Valoración cartera valores

Buenas noches,

El pasado mes recibí una cantidad de fondos de inversión de CaixaBank tras el fallecimiento de mi abuelo. Era casi un 90% RF y muy conservadora con muy poca ganancia y comisiones más alta de lo normal por lo que decidí realizar otra cartera en otro banco.

Tras informarme todo lo que puedo y llegar a la conclusión de tener una cartera más conservadora a pesar de mi edad y a mi indiferencia ante las caídas de 10,20 o 30%, he decidido tener esta debido a la incertidumbre actual, la renta variable en máximos y a que no quiero jugar en exceso con el dinero de mi abuelo.

He agrupado la parte heredada con mis ahorros y voy a realizar esta cartera.

Antes de nada, he decidido elegir Openbank porque me da más seguridad aunque se que MyInvestor es la nº1 por comisiones y variedad de fondos. La idea es realizar ingresos mensuales de 200-300€ en función de como se encuentre el mercado. La cantidad actual de la cartera estaría entre 50K-100K

50% CUENTA REMUNERADA RENAULT BANK 2,55%
16% AMUNDI IS SP500 ESG INDEX AE ACC (LU0389812347) MERCADO USA
15% DWS EURO ULTRA SHORT FIXED INC NC (LU0080237943) BONOS ULTRA CORTO PLAZO
8,5% AMUNDI IS MSCI EMERGING MARKETS AE C (LU0996177134) MERCADO EMERGENTE (CHINA SOBRETODO)
5% FRANCAISE TRESORIE ISR R (FR0000991390) FONDOS MONETARIOS
4% 3-4 ACCIONES PARA JUGAR UN POCO Y APRENDER
1,5% CRYPTO

Muy valiosa vuestra opinión, no tengo mucha idea. Estoy aprendiendo a marchas forzadas al encontrarme con esto de manera un poco inesperada.

Pienso que los monetarios ahora no son aconsejables; llegas tarde.
Ese 20% iría de perlas con un indexado al "msci mundial"; distinto al que tienes de emergentes.

Bueno, están dejando un % aceptable de momento. Cuando vea que ya no rinde demasiado, muevo el fondo a RF y fuera.

La idea del emergentes es estar metido en China con un % aceptable en vez de MSCI World ya que la idea de invertir en Europa/Japón me parece muy poco atractiva.

Eh mirando tu cartera de momento observo que la cuenta remunerada de Renault te da un dos y medio cuando podrías obtener un 3,25 % en Trade Repúblic. Y otra otra cosa que veo que tienes dos fondos de renta fija de ultra corto plazo como son el DWS y el Francaise muy parecidos así que yo te recomendaría quedarte con un Fondo monetario y  coger otro fondo de renta fija a medio plazo entre dos y cinco años de duración. También hecho en falta en tu cartera es de algún fondo de Small caps que puede tener buenos re resultados con Trump.

Me parece un planteamiento muy sensato y prudente para emprender la marcha. El 50% de la cuenta remunerada lo podrás ir invirtiendo a medida que te vayas sintiendo cómodo.
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Tema tributario: seguramente ya lo tienes presente, pero por si acaso me permito recomendarte que los fondos heredados los reembolses en su totalidad. ¿Por qué? Porque no arrastras el coste de adquisición que tuviera tu abuelo (ni, por lo tanto, las plusvalías latentes que llevase acumuladas). Tu coste de adquisición es el valor que tuviesen los fondos el día del fallecimiento de tu abuelo (que figurará en la testamentaría) más - punto importante que a veces se olvida - la parte proporcional que les corresponda de los impuestos y gastos que haya supuesto la herencia. Esto es muy fácil de documentar ante Hacienda si reembolsas directamente; en cambio si traspasas, la cosa se complica (y no digamos ya si pasan los años y sigues haciendo traspasos y nuevas suscripciones).

Un saludo y mucha suerte con lo que decidas.

Muy interesante la apreciación de docetrece. Yo tengo una duda aquí. En Galicia yo he hecho lo que se llama un “pacto de mejora” por el que le dejo a mi hijo una cartera de valores en vida. Obviamente, no paga “sucesiones” y esta figura sustituye a “donaciones” que si lo haría. Mi hijo recibe la cartera y CREO que valorada a cotización del momento, de forma que las ganancias patrimoniales latentes que yo hubiese tenído desaparecen y en la recepción de mi hijo figuran precios actuales. Cuando él realice la cartera, su incremento/perdida patrimonial es referido a ese valor actual. Salu2

Si, pero tengo entendido que los herederos no pagan impuestos por las ganancias del fallecido, no? El valor de mi fondo empieza cuando lo adquiero yo, no cuando lo hizo el titular

Si vendo ahora, tendría que declarar las ganancias desde mi fecha de adquisición (Septiembre) hasta ahora. Prefiero traspasar a otros fondos y fuera, no?

Eso es exactamente lo que te decía, aunque quizá no me hice entender del todo bien.

... que por lo que dices, serán muy pocas o incluso negativas (tendrías que echar la cuenta).

.. en cuyo caso tendrías que mantener el "rastreo" de tu particular coste (y fecha) de adquisición (que no es el original de tu abuelo) y no estoy yo muy seguro de que el banco o entidad de que se trate lo vaya a hacer correctamente y no vaya simplemente a remitir con el traspaso los datos que figuran en su base de datos. Y, por supuesto, no te va a sumar, porque los desconoce, los impuestos y gastos de la herencia a los que me refería en mi mensaje anterior.
Por eso te decía "Esto es muy fácil de documentar ante Hacienda si reembolsas directamente; en cambio si traspasas, la cosa se complica (y no digamos ya si pasan los años y sigues haciendo traspasos y nuevas suscripciones)". 

Primera vez que oigo o leo eso del "pacto de mejora", así que mal puedo decirte nada al respecto. Disculpa mi total ignorancia.

Hola. Pues es una figura que existe en Galicia -y creo que en alguna otra Comunidad Autónoma- que propicia la “herencia en vida”, es decir, que lo que transmites a tu hijo en vida no paga “donaciones” y evidentemente tampoco “sucesiones”. Lo que me queda por confirmar es si lo que recibe tu hijo en la escritura del “pacto de mejora” se valora a precio de ese momento, de manera que si lo vende, solo es incremento patrimonial por esa diferencia de valores. Creo que hay un límite para no poder venderlo antes de tres años. Salu2