España
Hola. Necesito consejo. tengo una hipoteca de 40798,27€ que he ido amortizando por tiempo y que actualmente quedan 12 años. El interes que pago es del 3,25 (euribor + 0.65) con clausula de suelo de 3.25. La quota se me queda en 342.53.
Ahora tengo la oportunidad de cancelar casi toda la hipoteca y mi pregunta es, si vale la pena hacerlo ahora o seguir amortizando los 9000€ y asi me lo deduzco de la renta. Muchas gracias por vuestra respuesta.
Lo que tú decidas hacer, si aprovechar las desgravaciones pero seguir con el préstamo vivo, o quitarte de una vez el préstamo aun a costa de no deducirte en la declaración de la renta...
Saludos,
Hola annasomnis,
Si cancelaras la hipoteca, te quedarías sin ahorros?
Si ese es el caso, yo creo que es mejor amortizar los 9000€ anuales e ir manteniendo algo de ahorro por lo que pudiera ocurrir.
Saludos,
Hola, yo en tu caso seguiría con la hipoteca.
Con la desgravación de los 9.000€ tienes una hipoteca a un interes muy bajo.
El dinero que tienes para amortizar mételo en un plazo fijo, es cierto que ahora no dan mucho, pero algo te rentará.
Saludos
la cuestión es.... si haces lo que dicen los compañeros, ¿eres capaz de no tocar esos ahorros?
Si dudas, PAGA TODO YA.
Tendrás 340 euros más al mes en 2-3 meses ya les habrás buscado destino, un sofá nuevo, una nevera, etc...
Antes de todo intentaría ver si en el banco en el que estás te pueden eliminar la cláusula de suelo. Yo me pondría como loco a conseguirlo porque te permites una cosa estos doce años:
1.- Ir amortizando al ritmo que quieras, llegando a los 9.015 € por año si quieres o no.
2.- En caso de que necesites refinanciar algo podrías pedir una ampliación de esa hipoteca con un interés bastante bueno (tambien hay que lucharlo).
3.- Cálcula que el 15% de devolución que vas a tener anualmente lo perderías y ese rendimiento es mejor aunque ahora te den poco por el dinero ahorrado.
4.- En caso de amortizar pierdes los ahorros y si surgen imprevistos tendrías que solicitar préstamos en peores condiciones.
En resumen, si el préstamo no te supone una situación de dificultad, dejalo estar y aprovecha la deducción del estado.
Hola que tal Abajo te pongo tu cuadro de amortizacion.
Si te das cuenta si no amortizas nada todavia tendrias que pagar unos 8500 euros de intereses, por tanto yo me la quitaria de encima todo ya. Tambien puedes ir amortizazando lo maximo cada año es decir unos 9000 euros y asi solo tendrias que pagar unos 2500 euros de intereses, ahi tendrias que ver lo que te devolverian en el IRPF para ver si entre lo que te desgravas esos cuatro años te merece la pena quitarte la hipoteca. Para que te mereciera la pena te tendrias que desgravar por lo menos 6000 euros en esos cuatro años es decir 6000 mas 2500 son los 8500 euros de intereses totales.
