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Retención aplicada acumulada sobre fondos de inversión
Buenos días.
Seguramente este tema se haya tratado con anterioridad. Si es así pido disculpas por adelantado, ya que no lo he encontrado en el foro.
Tengo una duda respecto al porcentaje que se aplica a la retención fiscal de la suma de las ganancias obtenidas a través de fondos de inversión.
Pongamos un ejemplo: dispongo de 50.000 euros para invertir en fondos de inversión. Invierto ese dinero en un fondo que va estupendamente y gana 6.000 euros con el paso de los meses. En ese momento reembolso el dinero en cuenta para que la retención sea del 19% (1.140 euros). A continuación vuelvo a invertir ese mismo dinero y en el mismo año fiscal gana otros 6.000 euros más, que vuelvo a reembolsar en cuenta nuevamente con retención del 19% (1.140 euros).
En total, en las dos operaciones habría ganado 12.000 euros brutos, y me habrían retenido un total de 2.280 euros: 1.140 euros en la primera operación y otros 1.140 en la segunda. Si hubiera hecho solamente un único reembolso con ganancias de 12.000 euros, me habrían retenido el 21% de esa cantidad, que serían 2.520 euros, en lugar de los 2.280 euros retenidos por las dos operaciones. Es decir, habría una diferencia de 240 euros entre las dos opciones.
Teniendo en cuenta lo anterior, imaginemos que aplico la primera estrategia de dos reembolsos con ganancias de 6.000 euros cada una, y con retención de 2.280 euros. Cuando tuviera que hacer la declaración de la renta el año siguiente, ¿qué ocurriría? ¿Me dirían que me han retenido dos veces el 19% en vez del 21% y me tocará pagar la diferencia en la declaración? ¿O habré hecho lo correcto para intentar no perder más fiscalmente por la menor retención del 19% en ambos reembolsos?
Muchas gracias y un saludo.
Seguramente este tema se haya tratado con anterioridad. Si es así pido disculpas por adelantado, ya que no lo he encontrado en el foro.
Tengo una duda respecto al porcentaje que se aplica a la retención fiscal de la suma de las ganancias obtenidas a través de fondos de inversión.
Pongamos un ejemplo: dispongo de 50.000 euros para invertir en fondos de inversión. Invierto ese dinero en un fondo que va estupendamente y gana 6.000 euros con el paso de los meses. En ese momento reembolso el dinero en cuenta para que la retención sea del 19% (1.140 euros). A continuación vuelvo a invertir ese mismo dinero y en el mismo año fiscal gana otros 6.000 euros más, que vuelvo a reembolsar en cuenta nuevamente con retención del 19% (1.140 euros).
En total, en las dos operaciones habría ganado 12.000 euros brutos, y me habrían retenido un total de 2.280 euros: 1.140 euros en la primera operación y otros 1.140 en la segunda. Si hubiera hecho solamente un único reembolso con ganancias de 12.000 euros, me habrían retenido el 21% de esa cantidad, que serían 2.520 euros, en lugar de los 2.280 euros retenidos por las dos operaciones. Es decir, habría una diferencia de 240 euros entre las dos opciones.
Teniendo en cuenta lo anterior, imaginemos que aplico la primera estrategia de dos reembolsos con ganancias de 6.000 euros cada una, y con retención de 2.280 euros. Cuando tuviera que hacer la declaración de la renta el año siguiente, ¿qué ocurriría? ¿Me dirían que me han retenido dos veces el 19% en vez del 21% y me tocará pagar la diferencia en la declaración? ¿O habré hecho lo correcto para intentar no perder más fiscalmente por la menor retención del 19% en ambos reembolsos?
Muchas gracias y un saludo.