Estimado Seguriño,
Ciertamente la incapacidad permanente y absoluta es aquella que te incapacita para realizar cualquier trabajo remunerado. Y cuando digo "cualquier" significa que uno no podrá ganarse la vida jamás haciendo nada de nada (ni vender cupones, siquiera...).
A partir de este punto lo que resulta muy importante es la valoración del riesgo. Voy a explicarme: si una persona tiene un trabajo especializado (titulado o no) y por él percibe una remuneración importante está claro que si pierde la facultad de hacer dicho trabajo aunque pueda hacer otro menos cualificado estará perdiendo ingresos y, con ello, capacidad de pago o calidad de vida.
Si resulta que tiene un trabajo especializado aunque no demasiado bien remunerado pero carece por completo de facultad para el aprendizaje de otro alternativo también tiene un problema grave porque si se ve incapacitado para hacer SU trabajo habitual, entonces resulta que con toda probabilidad no tendrá alternativas de colocación.
Si estamos en estas situaciones lo más recomendable es pensar en otro formato de cobertura de seguro de incapacidad que es la total o profesional. En este caso el asegurado será indemnizado si pierde la capacidad para realizar SU trabajo habitual de forma permanente aunque pueda hacer otro también remunerado.
Aclaro que no todas las entidades aseguradoras disponen de esta modalidad y aclaro también que no todas las que la aseguran tienen la misma disposición a hacerlo ante todas las profesiones. Asimismo es una opción más costosa que la permanente absoluta pero también mucho más probable y de efectos potencialmente devastadores para una economía familiar.
La incapacidad permanente absoluta es difícil de obtener puesto que implica la adjudicación de pensión máxima dentro de las invalideces por parte de la seguridad social y es un procedimiento irreversible. Es mucho más probable conseguir una parcial que suele conducir al reconocimiento de la imposibilidad de continuar con las tareas habituales y de ahí que la incapacidad total sea una cobertura más que razonable en un seguro de vida si el asegurado la precisa.
Ahora en el laboratorio de I+D+i de la correduría y en un Think-Tank del que soy socio fundador estamos trabajando en una nueva incapacidad para el seguro de vida. Espero encontrar el asegurador que de el paso para cubrir una necesidad hasta ahora desatendida.
Un saludo,
