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Participaciones del usuario Buenallave

Buenallave 18/09/19 18:57
Ha respondido al tema Rentas periódicas complementarias al alquiler ¿Qué me recomendáis?
Imagínate que consigues un 5% anual de dividendos. Eso da 5mil anuales, que rentan alrededor de 360 euros al mes, de media, después de impuestos. Los 900 mensuales digo yo que serán también después de impuestos. No lo termino de ver. De todas maneras, otra opción son los ETFs de reparto, por ejemplo de Vanguard. Algunos ETFs tienen costes bastante más bajos que los fondos de inversión.Y una tercera vía es meter los 100mil en un fondo/ETF clásico de acumulación, e ir tú vendiendo año a año para ir viviendo de eso. Si me estoy enterando, tienes 30 años y ya te quieres "jubilar"... Yo que tú, trabajaba unos años para ahorrar bastante más antes de dar el salto a vivir de las rentas. Es que luego vienen los batacazos en bolsa...
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Buenallave 15/09/19 11:36
Ha respondido al tema El impacto de Costes y Fiscalidad en el resultado de FIs, PPs y ETFs.
1) En mi cálculo hay una exponencial que parece que se le ha escapado: 10000*1,19*1,03425^10*0,81.  Es decir, si yo pongo aquí las fórmulas que uso, estoy haciendo "la cuenta de la vieja"... Pero si usted pone el resultado final de una cierta cuenta en una hoja de cálculo, no. Y a veces, hay que afinar en la hoja de cálculo el número de decimales a usar, puesto que los truncamientos pueden hacer variar los resultados ligeramente.2) Por fin usted acepta que los planes rentan un poco más tras impuestos que los fondos, eso sí, si se reinvierte la desgravación.3) Si recuerdo bien, se puede aportar a un plan de pensiones anualmente o bien hasta 8000 euros o bien hasta el 30% de las ganancias brutas. A mucha gente, cada mes se le retrae por irpf una cantidad. Si no se lo hacen es porque o bien son autónomos (me parece), o bien piden que no se le haga y luego en la declaración tienen que pagar lo que no pagaron antes, o bien porque ganan poco. Tal vez se me escape alguna otra razón legal. En las ilegales no entro. Pero si se tienen 8000 para un plan de pensiones, no se puede decir que se gana poco. Como asalariado, yo no tengo escapatoria mes a mes. 4) ¿Cuándo he dicho yo que el ETF no sea la mejor opción... si no vas a hacer traspasos? Es más, la razón principal es la bajada de costes.Supongamos que existiera un plan de pensiones con gastos del 0'3% anual. Con mi LibreOffice, en una hoja nueva introduzco las siguientes fórmulas, con sus resultados:  A1) 1,05*(1-0,003)=1,04685. A2) 8000*1,04685^10=12645,61. Al año siguiente llega el dinero de la desgravación:  A3) 8000*0,19=1520.A4) 1520*1,04685^9=2295,11, que han rentado en un fondo aparte. Por tanto, tras impuestos, quedanA5) 12645,61*(1-0,19)+1520+(2295,11-1250)*0,19=11961,52.No sé si me sigue, pero la cantidad que sale es mayor estricta que sus 11.290,07. Concretamente, un 5,95% más. Es decir, el principal secreto del éxito de los ETFs frente a los planes y los fondos son los menores gastos. Si en vez de diez años son más, la diferencia en valor absoluto subiría. Y lo mejor es repetir la jugada muchos años.Pero seamos realistas. Esto es una quimera, porque en España no existen planes de pensiones tan baratos, aunque sí los hay que hasta ahora han dado una rentabilidad del 7% anual. Mis conclusiones: Los planes de pensiones no son tan terribles como los pintan. Su defecto principal son las comisiones exageradas, que mitigan mucho la rentabilidad. Por eso yo tengo un cóctel de varios productos financieros, incluido uno de los planes de pensiones más rentables del mercado hasta ahora. También hago la apuesta de que mi pensión bajará mi tramo de irpf, lo que hará que me ahorre impuestos si planifico bien el rescate a lo largo de los años. 
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Buenallave 15/09/19 07:56
Ha respondido al tema El impacto de Costes y Fiscalidad en el resultado de FIs, PPs y ETFs.
Hola de nuevo. Me parece que quien ha simplificado demasiado no soy yo, porque yo sí estoy teniendo en cuenta la reinversión de la desgravación el cálculo del PP. Por eso multiplico los 10mil por 1'19. Sospecho que no soy yo quien se ha dejado cosas por el camino.Yo también era anti-planes de pensiones, hasta que asimilé que si no inviertes la desgravación completa año tras año, entonces sí lo hacen peor que los fondos de inversión. Es decir, si también inviertes la desgravación (bien en el plan o bien en otro fondo), entonces los planes de pensiones ganan a los fondos. Y esto se nota más cuanto más alta sea la rentabilidad anual. Prueba a rehacer tus cálculos con un plan de pensiones que cobre un 0'8% en vez de un 1'5%. Eso sí, no te pases de los 8000. Y aparte, pon la desgravación en un fondo de rentabilidad similar.Llevas toda la razón cuando dices que los costes son un lastre muy importante en las rentabilidades. Por eso me no me convencen los robo-advisors actuales en España. Van de "ahorro de costes" en plan buen rollito, pero ninguno es barato.
