cuando tienes una hipoteca con un banco, depende de cada banco tiene una aseguradora "filial" al que le pasa los seguros de hogar, los bancos desde hace años ganan poco dinero con las hipotecas y encima a largo plazo, han visto en los seguros de hogar, vida, etc.. un negocio redondo y manera de recibir dinero a corto y medio plazo, con mentiras incluso a largo plazo también...
Al contratar la hipoteca vamos a diferenciar dos posibles situaciones:
SITUACION 1: Contratas la hipoteca y te obligan a hacer seguros con el banco (hogar, vida, etc..) ligandotelo a la hipoteca de la casa por ejemplo.
SITUACION 2: Contratas la hipoteca y te obligan a hacer seguros con el banco (hogar, vida, etc..) ligandotelo a la hipoteca de la casa y haciendo que la continuidad de estos seguros afecte directamente al diferencial que te apliquen en lo que pagas de hipoteca, siendo así, quitando los seguros a otra compañía que te de mas por menos precio te suba la hipoteca y no te compense el cambio.
En el caso 1 y en el caso 2, existe la famosa CESION DE DERECHOS, que es lo que tu has visto en tu seguro de hogar de Pelayo, en caso de un siniestro de incendio, Pelayo es la que paga al Banco (no a ti), lo referente en este caso al valor estipulado de Continente y teniendo en consecuencia la deuda actual que tengas con el banco, es decir, debes de hipoteca 60000 €, tu Continente tiene 105000 €, tienes un incendio, tu compañía aseguradora debería (por esa cesión de derechos escriturada en el seguro) pagar 1º al banco los 60000 € de deuda actual, y el resto en este caso al tomador de la póliza. Para cambiarte de compañía es tan sencillo como avisar con 2 meses a la compañía de seguros actual y con la compañía que contrates el nuevo seguro que te hagan una cesión de derechos vinculada al prestamo que tienes hipotecario, la aseguradora no te puede decir ni mu y el banco solo quiere estar cubierto en caso de siniestro.
El caso 2 es mas jodido, ya que es una practica muy habitual y lo hacen cada vez mas los bancos, yo trabajo en Ocaso, te hago un presupuesto de hogar con mas capitales que Pelayo PERO resulta que te llaman del banco y te dicen que si quitas ese seguro de hogar, te sube la hipoteca, con lo que aunque mejores precio y coberturas, pagaras mas porque te sube la hipoteca. Estos casos NO se pueden dar por ejemplo si el piso es de protección oficial ya que la hipoteca la marca el gobierno regional de la zona y no el banco que concede la hipoteca; por otro lado para saber si estas o no en este caso, tan sencillo como mirar la escritura de la hipoteca ya que SI NO LO PONE EXPRESAMENTE QUE POR TENER CONTRATADO EL SEGURO DEL HOGAR TE AFECTA A LO QUE PAGAS DE HIPOTECA no te pueden hacer nada, si en la escritura, que suele estar en las páginas finales, no lo pone, por mucho que te digan no te pueden tocar la hipoteca.
Saludos,