HipotecasyEuribor.com
Cálculo de amortización parcial de una hipoteca, reducción en tiempo. Para otros cálculos visite www.hipotecasyeuribor.com
1. Datos iniciales
Datos de la hipoteca (Cámbielos por los suyos)
Capital 40.798,27 €
Plazo 12 años
Tipo interés 3% Anual
Resultados iniciales:
Interés mensual: 0,2708%
Cuota: 342,53 €
Numero de Cuotas: 144
Año Mes Cuota Interes Amortizacion Capital Pendiente
0 0 40.798,27 € - €
1 1 342,53 € 110,50 € 232,03 € 40.566,24 pta - €
1 2 342,53 € 109,87 € 232,66 € 40.333,57 pta - €
1 3 342,53 € 109,24 € 233,29 € 40.100,28 pta - €
1 4 342,53 € 108,60 € 233,92 € 39.866,36 pta - €
1 5 342,53 € 107,97 € 234,56 € 39.631,80 pta - €
1 6 342,53 € 107,34 € 235,19 € 39.396,60 pta - €
1 7 342,53 € 106,70 € 235,83 € 39.160,77 pta - €
1 8 342,53 € 106,06 € 236,47 € 38.924,30 pta - €
1 9 342,53 € 105,42 € 237,11 € 38.687,19 pta - €
1 10 342,53 € 104,78 € 237,75 € 38.449,44 pta - €
1 11 342,53 € 104,13 € 238,40 € 38.211,05 pta - €
1 12 342,53 € 103,49 € 239,04 € 37.972,00 pta
2 13 342,53 € 102,84 € 239,69 € 37.732,32 pta - €
2 14 342,53 € 102,19 € 240,34 € 37.491,98 pta - €
2 15 342,53 € 101,54 € 240,99 € 37.250,99 pta - €
2 16 342,53 € 100,89 € 241,64 € 37.009,35 pta - €
2 17 342,53 € 100,23 € 242,30 € 36.767,05 pta - €
2 18 342,53 € 99,58 € 242,95 € 36.524,10 pta - €
2 19 342,53 € 98,92 € 243,61 € 36.280,49 pta - €
2 20 342,53 € 98,26 € 244,27 € 36.036,22 pta - €
2 21 342,53 € 97,60 € 244,93 € 35.791,29 pta - €
2 22 342,53 € 96,93 € 245,59 € 35.545,69 pta - €
2 23 342,53 € 96,27 € 246,26 € 35.299,43 pta - €
2 24 342,53 € 95,60 € 246,93 € 35.052,51 pta
3 25 342,53 € 94,93 € 247,60 € 34.804,91 pta - €
3 26 342,53 € 94,26 € 248,27 € 34.556,64 pta - €
3 27 342,53 € 93,59 € 248,94 € 34.307,70 pta - €
3 28 342,53 € 92,92 € 249,61 € 34.058,09 pta - €
3 29 342,53 € 92,24 € 250,29 € 33.807,80 pta - €
3 30 342,53 € 91,56 € 250,97 € 33.556,84 pta - €
3 31 342,53 € 90,88 € 251,65 € 33.305,19 pta - €
3 32 342,53 € 90,20 € 252,33 € 33.052,86 pta - €
3 33 342,53 € 89,52 € 253,01 € 32.799,85 pta - €
3 34 342,53 € 88,83 € 253,70 € 32.546,15 pta - €
3 35 342,53 € 88,15 € 254,38 € 32.291,77 pta - €
3 36 342,53 € 87,46 € 255,07 € 32.036,70 pta
4 37 342,53 € 86,77 € 255,76 € 31.780,93 pta - €
4 38 342,53 € 86,07 € 256,46 € 31.524,48 pta - €
4 39 342,53 € 85,38 € 257,15 € 31.267,32 pta - €
4 40 342,53 € 84,68 € 257,85 € 31.009,48 pta - €
4 41 342,53 € 83,98 € 258,55 € 30.750,93 pta - €
4 42 342,53 € 83,28 € 259,25 € 30.491,69 pta - €
4 43 342,53 € 82,58 € 259,95 € 30.231,74 pta - €
4 44 342,53 € 81,88 € 260,65 € 29.971,09 pta - €
4 45 342,53 € 81,17 € 261,36 € 29.709,73 pta - €