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Buenallave 14/09/19 13:38
Ha respondido al tema El impacto de Costes y Fiscalidad en el resultado de FIs, PPs y ETFs.
Si te estoy entendiendo bien, creo que estás mezclando ventajas fiscales con comisiones abusivas. Si traspaso de un fondo a otro, no pago a Hacienda por las plusvalías. Pero si quiero pasar de un ETF a otro, tengo que pagar a Hacienda por las plusvalías. Eso sí, si mantengo ambas inversiones el mismo tiempo (compro y vendo al mismo tiempo sin traspasar), ambas pagan el mismo porcentaje a Hacienda. Por eso yo entiendo que los fondos son fiscalmente más ventajosos que los ETFs. Por otro lado, Hacienda no tiene responsabilidad ni culpa de los productos financieros en los que te metas. Tú sabrás si inviertes en unos productos financieros (fondos o PP) en los que te clavan un 1'5% anual de comisión, lo hagan bien o mal, o inviertes en  ETFs, que te cobran 0'5% al año o menos, habiendo montones que cobran un 0'3%. También te digo que hay fondos de inversión con comisiones del 0'5% o incluso menos, y no son difíciles de encontrar (Amundi, Vanguard, etc).Para terminar, te pongo mis cálculos: 5% menos 1,5% es 1,05*(1-0,015)=1,03425. PP al 19%, reinvirtiendo la desgravación: 10000*1,19*1,03425^10*0,81=13498,55.Fondo: 10000*1,03425^10=14004,10. Ahora 19% IRPF sobre beneficios: 0,19*4004,10=760,78. Total: 14004,10-760,78=13243,32.Conclusión: por poco, pero el plan de pensiones gana al fondo de inversión. Eso sí, aquí hay muchas variables que influyen, sobre todo la fiscalidad inicial y final.De todas maneras, este cálculo no se debe hacer, porque puedes aportar como máximo 8000 euros en un año, y la reinversión de la desgravación sólo la puedes hacer un año más tarde. 
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Buenallave 27/07/19 10:21
Ha comentado en el artículo ¿Por qué no hay más inversoras? La respuesta podría sorprenderle
De niño y joven, nadie, nunca, me enseñó nada relacionado con la inversión. Todo lo que sé lo aprendí en internet y en libros. ¡Gracias mil a Rakia! Sólo puntualizar que en los maestros inversores pasivos encontré esa misma visión a largo plazo tranquilizadora que, según la autora, es la característica de las mujeres inversoras.
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Buenallave 17/07/19 17:32
Ha respondido al tema Certificado deuda cero
Pásate por este hilo: https://www.rankia.com/foros/hipotecas/temas/3083124-calculadora-gastos-cancelacion-hipoteca
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Buenallave 03/07/19 10:24
Ha comentado en el artículo La transparencia y la credibilidad. Declaración de Independencia del inversor.
En enero estaba yo haciendo balance del año 2018. De los fondos de mi cartera, el que más había perdido tanto en valor absoluto como relativo había sido uno muy de moda por estos lares: True Value. Y eso que pesaba sólo un 12% en mi cartera. Y encima me topé con este post: https://www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/4130830-indices-rotacion-cartera-fondos-inversion Cuando ordené sacar el dinero de ese fondo desde Renta 4 hacia otra gestora me llamaron por teléfono: "...bla bla... es que es un fondo value...bla...bla..." Y yo le contesté que me había decepcionado por resultados y por tener un increíble 127% de índice de rotación en 2018 hasta septiembre.
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Buenallave 30/06/19 11:17
Ha respondido al tema ¿Tiene sentido hacerse un plan de pensiones cuando quedan pocos años para jubilarse?
Mi humilde opinión, de la que puedes pasar. 1) Como ya te han dicho, si vas a pagar menos irpf jubilado que activo, es buena opción, porque ahorras impuestos. Visto así, rescatar a lo bestia es un error, porque te subirás al siguiente escalón del irpf. Tienes que planificar cuánto puedes rescatar anualmente. No tienes que rescatar inmediatamente después de jubilarte. Hay muchas opciones: renta mensual, renta anual, cuando te dé la gana, una mezcla de todo... Así que cuidadín con lo que firmas. 2) Un detalle: las aportaciones tras tu jubilación sólo las pueden rescatar tus herederos. 3) Un plan de pensiones es un fondo de inversión con una fiscalidad distinta. Por tanto, la calidad del plan influye mucho en la rentabilidad final. Hay fondos que te clavan un 2% anual sin pestañear y otros un 0'4% anual, al igual que hay planes que te cobran un 1'5% anual sin inmutarse y otros un 0'7%. Mi sugerencia: planes de pensiones indexados porque suelen ser más baratos y eliminas el "riesgo gestor". Ya sabes, busca, compara, y si encuentra algo mejor... 4) Es importante que reinviertas la desgravación anual. Si juntando todo (aportación + desgravación) no llegas a los 8mil euros, pues aportación extra al plan. Lo que te pases de 8mil, a otro producto (un depósito, un fondo de inversión, etc).
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