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Participaciones del usuario Bb104

Bb104 28/10/23 12:56
Ha comentado en el artículo Resultados del Banco Santander al tercer trimestre de 2022 *317*
A ver... ese 7,70% de beneficios en aumento de fondos del propio banco, entiendo que es beneficio limpio; que como entidad privada será lo que le queda después de haber compensado pérdidas si las tiene, pagado sueldos, alquileres, obras, desviaciones de capital para otras cosas, etc... osea, beneficio mondo y lirondo.  Si por ejm. en los presupuestos de las obras de construcción, al presupuesto de ejecución material se le suma un 7% de beneficio industrial como punto de partida y que a partir de ahí habrá que defender, pues las subidas de precios de los materiales, las desviaciones de plazo etc reducirán muy probablemente ese 7%, por no hablar de obras de la administración que se adjudican con bajas temerarias y aun así se ejecutan xq no valen para tener beneficios, pero sí para mantener en movimiento la empresa gracias al porcentaje (13%) de gastos generales que se imputan a las obras.Te digo esto xq si bien un porcentaje parece un baremo objetivo para evaluar beneficios, no es lo mismo que yo te cobre un 7% de beneficio sobre tu casita del perro de 100€= 7€, que el 7% de un numerito de 12 cifras...ejm ejm... así que unos beneficios de 10 cifras es mucho beneficio, por más que se maquille en un 7,70%Por tanto, está bien que tengan beneficios xq seguramente sean un indicador de cómo va la economía de un país, pero ya: en general los bancos, como entidad privada, tienen a sus empleados súper presionados por los objetivos y por tanto, te van a colar el macro seguro y las 100 cosas más que les posicionen mejor frente a la empresa.
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Bb104 23/10/23 12:37
Ha respondido al tema Discrepancia en metros útiles entre catastro y registro. Tasación problemas? Con qué bancos?
Una cosa: cada banco trabaja con unas tasadoras distintas.Yo he hecho la hipoteca con BBVA y pedí solicitar yo misma la tasación. Después BBVA se puso en contacto con ellos y cambiaron el titular de la solicitud.Con esto me ahorré el 50% del importe, ya que la hice con EUROVAL (si la pides por internet tienes un % de descuento) y me costó la mitad que la oferta de TINSA.Pide ofertas sobre las tasaciones de tu vivienda, ya que hay grandes diferencias, solo que hay bancos (Ibercaja) que te obligan a hacerlo a través de ellos y con TINSA (que es tan cara xq sabe que vale para muchos bancos).En mi caso en la nota simple y en el catastro, figuraban menos m2 que en la realidad, xq a la casa le he añadido con los años un par de granos.La tasación ponía una advertencia o reseña, no me acuerdo, en la que decía que se valoraban estos m2 por ajustarse a la normativa (en mi caso cumplir con las distancias a linderos) y por no haber superado la edificabilidad de la parcela (no estar fuera de ordenación). Es decir, me dijo que si son m2 legalizables, aunque no lo estén, él los consideraba en la tasación.Por eso se levantan un planito de tu casa, para dar la medición lo más fiable posible.BBVA me aceptó la tasación sin problema.Puedes hablar con ellos para que te den su opinión.
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Bb104 11/10/23 19:49
Ha respondido al tema Hipoteca convenio Muface.
