Opinión sobre cartera de fondos indexados
Ya tengo en mente mi plan de inversión a largo plazo con los objetivos que tengo marcados, y me gustaría compartirlo para evaluar sugerencias o cosas que se me hayan podido pasar por alto.
Tengo 35 años y hasta ahora he mantenido mi dinero principalmente en depósitos y alguna acción errante. Por fortuna no he tenido mala suerte y no he obtenido malas rentabilidades, aunque a partir de ahora me gustaría planificar mi ahorro con algo más de racionalidad.
Mi objetivo es ahorrar para la jubilación y conseguir, al menos, igualar la inflación. Tengo algo de capital ahorrado proveniente de mi actividad profesional, en total algo más de 200K euros y me gustaría empezar a ponerlo a funcionar. Una parte sustancial la mantendré en líquido y depósitos bancarios (con rentabilidades de alrededor del 1% a día de hoy), en total unos 40K euros. El resto, unos 150K euros lo quiero ir invirtiendo en fondos de inversión indexados, con el objetivo de igualar o superar la inflación. Para evitar entrar en un momento de valoración alta como el actual, entraré haciendo aportaciones mensuales. Mi objetivo a la hora de contratar fondos es que sean indexados, de bajo coste (con solamente comisiones de gestión, que son inevitables) y diversificados. Esta es la cartera que tengo en mente con sus respectivos pesos:
- VANGUARD U.S. 500 STOCK INDEX 30% de peso
- VANGUARD EUROPEAN STOCK INDEX 20% de peso
- VANGUARD EMERGING MARKETS STOCK INDEX 15% de peso
- VANGUARD EUROZONE INFLATION-LINKED BOND INDEX 25% de peso
- VANGUARD EURO GOVERNMENT BOND INDEX 10% de peso
Como veis hay una distribución de 65/35 en RF/RV. Tengo intención de hacer rebalanceo a medida que pasen los años en favor de RF o en caso de que mi cartera se desvíe del objetivo debido a la evolución del mercado.
Actualmente BNP es la única entidad (hasta donde he podido investigar) que me permite contratar estos fondos con las comisiones más bajas, así que tengo intención de contratarlos con ellos. Como quiero hacer suscripciones periódicas, es importante que no haya comisiones de este tipo. Lo mismo con los gastos de gestión, al ser una inversión a muy largo plazo (20+ años).
¿Qué os parece el plan y la cartera?
¿Veis algún problema al tener todos los fondos solamente con Vanguard y BNP?
¿Alguna sugerencia o aspecto que se me haya podido pasar por alto en cuanto a los fondos, la entidad, la distribución, etc?
Muchas gracias.