España
Mi madre de 80 años, contrató un seguro de renta vitalicia, capital asegurado, de 108000€, le pagan un 1,13 % , sobre 95 Euros al mes, ahora mismo la valoración es de 111.545 €, ¿ al rescatarlo le darían ese importe o restarían los intereses cobrados?
No le dieron copia del contrato?
Sí, en el contrato dice: el valor de rescate estará en función del valor de mercado de la inversión vinculada (bonos estado), en caso de que el cálculo del valor de rescate resultara superior a la provisión matemática, el valor de rescate será la provisión matemática más el 75% de este exceso. Luego define provisión matemática: importe de ahorro acumulado en una fecha determinada que permite garantizar las coberturas previstas en la póliza. Para su cálculo se consideran las primas cobradas, las prestaciones pagadas, el riesgo consumido y el interés técnico, de acuerdo con las bases técnicas utilizadas en el momento de la contratación. Si me lo podéis aclarar.... GRACIAS
Me parece raro que tenga mas capital acumulado que el invertido, ¿111.545€ no será capital de fallecimiento?
Buenas Monki,
cuándo lo contrató?
El 7 de enero de este año.
Indica capital de fallecimiento 108.500 (1% adicional, máximo 500 €), pero no indica quién es el beneficiario???
No me hagas mucho caso (no soy experto en este tipo de contratos), pero entiendo que este tipo de ¿póliza? el beneficiario tiene que ser el heredero legal.
En caso contrario sería una forma burda de saltarse lo que dice el Código Civil sobre el reparto de la herencia.
No tienen por qué ser los herederos legales. Solo en caso de que fuese evidente que se ha contratado la póliza para evitar que la herencia llegue a ellos se puede solicitar la devolución de las primas; al ser una prima única, lo que reste. El juez debería decidir en base del importe de lo invertido sobre el monte total de la herencia y de a qué persona o personas se han nombrado beneficiarios.
El beneficiario, de no poner nada, se integraría dentro del patrimonio de tu madre, aunque podéis designar beneficiario en cualquier momento según lo que dispone el artículo 84 de la Ley del Contrato de Seguro.
Artículo ochenta y cuatro.
El tomador del seguro podrá designar beneficiario o modificar la designación anteriormente realizada, sin necesidad de consentimiento del asegurador.
La designación del beneficiario podrá hacerse en la póliza, en una posterior declaración escrita comunicada al asegurador o en testamento.
Si en el momento del fallecimiento del asegurado no hubiere beneficiario concretamente designado, ni reglas para su determinación, el capital formará parte del patrimonio del tomador.
La valoración que pones, puede ser que sea el valor de mercado?
Exacto, el valor de mercado.
Gracias a todos por vuestra ayuda.
Entonces, ese valor no es el que te dan.
Te deben dar la provisión matemática que por cuándo se creó no se debe ir mucho de los 108.000 + 75% * (111.545 - la provisión).
A mi madre le han ofrecido por 20.000 eu un 0,62% en Caixabank