Consejo doble garantía hipotecaria - Bankinter
Buenos días a todos,
Ante todo un placer unirme al grupo! Necesitaría por favor un consejo de los que tienen más experiencia en el tema, ya que la mía con el tema de hipotecas es prácticamente nula, y me gustaría intentar evitar llevarme la menor cantidad de sorpresas posibles a futuro dentro de lo que se pueda...
Estamos por comprar nuestra primera vivienda por €309.000. Bankinter acaba de tasarla en €345.000, y nos otorgaron €276.000 (el 80%). Tenemos el dinero para afrontar el 10% aproximado de los gastos de la compraventa, y nos estarían faltando los €33.000 restantes (el otro 20%).
Sé que lo ideal sería tenerlo ahorrado, definitivamente me encantaría que sea así. Pero lo decidimos así porque consideramos se trata de una buena oportunidad que quizás no se repita a este precio en la zona en que deseamos comprar.
Tenemos entonces dos opciones:
1.- Conseguir ese dinero a través de la familia. Esto implicaría poner una parte nosotros (lo que nos dejaría al día), y molestar a dos familiares, incluyendo unos €18.000 de préstamo personal a 5 años.
2.- Poner una doble garantía por esos €33.000.
Evidentemente la segunda opción nos permitiría entrar más holgados en toda esta movida, y no tendríamos que estar unos años hasta el cuello intentando devolver el dinero prestado, pero a la vez me preocupa e interesa muchísimo saber cuándo podría prescindir de esa garantía y dejar fuera de peligro al familiar que aporta la segunda vivienda.
Lo que el banco dice es que la doble garantía se mantendría durante toda la vida de la hipoteca, con la posibilidad de que en futuro se pueda comprobar en cualquier momento con un estudio de riesgos previa tasación, si con la vivienda que compramos se podría responder por la totalidad de la deuda pendiente a ese momento.
Hasta aquí suena todo medianamente razonable. Me estarían diciendo que en algún momento me la podría quitar del medio. Pero de qué manera podría intentar calcular 'cuándo'?
Estimando que con suerte las viviendas en esta zona tiendan a subir, o apostando a que la puedan volver a tasar al menos por el mismo precio:
- Qué cálculo debería hacer? Es decir, si pagamos nuestra letra (que representaría un 25% de nuestros ingresos) religiosamente durante, por ejemplo 5 años (unos €63000 aprox entre intereses y capital) y decidiéramos intentar quitar la doble garantía, ¿por cuánto me tendrían que tasar la vivienda en ese momento?
- ¿Consideran que merece la pena poner en riesgo una propiedad de unos €150.000 a cambio de €33.000, o debería intentar evitarlo a toda costa con la primera opción?
- ¿Se trata todo de un timo que no estoy viendo claro y en realidad no voy a poder quitarla durante 10, 15 o 20 años?
Eternamente agradecido por vuestro tiempo, y cualquier consejo que me pudieran dar serviría de GRAN ayuda..
Muchas gracias!