Reflexiones sobre la depreciación del contenido
Con frecuencia algunos foreros se quejan de las valoraciones que hacen las compañías del contenido de su hogar en caso de siniestro. Valor de nuevo, valor de reposición, depreciación, son palabrejas que muchos oyen por primera vez (culpa suya por no preguntar y del mediador/corredor que no se lo explicó)y que a muchos les parecen excusas de mal pagador.
Los que trabajamos en este mundo estamos tan habituados a ellas que lo vemos como lo más normal hasta que hablamos con gente de fuera. Y uno de esos ajenos al mundo del seguro, después de explicarle cómo valoran las compañías los contenidos y las reglas que se suelen aplicar, me puso el siguiente supuesto que no supe responder:
"Vale, entonces yo aseguro mi casa por primera vez. Aseguro el continente por el valor de reconstrucción que me recomienda la compañía y el contenido por lo que me ha costado, todo con facturas de compra y fecha. Para simplificar pongamos que aseguro un contenido de 30.000€ con el siguiente desglose:
- Electrodomésticos nuevos: 8.000€
- Equipos informáticos: 2.500€
- Mobiliario: 10.000€
- Ropa: 3.000€
- Varios: 6.500€
Si en 10 años no compro nada nuevo porque nada se estropea y sufro un incendio aunque consigo salvar la carpeta con las facturas, la compañía me va a aplicar la depreciación por antigüedad y uso a todo mi contenido porque todo costará mucho menos. Y me indemniza con 10.000€ que es valor real de las cosas en ese momento que se entiende porque tienen 10 años y están desgastadas o se han quedado desfasadas.
Entonces, ¿no debería bajar cada año el capital asegurado de contenido según las reglas de depreciación que me aplicará la compañía?"
Yo no conozco a ningún gestor que haga eso. Es más, casi todas las pólizas llevan revaloraciones de capitales que incluyen el contenido cuando en realidad la mayoría de las veces el valor del contenido va disminuyendo, especialmente cuando se supera el tope de antigüedad que marcan los condicionados para dejar de aplicar la regla de valor de nuevo.
Qué opináis?