Consulta (Amortizar Hipoteca o hacer Deposito)

Buenos dias compañeros,
ayer estuve cenando con unos parientes y me formularon la siguiente duda:

Pagar la Hipoteca o meter el dinero en COINC o ING ( que ya les convenci hace tiempo para que abrieran cuenta)

Los datos que dispongo son:
** Han pillado o les han caido del cielo unos 27.000 €
** En el 2006 y aprovechando una reforma del edificio solicitaron y les concedieron (BBVA) un prestamo hipotecario sobre la vivienda habitual que ya tenian en propiedad hacia varios años.

** La fecha de formalizacion de la hipoteca es 26-5-2006 por un importe de 45.000 € Vencimiento 31-5-2026

** El saldo actual es de 25.259,20 € Periodos Pendientes 160

********* Segun datos del ultimo recibo
Amortizacion -----------> 127.62
Intereses sobre 25.259,20 al 3% 63,15 + 0,37 Gtos de correo.

Mi opinion es que con la caida de intereses de COINC e ING es mejor pagar la totalidad de la hipoteca y quitarse ese 3% que no se lo pueden dar ya, ademas de aliviar la psicosis de la tan temida "Chipriotada".
Mi gran duda es con el tema de las devoluciones del IRPF, si apesar de todo compensa aguantarlo o quizas tampoco.

Agradecere cualquier orientacion o idea,
si necesitais mas datos y dispongo de ellos .......... no dudeis en pedirlos
Gracias

buenas,

para mi amortizar sin duda, pocos casos conozco que te paguen más de intereses que los que te cobran.

Depende,yo ahora estoy pagando un 1 % por la hipoteca y con depósitos puedes conseguir al menos un 2,5 %, más luego las desgravaciones de hacienda si tienes derecho a ellas. Por eso sólo he ido amortizando el máximo desgravable de la hipoteca (9040 €), pudiendo amortizar más.

invertir en el producto que encaje segun el perfil de riesgo de cada uno. Si con la remtabilidad que general el capital se consigue pagar los intereses del prestamo hipotecario, interesa invertir y no amortizar hipoteca

El caso comtrario, si no se cubren los intereses del prestamo con la rentabilidad generada por el capital, interesa amortizar.

En ambos casos hay que tener en cuenta la desgravacion por vivienda habitual.

Saludos.

Si la hipoteca no ahoga, y puedes conseguir un depósito con una rentabilidad mayor que el interés que pagas por la hipoteca, interesa más hacer el depósito (sin tener en cuenta la desgravación).

Si tienes en cuenta los efectos fiscales, al amortizar hipoteca estás generando una rentabilidad extra vía ahorro de impuestos. Aquí la ventaja de los depósitos ya no está clara.

Yo lo que haría es amortizar la cantidad que me permita llegar al máximo desgravable (9000 por titular, máximo 18000), pero en ningún caso amortizaría los 27000 de golpe, ya que perderías desgravaciones fiscales en el futuro.

Saludos

lo primero los gastos de correo ya te los puedes estar quitando, si eres competente con un ordenador, no necesitas que el banco te envie nada a casa...y mucho menos que te cobre por ello...

mi consejo va en la linea de lo dicho aquí, amortizar el maximo que se puede desgravar con hacienda y al mismo tiempo mirar las condiciones, dado que a veces una amortización superior al 25% del importe restante puede dar lugar a gastos por comisiones, un 1% generalmente.

Gracias a todos por vuestras sugerencias y comentarios,

todo parece ser que el maximo benefico desgravable es de 9000x2 anual, y sin que corra excesiva prisa ya que tienen todo el 2013 para efectuarlo lo mejor es aprovechar al maximo el actual 3% de COINC y de Julio a Diciembre ......

Yo creo que para tomar un decisión sobre lo planteado hacen falta mas datos.
Por ejemplo, habría que saber si pueden deducir la hipoteca en el IRPF, si el 3% es por el diferencial sobre el euribor o es por una clausula suelo, el porcentaje que supone la cuota de la hipoteca sobre sus ingresos mensuales y el perfil de riesgo que tienen estas personas. Sin estos datos creo que es bastante difícil aconsejar lo mas adecuado entre las multiples posibilidads posibles.
Por cierto, a mi lo del depósito me parece una de las peores soluciones posibles.