Hola Fcoip,
Lo primero, no me hagas mucho caso porque soy bastante nuevo con todo esto. Me estoy teniendo que poner las pilas desde que mi padre nos dejó.
En primer lugar el asesoramiento que le dieron a tu madre si le quedan 3 años para jubilarse fue nefasta y contraria a la que hace el BBVA. Si miras lo que te sugieren cuando entras en BBVA Asset Manager es ir mitigando el riesgo a medida que se acerca tu jubilación. Con eso se suelen referir a que reducen lo que invierten en renta variable.
Por suerte esta crisis parece diferentes a las demás y, probablemente, su recuperación será "rápida". No sé como de rápida pero posiblemente recupere buena parte o todo lo invertido antes de llegar a la jubilación. Lo que yo no haría sería cambiarlo de fondo en estos momentos.
Yo también estoy teniendo grandes perdidas en un fondo de pensiones que me abrió mi padre en su día. Al ver las perdidas que había tenido con esta crisis del corona virus pensé en hacer una aportación... hablé con el banco y me aconsejaron abrir otro fondo de pensiones que tuviera un poco más de peso en renta variable. Al final, tras valorarlo un poco, he hecho caso al banco... a medias. Te explico mi planteamiento y lo que creo que fue mi error con el fondo de pensiones y así, si he metido la pata o lo estoy metiendo ahora, que alguien me corrija.
Pongamos que tu madre abrió el fondo de pensiones el 24/03/2019. En ese día estaba el valor liquidativo era de 1,106192. El 23/03/2020 era 0,938433. Bien, esto quiere decir que cuando entro compró 18.200/1,106192; es decir, 16.452,84 participaciones que a 23/03/2020 tendrían un valor de 16.452,84x0,938433; es decir, 15.439,89 Euros. Habrá perdido 2.760,11 Euros. Supongamos que el 23/03/2020 hubiera hecho una aportación extraordinaria de 1.000 Euros; es decir, hubiera comprado 1.065,606 participaciones. A 24/03/2020 el valor liquidativo es de 0,971522, así que por esos 1.000 Euros ahora tendría 1065,61 Euros... Pero también habría recuperado dinero del fondo, ya que el total de participaciones sería de unas 17.518,44 participaciones que hubieran sido 17.019,55 Euros. Es decir, se reflejaría una subida de 1.579,66 Euros.
Es decir, si el valor liquidativo regresa a 1,106192 y tu madre no toca nada, se quedará como había empezado, con sus 18.200,00 Euros. Si hizo esa aportación extraordinaria tendría 19.378,76 Euros. Teniendo en cuenta que invirtió 1.000 Euros le habría sacado 178,76 Euros. Antes de la caída llego a estar entorno a 1,178. Si regresa a ese nivel, sin hacer nada, tendrá, 19,381.45 Euros que hubiera sido lo que hubiera tenido, o 20,636,72 Euros con esa aportación extraordinaria. Imaginate la historia del reves, si se lo llegan a aconsejar el 23/03/2020 y hubiera metido 18.200 Euros tendría 19.394,03 participaciones y si sube a lo que estaba en 24/03/2019 tendría 21.453,52 Euros. hubiera sacado 3.253 Euros de beneficio (y lo que se hubiera desgravado de IRPF).
A mi es lo que me faltaba saber... Yo hacía aportaciones extraordinarias al tuntun... incluso me planteé hacer una aportación periódica. Grave error.
¿Que sucede si la mueves a una con menor riesgo? No perderá tanto cuando baje, pero tendrá muchas menos opciones de recuperar lo invertido. Algunos fondos de riesgo 1 sólo generan perdidas... mientras que el que tiene tu madre no parecía ir mal. Por lo tanto yo no lo movería, al menos hasta que se recupere que creo que lo hará.
La otra opción, que es la que he tomado yo, es hacer una pequeña aportación a ese fondo de pensiones... Por pequeña me refiero a muy pequeña, sólo un leve empujón de menos de 100 Euros. Como creo que la crisis del coronavirus es temporal y que todo volverá a su cauce antes o después y me queda tiempo, he abierto otro con un poco mas de riesgo (Algo mas de renta variable) y lo he abierto con muy poco dinero poco no me fío de la situación actual... Lo puedes abrir con 30 Euros (Siempre que haya por lo menos 30 Euros). Si su valor liquidativo baja, haces otra pequeña aportación extraordinaria (No tiene comisión de ingreso) y vas promediando a la baja. Es decir, cada vez compras mas participaciones por menos dinero. Muchos de esos fondos de riesgo han caído un 20% a un 40%, raro sería no sacarle un 10%-15%... y no creo que en mucho tiempo. Sólo es pensar un poco al reves... Cuanto mas pierdo, mas meto... Evidentemente, teniendo en cuenta que la liquidez tiene un limite, con un poco de cabeza.
Una vez que la cosa se estabilice, puedes optar por un fondo de pensiones mas conservador y mover todo del fondo o fondos a ese otro fondo... o mantener los dos o tres fondos, pero moviendo el dinero de un lado a otro. Vamos, diversificar un poco ese dinero. Pero, con la crisis que tenemos entre manos, yo no lo movería, haría alguna aportación, o abriría uno con mas renta variable, alguno que haya caído aún mas con esta crisis, pero que fuese bien antes de ella, y lo iría poniendo ahí. Con pequeñas aportaciones, como las que ando haciendo yo, no se hará de oro, pero creo que recuperará antes la inversión inicial y, quizás hasta gane algo... y, ojo, yo tampoco me pasaría de las aportaciones que se pueda desgravar. Tampoco debería dormirse en los laureles si ve que eso le aporta rentabilidad, ya que la bolsa puede volver a bajar y las que producen mayor beneficio también son las que producen mayores perdidas... así que tendría que moverlo.
También aviso, no soy un experto e igual estoy diciendo una locura con todo esto... así que no te lo tomes como algo que debes hacer, porque también puede tener mas perdidas... Yo pienso que si esto cae mucho más al final no habrá mundo y el dinero valdrá bien poco... pero también pienso que esto puede ir todavía a peor y bajar mas el valor liquidativo... Ahora bien, si esperas y esperas al final nunca das el paso. Mira la bolsa y si ves que los valores de la cartera del fondo caen mucho y no parece que se recuperen, ese será el día de hacer una aportación extraordinaria.
Mi decisión del segundo fondo es que no quería mover lo que ya tenía... al final como todo sube y baja, vender participaciones para comprar otras (También se puede) me da una sensación de inseguridad/descontrol... salvo que lo lleves todo muy al día en un cuaderno o excel.
Insisto, es una opinión de un completo ignorante y no es ninguna sugerencia para invertir.
...y no te agobies por la recuperación, ese plan ha pasado de 0,938433 a 0,971522 (3,5%) en un día con la apertura de Wuhan. Si confías en su recuperación, lo puedes intentar acelerar. Pero dicho eso, muy mal por parte de quien le aconsejo quedando tan poco tiempo para la jubilación.
