Dos hipotecas, ¿cuál interesa amortizar antes?

Me comenta un amigo que tienes dos hipotecas y tiene dudas sobre en cuál realizar una amortización parcial.

En números redondos:
Hipoteca A:

Hipoteca B:

No puede desgravar IRPF de ninguna hipoteca.

A bote pronto, me parece que interesa amortizar la que tiene el tipo de interés más alto (hipoteca B). Pero en la hipoteca A le queda mucho más plazo por pagar, y por lo tanto generará más intereses a lo largo de la vida del préstamo, que podremos reducir si amortizamos. ¿Puede ser que interese más realizar amortizaciones en esa hipoteca?

Dicho de otro modo: cuando tenemos varias deudas y queremos dedicar una cantidad a realizar amortizaciones, ¿debemos tener en cuenta algo más aparte del tipo de interés de cada préstamo? ¿O hay que mirar los intereses que nos ahorraríamos a lo largo de la vida de cada préstamo?

En mi opinión si tuviera que cancelar lo haría siempre de la hipoteca de la opción B. Intentaría cuanto antes tener sólo un préstamo. Además coincide que el tipo de interés ahora es más alto en está opción.

Piensa que cuando te quites la hipoteca B puedes dedicar el valor mensual que tenías para la hipoteca B en cancelar parte de la hipoteca A.

Saludos

Completamente de acuerdo. Además está el factor psicológico de quitarte de encima ya una de las hipotecas. 

Gracias por vuestras respuestas. El factor psicológico es uno más a tener en cuenta, es cierto. Y sobre todo cuando hay muchas deudas (tarjetas de crédito, préstamos personales, ...), ir eliminando deudas puede ayudar psicológicamente.

Pero mi duda era más desde el punto de vista puramente financiero. Usando una calculadora de amortizaciones me sale que amortizando por ejemplo 5.000€ en ambas hipotecas, se ahorraría 3.117,76€ en la hipoteca A y 1.117,06€ en la hipoteca B, una diferencia bastante notable.

¿Es válido este argumento del ahorro en intereses?

Desde el punto de vista únicamente financiero, la respuesta es la misma que ya te han dicho: antes la B, que es la que tiene el interés más grande.

Eso sí, con una premisa, y es que, como te comenta @villano19, lo que te ahorres de la cuota de B lo destines al pago de A.
Si no es así, y únicamente haces esa amortización parcial, en efecto la calculadora te indica el ahorro durante el total de la hipoteca.

Lo puedes pensar de otra forma si te resulta más sencillo visualizarlo: imagina que tienes 1000 euros al mes para pagar 2 deudas, una al 2,5% y otra al 3,5% (olvídate de la cantidad y el plazo). Si pudieras decidir a cuál de ellas destinar esos 1000 euros cada mes, libremente, destinando 0 euros a una y 1000 a la otra,  a cuál destinarías los 1000 euros cada mes?

Sí, en el caso del ejemplo que planteas la respuesta está clarísima porque solo conocemos la variable del tipo de interés, y entonces interesa amortizar la del 3,5%.

Quizás la clave está en que la calculadora te indica el ahorro durante toda la vida de la hipoteca, y en un caso quedan 7 años y en el otro 20, con lo cual estaríamos comparando peras con manzanas. ¿Es así?

Es que la única variable que importa desde el punto de vista de minimizar los intereses pagados, si tu tienes x dinero al mes/año para amortizar tus deudas, es esa, el tipo de interés de la deuda!

La calculadora te da lo que le pides, si amortizas 5000 euros en la hipoteca A o la B cuánto te ahorras de intereses en el total de la vida de la hipoteca. Pero lo que no estás comparando, es si destinas el exceso de ahorro de la hipoteca B a la A, por haberla amortizado antes, cuánto te ahorras en intereses. Y esa es la cuenta que te interesa en realidad.

La cuestión es, si hay otras deudas como dices, si no sería mejor eliminar esas deudas antes que amortizar una de las hipotecas. Porque seguramente el interés de dichos préstamos será mayor. 

No, en este caso no hay otras deudas.

Gracias por vuestras respuestas.