Yo entiendo poco de esto. Básicamente lo mínimo que he necesitado saber malamente para contratar la mía.A mi tb me pone eso (no es de muface) pero es fija y tiene las mismas comisiones. El último renglón en mi caso se refiere a una clausula que hay por la que me dejan amortizar 1 vez al año, el 25% del capital vivo a 31 de diciembre exento de intereses.Es el punto que nos decantó por esta oferta, pues en general las fijas te entierran con ellos xq tienes intereses muy altos hasta para subrogación.El notario nos advirtió que aunque no lo pone en la oferta del banco, por ley está aprobado que se aplicará esos porcentajes siempre que se pueda demostrar pérdida financiera.Dijo que a él le contaron que a partir del 5ºaño de hipoteca ya no hay pérdida financiera.Hay una entrada en este foro acerca de cómo calcular la pérdida financiera. Yo me lo he copiado aunque me ha sonado a chino.Suerte! pero mejor pregunta a quien te hace la oferta
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Bb104 10/10/23 13:49
Ha respondido al tema El techo del Euribor
Hipoteca fija al 1.85%... un sueño americano inalcanzable actualmente.Desde mi punto de vista es obvio que cualquier tipo de hipoteca te la plantea el banco desde su previsión de rentabilidad, pero los tipos que proponen varían en función de cómo esté la situación económica en ese momento. Tu éxito del 1,85% de cuando firmaras, es equivalente a mi 2,70 actual. Porque es lo mejor que he conseguido a pesar de las ofertas del 2,50% de mi propio banco que no llegó a materializar, de 2,60% de blablabla...Yo de esta incursión en este mundillo, acertada o no, saqué la idea de que cuando la hipoteca es a medio plazo (menos de 15años) la opción mixta es una alternativa a valorar: si además tienes una posición laboral fuerte y no eres demasiado mayor, pues con mayor razón.Si eres mayor (63), igual cuando quieras renegociar tu mixta te la vas a comer con patatas xq nadie te querrá aunque sigas con tu buena proyección laboral.Saludos
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Bb104 09/10/23 14:04
Ha respondido al tema Comisión por subrogación hipotecaria
Creo que no están vigentes para subrogación ni para cancelación-constitución.Yo tb pedí oferta para lo mismo. Me encontré que sólo Bankinter me ofrecía subrogación pero a tipos no muy competitivos en fijo 3,40% con pocas vinculaciones, y mixta con 2,40% TIN a dos, tres o cinco años, lo que eligiera y e+1,20 y variable de primer año al 1,70% y el resto a e+0,50Con respecto a la subrogación: SubrogaciónEs la operativa más barata que tienes disponible en cuanto la gestión, y mantendrá SIEMPRE las condiciones fiscales para que apliques la deducción en la renta aplicando 15% de hasta 9.040€, pudiendo duplicar cuantía si declaráis de forma individual en vez de conjunta. El préstamo deberá tener mismas condiciones en origen y destinoCancelación – ConstituciónEsta operativa supone mayores costes, tanto administrativos como notariales, pero es una opción vigente y que te puede compensar si te hacen oferta notablemente mejor. Los nuevos préstamos no conllevan deducción fiscal en la vivienda habitual por lo que es poco probable obtener ninguna deducción, pero efectivamente, SI SE PUEDE DEDUCIR siempre que se demuestre cada año que el pago del préstamo nuevo es para la cancelación del antiguo. Aquí vienen las complicaciones, ya que está sujeto a la arbitrariedad de la AEAT, que cada año estudiará el caso de forma individual, con la documentación correspondiente, traduciéndose en la presentación de declaraciones complementarias. Y todo esto, es lo que informan por teléfono sin haber una normativa escrita y firme.https://www2.agenciatributaria.gob.es/wlpl/IFXJ-IFWW/IAFRIAFRC12F?TIPO=R&CODIGO=0136696    aquí tienes un hilo de lo más similar que encuentras al respecto de este tema en la sede de la AEAT.Yo necesitaba garantizar que podía seguir desgravándome de mi primera vivienda (tb v.habitual) por ser anterior al 2013. Si preguntas en Hacienda te lo confirman: en cancelación -constitución - SÍ!Las ofertas me han parecido mejores para esta segunda oipción.A los bancos no les gusta la subrogación xq se alarga mucho en el tiempo. Eso te dicen. Es verdad que cada paso que dan deben informar al banco que tiene la hipoteca en la actualidad, y los plazos son de 15 días, y tu banco que en este momento está recuperando lo que perdió contigo cuando los tipos estaban en neativo, no va a ser muy ágil. Además lo que le funde al banco que te oferta, es que en el último paso, la oferta se la tiene que presentar a tu banco actual. Ellos pueden aceptar directamente o contraofertar, por un importe igual o mejor. Antes si igualaban se quedaban con la hipoteca. Ahora aunque su oferta sea la misma, eres tú el que decide con quien se queda. Y a los bancos no les gusta que después de negociar meses, te quedes con tu mismo banco que inicialmente no quiso mejorarte las condiciones por novación.Que por cierto este año 2023 la novación es a coste 0%. Es decir, que tu primer movimiento es pedirle a tu banco que te ofrezca una mejora de condiciones.Yo hice cancelación constitución. Los gastos se me han ido al doble de lo que me presupuestaron por intereses de las cuotas no vencidas (atento a la fecha que eliges para firmar), por intereses sobre la OMF de pago, yo he preferido que la gestión la haga el propio banco... todo sube.Suerte con tu decisión.Lo más importante es pedir varias ofertas en paralelo. Y no todas de la misma modalidad.
