del 4,76% anual.
Lo que pasa es que, diciendo que te abonan los intereses al descuento, están usando una artimaña matemática que les permite anunciar que dan el 5% TAE y, así, pueden atraer clientes deslumbrados por esa cifra (5%). Pero no es cierto, te dan una TAE del 4,76% (que tampoco está del todo mal, la verdad).
Pero además, a lo mejor es bueno cobrar los intereses por anticipado, porque te succionan la retención sobre los intereses que está vigente ahora (el 19%). Si te abonaran los intereses al vencimiento (dentro de un año), quién sabe si la retención (y el impuesto) no será más alto (hasta el 25%, como se rumorea).
Ahora bien, el producto asociado (PlanCaixa 5 Flash), es un plan de pensiones con una rentabilidad garantizada del 2,14% anual (o sea, una rentabilidad para cubrir la inflación prevista, que ya es bastante, para un plan de pensiones). Pero, ¿se trata realmente de un plan de pensiones?. Es que tiene un vencimiento fijo: el 15 de mayo de 2021 (dentro de 10,5 años). Pregunto: un plan de pensiones, ¿puede tener un vencimiento fijo?. ¿Es así?. Además, si el plan se recupera antes de aquella fecha, se pierde la revalorización (¡como si de una comisión de cancelación se tratara!). ¿No parece, más bien, un depósito a largo plazo disfrazado de plan de pensiones?.
Quizás peco de demasiado susceptible, pero ¿no podría haber algún problema fiscal si, al final, no es un auténtico plan de pensiones?.
¿Qué pensáis?. Saludos y gracias.