4 46 342,53 € 80,46 € 262,07 € 29.447,66 pta - €
4 47 342,53 € 79,75 € 262,78 € 29.184,89 pta - €
4 48 342,53 € 79,04 € 263,49 € 28.921,40 pta - €
5 49 342,53 € 78,33 € 264,20 € 28.657,20 pta - €
5 50 342,53 € 77,61 € 264,92 € 28.392,28 pta - €
5 51 342,53 € 76,90 € 265,63 € 28.126,65 pta - €
5 52 342,53 € 76,18 € 266,35 € 27.860,29 pta - €
5 53 342,53 € 75,45 € 267,07 € 27.593,22 pta - €
5 54 342,53 € 74,73 € 267,80 € 27.325,42 pta - €
5 55 342,53 € 74,01 € 268,52 € 27.056,90 pta - €
5 56 342,53 € 73,28 € 269,25 € 26.787,65 pta - €
5 57 342,53 € 72,55 € 269,98 € 26.517,67 pta - €
5 58 342,53 € 71,82 € 270,71 € 26.246,96 pta - €
5 59 342,53 € 71,09 € 271,44 € 25.975,51 pta - €
5 60 342,53 € 70,35 € 272,18 € 25.703,33 pta - €
6 61 342,53 € 69,61 € 272,92 € 25.430,42 pta - €
6 62 342,53 € 68,87 € 273,66 € 25.156,76 pta - €
6 63 342,53 € 68,13 € 274,40 € 24.882,36 pta - €
6 64 342,53 € 67,39 € 275,14 € 24.607,22 pta - €
6 65 342,53 € 66,64 € 275,89 € 24.331,34 pta - €
6 66 342,53 € 65,90 € 276,63 € 24.054,71 pta - €
6 67 342,53 € 65,15 € 277,38 € 23.777,33 pta - €
6 68 342,53 € 64,40 € 278,13 € 23.499,19 pta - €
6 69 342,53 € 63,64 € 278,89 € 23.220,31 pta - €
6 70 342,53 € 62,89 € 279,64 € 22.940,67 pta - €
6 71 342,53 € 62,13 € 280,40 € 22.660,27 pta - €
6 72 342,53 € 61,37 € 281,16 € 22.379,11 pta - €
7 73 342,53 € 60,61 € 281,92 € 22.097,19 pta - €
7 74 342,53 € 59,85 € 282,68 € 21.814,51 pta - €
7 75 342,53 € 59,08 € 283,45 € 21.531,06 pta - €
7 76 342,53 € 58,31 € 284,22 € 21.246,84 pta - €
7 77 342,53 € 57,54 € 284,99 € 20.961,86 pta - €
7 78 342,53 € 56,77 € 285,76 € 20.676,10 pta - €
7 79 342,53 € 56,00 € 286,53 € 20.389,57 pta - €
7 80 342,53 € 55,22 € 287,31 € 20.102,26 pta - €
7 81 342,53 € 54,44 € 288,09 € 19.814,17 pta - €
7 82 342,53 € 53,66 € 288,87 € 19.525,30 pta - €
7 83 342,53 € 52,88 € 289,65 € 19.235,66 pta - €
7 84 342,53 € 52,10 € 290,43 € 18.945,22 pta - €
8 85 342,53 € 51,31 € 291,22 € 18.654,00 pta - €
8 86 342,53 € 50,52 € 292,01 € 18.361,99 pta - €
8 87 342,53 € 49,73 € 292,80 € 18.069,20 pta - €
8 88 342,53 € 48,94 € 293,59 € 17.775,60 pta - €
8 89 342,53 € 48,14 € 294,39 € 17.481,22 pta - €
8 90 342,53 € 47,34 € 295,18 € 17.186,03 pta - €
8 91 342,53 € 46,55 € 295,98 € 16.890,05 pta - €
8 92 342,53 € 45,74 € 296,79 € 16.593,26 pta - €
8 93 342,53 € 44,94 € 297,59 € 16.295,67 pta - €
8 94 342,53 € 44,13 € 298,40 € 15.997,28 pta - €
8 95 342,53 € 43,33 € 299,20 € 15.698,07 pta - €
8 96 342,53 € 42,52 € 300,01 € 15.398,06 pta - €
9 97 342,53 € 41,70 € 300,83 € 15.097,23 pta - €
9 98 342,53 € 40,89 € 301,64 € 14.795,59 pta - €
9 99 342,53 € 40,07 € 302,46 € 14.493,13 pta - €