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Bb104 09/10/23 05:00
Ha respondido al tema El techo del Euribor
Eso es que tienes cultura hipotecaria. Hace dos años, sobre principios del 2021, con hipotecas fijas que se firmaban al 0.98%--1% me llamó un amigo de los que por deporte, cada día leen la prensa económica internacional de varios países y me dijo: se avecina una crisis brutal en la que van a subir los tipos por las nubes y te van a fundir: Yo me estoy deshaciendo de todos mis préstamos, tú pasa tu hipoteca a fijo: YA!Fui al banco y les dije que quería cambiar mi hipoteca a fijo. Me reunió la directora, me imprimió varios papeles y me dijo que si el banco estaba firmando hipotecas al 0.98-1% era porque preveía un escenario de hipotecas bajas durante 10-12 años.Que el cambio me supondría pagar al mes áprox 300€ más (una risa con lo que pago ahora). Que desaconsejaba la operación y que debía aprovecharme de el buen momento que tenía el euribor para el hipotecado. Además me dijo que perdería la bonificación de hacienda para primera vivienda comprada antes de 2013... ni me contó la opción de subrogación, ni estaba enterada, xq si preguntas directamente a Hacienda, te dicen que mantienes la bonificación tb en cancelación constitución si el nuevo préstamo se usa para amortizar el antiguo. Pero eso lo he mirado ahora, no entonces.Así que salí de allí y dejé el consejo de mi amigo incendiario sin secundar. En realidad a todo el mundo a quien contaba su consejo me decía que estaba mal de la cabeza. Lo dejé pasar xq es cómodo cuando te va bien y nadie más tenía la impresión de este chico: Total él es amateur en todo, sólo lee y tiene su opinión, que no es poco, pero que me dio la impresión de que la experta era la del banco.Por eso en esta ocasión cuando los del banco me han ofrecido o insistido en algo, sólo he pensado que defienden su negocio, que no miran por mí. Si ofrecen mixtas ventajosas es xq no quieren pillarse los dedos con las fijas en una situación de incertidumbre y por tanto mi opción era buscar la mejor fija en el menor tiempo posible.Cualquier s preguntará que xq mi amigo no me ha aconsejado en esta situación. Como es el eterno ocupado que te dedica una llamada cada dos años, a mi mensaje contestó: sí! cógela.Y eso para un mar de dudas es poca aclaración. Si le hubiera hecho caso...
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Bb104 08/10/23 16:36
Ha respondido al tema Empadronarse en una habitacion con contrato de alquiler en dicha habitación
Pues yo tuve una persona en casa interna durante tres años. Tenía contrato y todo en orden. Me pareció lógico que se empadronara en casa. Sólo que cuando ya se fue, con preaviso firmado, finiquito firmado, buena relación etc, pues me doy cuenta dos años después que sigue empadronado en casa. Le pido mil veces que solicite la baja en el padrón, me dice que sí, y nunca lo hace. Voy al Ayuntamiento, pido que le den de baja y me dicen que no puedo modificar los datos personales de otra persona. Le dgo que es mi casa y no vive en ella desde hace años: que no quiero tenerlo empadronado en ella.Pues me tuve que aguantar hasta que dos años más tarde, sin decir nada, desapareció de la hoja del padrón.Obviamente no vuelvo a empadronar ni a mi tía.Seguramente si hubiera consultado a un abogado, me habría dicho la forma. Pero la verdad es que no se me ocurrió. Al decirme el Ayuntamiento que no podía hacer nada, me lo comí con patatas
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Bb104 08/10/23 16:17
Ha respondido al tema El techo del Euribor
Ah! vale! gracias igualmente! es que no todos sabemos de esto y seguro que lo que para ti es evidente, para nosotros ha sido un dolor de muelas xq es muy fuerte la presión de los bancos diciendo que te equivocas con tu oferta fija.Descanso mentalmente al leer que es una buena decisión, te agradezco la valoración.Un saludo :)
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