España
Una vez que “falta” el beneficiario quien tiene los derechos del contrato es el TOMADOR.
Si coincide que el tomador y el beneficiario son la misma persona y fallece, el importe del seguro pasaría a formar parte de su patrimonio, por lo que pasaría a sus herederos.
La Póliza es de un Colectivo de trabajo, que cubre Muerte, Accidente, y la Invalidez Absoluta. Como beneficiario en esta póliza aparece en 1er lugar su cónyuge. Por lo tanto si durante el proceso de cobro de la póliza muere el tomador, el importe de la indemnización debería cobrarlo el beneficiario designado en dicha póliza.También tengo entendido que las pólizas de seguros son contratos privados donde siempre hay que respetar la voluntad del tomador cuando designa al beneficiario. Y que las indemnizaciones de seguros nunca forman parte de la masa hereditaria.
¡¡¡Siempre cobra el beneficiario!!!.
El problema es que en caso de invalidez el beneficiario suele ser el propio asegurado.
Si es así y este asegurado-beneficiario fallece después y lo que tiene que cobrar es la prestación de invalidez, como el beneficiario es el fallecido que a su vez es el asegurado, pues lógicamente pasa a formar parte de su masa hereditaria.
En resumen:
Si la beneficiaria es su esposa, no tiene discusión alguna. COBRA LA ESPOSA.
Si el beneficiario es el Asegurado (en este caso seria también como si fuese tomador por ser póliza colectiva), puesto que falleció pasa a formar parte de su masa hereditaria.
Leyendo detenidamente el Certificado Individual de Seguro, transcribo lo siguiente: Es una Poliza Colectiva de Vida, con Certificado Individual de Seguro y dice: Caja de Seguros Reunidos, declara que de acuerdo con las condiciones de la Poliza de Seguro de Vida Colectivo, que obra en poder del Tomador(que es la Empresa) queda incluida en la misma el Asegurado cuyos datos figuran a continuación y en los siguientes terminos.1º pone los datos del Tomador (Empresa) y Asegurado.2º Datos del Seguro"Modalidad Colectivo T.A.R. Empresa".3ºCapitales Asegurados por fallecimiento e Incapacidad Profesional. 4ºBeneficiarios:Con caracter preferente y excluyente 1.Conyugue.Ultimo lugar los herederos.El asegurado murio antes de recibir la indemnizacion.El notario nos ha informado que esta indemnización por un seguro de vida nunca forma parte de la masa hereditaria, pasa directamente al beneficiario incluido en la poliza ¿Que ley respaldaría que cobraran los herederos?¿donde está escrito? Gracias por tu pronta respuesta.
En la Ley de Contrato de Seguro 50/80, en su sección segunda artículos 83 a 99 ambos incluidos, se regula lo referente al seguro de vida.
El artículo 88 dice que la prestación deberá ser entregada al beneficiario, aun contra las reclamaciones de herederos legítimos y acreedores de cualquier clase del tomador.
En el artículo 84 dice que si en el momento del fallecimiento del asegurado, no hubiere beneficiario concretamente designado, ni reglas para su determinación, el capital formará parte del patrimonio del tomador.
Según esto solo en el caso de que NO EXISTAN BENEFICIARIOS, el capital pasara a formar parte del patrimonio del tomador (que en este caso es el asegurado por tratarse de un seguro colectivo).
Aun dandose en una misma persona el beneficiario de un seguro de invalidez y el asegurado, ya que es un seguro que debería de cobrarse en vida, pero por dilación en el tiempo por culpa de la Compañía Aseguradora que ha tardado 7 meses en conceder la indemnización (cuando tengo entendido que solo disponen de 3 meses, y el asegurado podría haber estado vivo en ese tiempo si ellos hubieran cumplido los plazos)existe otro beneficiario concretamente desiganado en esa poliza que en primer lugar es su conyugue, porque no se puede tenerse en cuenta este beneficiario que expresamente esta indicado en la póliza?
OPINIÓN MUY, MUY PERSONAL
Si tenía que cobrar la prestación por invalidez y era el asegurado-beneficiario quien tenía ese derecho y en espera de que le realicen el pago falleciese; ya no se trata de cobrar un seguro de vida si no de cobrar una deuda de una compañía a una persona y en ese caso creo que debiera sumarse al patrimonio del asegurado y le corresponderia a sus herederos.
El problema raiz de todo esto es que el fallecido solo deja deudas, y va a ser imposible aceptar la herencia, así que si esta indemnizacion segun tu opinion va a formar parte de la herencia, al final no va a cobrar nadie, y la Compañía se va a quedar con el dinero, que no es moco de pavo son 60.000€, ¿no habría alguna manera de poder cobrarlo? bajo tu experiencia se podría pelear con la Compañia, o ganar en la Dirección General de Seguros?, nos sería de gran utilidad que nos pudieras dar algún arma pala luchar, algún resquicio para poder logar esto que nos hace mucha falta.
Se le puede reclamar a la Compañía Aseguradora daños y perjuicios por haber sido tan lentos y haberse demorado tanto en el tiempo.