9 100 342,53 € 39,25 € 303,28 € 14.189,85 pta - €
9 101 342,53 € 38,43 € 304,10 € 13.885,76 pta - €
9 102 342,53 € 37,61 € 304,92 € 13.580,83 pta - €
9 103 342,53 € 36,78 € 305,75 € 13.275,09 pta - €
9 104 342,53 € 35,95 € 306,58 € 12.968,51 pta - €
9 105 342,53 € 35,12 € 307,41 € 12.661,10 pta - €
9 106 342,53 € 34,29 € 308,24 € 12.352,86 pta - €
9 107 342,53 € 33,46 € 309,07 € 12.043,79 pta - €
9 108 342,53 € 32,62 € 309,91 € 11.733,88 pta - €
10 109 342,53 € 31,78 € 310,75 € 11.423,13 pta - €
10 110 342,53 € 30,94 € 311,59 € 11.111,54 pta - €
10 111 342,53 € 30,09 € 312,44 € 10.799,10 pta - €
10 112 342,53 € 29,25 € 313,28 € 10.485,82 pta - €
10 113 342,53 € 28,40 € 314,13 € 10.171,69 pta - €
10 114 342,53 € 27,55 € 314,98 € 9.856,71 pta - €
10 115 342,53 € 26,70 € 315,83 € 9.540,87 pta - €
10 116 342,53 € 25,84 € 316,69 € 9.224,18 pta - €
10 117 342,53 € 24,98 € 317,55 € 8.906,63 pta - €
10 118 342,53 € 24,12 € 318,41 € 8.588,23 pta - €
10 119 342,53 € 23,26 € 319,27 € 8.268,96 pta - €
10 120 342,53 € 22,40 € 320,13 € 7.948,82 pta - €
11 121 342,53 € 21,53 € 321,00 € 7.627,82 pta - €
11 122 342,53 € 20,66 € 321,87 € 7.305,95 pta - €
11 123 342,53 € 19,79 € 322,74 € 6.983,21 pta - €
11 124 342,53 € 18,91 € 323,62 € 6.659,59 pta - €
11 125 342,53 € 18,04 € 324,49 € 6.335,10 pta - €
11 126 342,53 € 17,16 € 325,37 € 6.009,72 pta - €
11 127 342,53 € 16,28 € 326,25 € 5.683,47 pta - €
11 128 342,53 € 15,39 € 327,14 € 5.356,33 pta - €
11 129 342,53 € 14,51 € 328,02 € 5.028,31 pta - €
11 130 342,53 € 13,62 € 328,91 € 4.699,40 pta - €
11 131 342,53 € 12,73 € 329,80 € 4.369,60 pta - €
11 132 342,53 € 11,83 € 330,70 € 4.038,90 pta - €
12 133 342,53 € 10,94 € 331,59 € 3.707,31 pta - €
12 134 342,53 € 10,04 € 332,49 € 3.374,82 pta - €
12 135 342,53 € 9,14 € 333,39 € 3.041,43 pta - €
12 136 342,53 € 8,24 € 334,29 € 2.707,14 pta - €
12 137 342,53 € 7,33 € 335,20 € 2.371,94 pta - €
12 138 342,53 € 6,42 € 336,11 € 2.035,84 pta - €
12 139 342,53 € 5,51 € 337,02 € 1.698,82 pta - €
12 140 342,53 € 4,60 € 337,93 € 1.360,89 pta - €
12 141 342,53 € 3,69 € 338,84 € 1.022,05 pta - €
12 142 342,53 € 2,77 € 339,76 € 682,29 pta - €
12 143 342,53 € 1,85 € 340,68 € 341,60 pta - €
12 144 342,53 € 0,93 € 341,60 € 0,00 pta - €
Para mi el punto clave que puede indicar si merece la pena amortizarlo es si consigues bajar ese suelo o quitarlo. Si consigues lucharlo y conseguirlo, haz el cálculo de los intereses te podría merecer la pena al pagar aprox la mitad de intereses (4250 €). Es punto es clave más allá de los cálculos de amortización. Si no lo consigues la amortización gana interés.