Cuál es la fecha de hacer efectivo un seguro de vida que cubre un préstamo hipotecario? - Seguro Hipotecario

Mi hijo  falleció hace tres meses y así se comunicó a CaixaBank  donde tenía una hipoteca con seguro de vida,después de pedir innumerables justificantes durante tres meses aceptan hacerlo efectivo,cobrando una comisión por la gestión y negándose a reintegrar las tres mensualidades cobradas después del fallecimiento,aduciendo que el tiempo empieza tras la aprobación del siniestro,considero esto una tomadura de pelo y ahora entiendo por la demora que he constatado en otras personas de hasta un año,que puedo hacer?