¿Fiscalidad en fondos? ¿Concentración o diversificación?
Hola a todos. Después de que mi banco me haya estafado algunos euros mediante sus artimañas, he decidido formarme e informarme, seguir la mayoría de vuestros consejos e invertir por mi cuenta y con el máximo conocimiento posible. Por eso, como buen novato comienzo mi primera participación en el foro realizando dos preguntas que podrían consisderarse triviales, pero que agredecería me contestaran:
Respecto a la fiscalidad de los fondos:
El sistema fiscal de los fondos permite traspasar capital de uno a otro sin tributar. Solo en el caso de que se rescate dicho capital habría que tributar sobre la plusvalía del mismo. Bien, si no estoy etendiéndolo mal, podría transferir el capital de un fondo con su plusvalía correspondiente a otro fondo sin tributar nada y, una vez en el nuevo fondo, antes de que genere plusvalía ¿retirarlo? ¿ya está? ¿es así de fácil evitar tributar por las ganancias de un fondo?
Respecto a la diversificación de cartera:
Uno de los principales consejos que se ve en el foro a parte de saber en lo que se invierte y ser paciente, es diversificar la cartera. EL concepto diversificación puede entenderse de forma muy amplia y ahí es donde me surgen las dudas. ¿Cuánta diversificación es necesaria? ¿debemos estar en todos los sitios, con todos los productos, con todos los riesgos? Entiendo que no, que hay que buscar un equilibrio, pero a la hora de diseñar mi cartera tengo dudas en saber si estoy diversificando o no lo suficiente.
Por poner un ejemplo, como no tengo experiencia y quiero ir paso a paso supongamos la siguiente cartera sencilla de perfil ¿¿moderado??.
- 1 fondo monetario 40% ejemplo: Renta 4 monetario
- 1 renta variable global 20% ejemplo: True value
- 1 renta variable europeo 20% ejemplo: Magallanes EU equity
- 1 renta variable usa 20%: ejemplo: Robeco BP US
¿Podría considerarse una cartera mínimamente diversificada? es un ejemplo muy general, pero necesito una pequeña guía que me permita ir adquiriendo referencias.
Un saludo y gracias a todos por la enorme ayuda que prestáis.