Participaciones del usuario David Bartual Olmos

David Bartual Olmos 27/07/23 13:45

Ha respondido al tema Conveniencia de utilizar brokers hipotecarios gratuitos

Hola @nikolai ,Soy David Bartual asesor hipotecario en Rankia dónde tenemos un servicio gratuito como el que comentas, voy a tratar de contestarte aunque comparto en gran medida lo que ya te han contestado el resto de foreros.Conflicto de intereses: El broker gratuito cobra del banco, esto no supone ningún conflicto de intereses ya que sólo cobran en caso de cerrar la operación y no hay ningún tipo de exclusividad con ellos, lo cuál en brokers de pago sí que te suelen pedir esa exclusividad. El broker gratuito al cobrar únicamente si se cierra la operación tiene total interés en conseguir la mejor oferta para poder cerrar la operación y cobrar ya que en caso contrario lo normal es que cierres la operación por tu cuenta. Lo que sí es cierto es que puede que el broker gratuito no trabaje con el 100% de bancos (al igual que el de pago) pero normalmente vas a poder preguntarle con quién trabaja para poder solicitar el estudio con el resto de entidades si alguna te parece interesante, mientras que el broker de pago una vez te pase una oferta normalmente no te va a decir con qué banco es para que no acudas tú directamente al banco para evitar su comisión.Negociación: Normalmente con el broker tanto de pago como gratuito es más probable que consigas una mejor oferta que por tu cuenta ya que conocen las ofertas de distintos bancos y están al día del mercado por lo que si algún banco lanza alguna oferta puntual la conocen, además tienen mayor conocimiento de hasta dónde se puede negociar cada oferta dependiendo del perfil de la operación y te pueden asesorar.Duplicidad: El banco como norma general aceptará una solicitud por cliente, si ya la has hecho por tu cuenta no aceptará la de un broker o si ya aceptado la de uno de ellos no aceptará la de otro broker. En este aspecto lo ideal es tener una comunicación fluida con el broker para que trate de conseguir respuesta de los bancos dónde se ha solicitado el estudio y así conseguir la mejor oferta de cada entidad.Ofertas: Las ofertas siempre pueden ser negociables, son un punto de partida (como comentas) y como te dicen normalmente las entidades online suelen tener una oferta menos negociable que las tradicionales aunque te recomiendo negociar con ambas.Broker de pago vs Broker gratuito: Como ya te han comentado el broker de pago puede resultar de mayor interés cuando es una operación con cierta problemática (elevado % de financiación, dificultad para concesión...) pero para operaciones convencionales los brokers gratuitos pueden conseguir la misma oferta y gratis.Si estás interesado en que podamos ayudarte puedes escribirme a [email protected] con la información de tu caso, te dejo aquí algunas de las valoraciones de otros clientes de este servicio.Un saludo,

Ir a respuesta

David Bartual Olmos 20/07/23 17:36

Ha respondido al tema Tasación por subrogación hipoteca

Hola, Te recomiendo que informe previamente al banco sobre la situación que comentas y que le digan si puede salir adelante o no la tasación ya que es probable que directamente le digan que no lo es y le indiquen las gestiones necesarias para regularizar la situación del inmueble.Por lo que comentas es posible que haya partes de la vivienda que no tengan el uso de vivienda (comentas la reforma de un trastero para uso como vivienda) y esto suponga que el tasador indique alguna advertencia al emitir el informe de tasación.Independientemente del valor de tasación que aparezca si tiene alguna advertencia es posible que la entidad no acepte realizar la operación.Un saludo,

Ir a respuesta

David Bartual Olmos 20/07/23 17:30

Ha respondido al tema Venta de casa por cuidados

Hola, Una de las opciones sería crear una cuenta mancomunada con todos los titulares, esto es una cuenta conjunta en la que dos o más personas comparten la titularidad de la cuenta con plenos derechos, por lo que si alguno de los titulares quiere realizar alguna operación necesita la autorización del resto de titulares. Esto evitaría que uno de ellos pudiera operar sin el permiso y conocimiento del resto.Podéis preguntar en vuestro banco sobre este tipo de cuentas.Un saludo,

Ir a respuesta

David Bartual Olmos 13/07/23 16:15

Ha respondido al tema Tasación VPO

El banco suele tomar en cuenta el menor de los valores entre el valor de tasación y el precio de compraventa, por lo que en ese caso seguramente coja el precio de la administración por eso te comento que lo hables con la tasadora.

Ir a respuesta

David Bartual Olmos 13/07/23 15:46

Ha respondido al tema Tasación VPO

Hola,Te recomiendo que contactes con la tasadora y le preguntes el motivo por el cuál la tasación es inferior al precio fijado por la Administración y en caso de que no corresponda que lo revisen.Un saludo,

Ir a respuesta

David Bartual Olmos 13/07/23 12:48

Ha respondido al tema Tasación VPO

Hola, ¿Ya te han tasado la vivienda? ¿Es por un valor inferior al de la Administración?Te lo digo porque comentabas que tu vivienda tenía un valor superior al de mercado.

Ir a respuesta

David Bartual Olmos 13/07/23 12:41

Ha respondido al tema Tasación VPO

Hola @atreyumu ,Aunque el valor esté estipulado si quieres hipotecar la vivienda lo más probable es que el banco te pida una tasación.Cuando se tasa una vivienda protegida se determinan dos valores: por un lado, el Valor Máximo Legal (que corresponde al precio máximo fijado por la Administración para esa Vivienda) y, por otro, el Valor de Mercado, que se calcula suponiendo que la vivienda no estuviera protegida.El valor hipotecario que será relevante será el menor de ambos y este suele ser el valor fijado por la Administración, la tasadora no debería tasar por debajo de este valor.Un saludo,

Ir a respuesta

David Bartual Olmos 12/07/23 10:28

Ha respondido al tema Consultorio de hipotecas: Te ayudamos con tus dudas

Hola @calhop ,Como dices un 2,30% fijo bonificado es una oferta muy competitiva en la actualidad, es más, te diría que muy complicado por no decir imposible conseguirla si se solicitara ahora.Hasta que el banco no emita la FEIN no tienes garantizada la hipoteca ni las condiciones por lo que existe riesgo de que te cambien las condiciones, en ese sentido te recomiendo hablar con el gestor de la entidad que esté llevando la operación y preguntarle si se van a mantener las condiciones y qué plazos manejan para emitir FEIN para tratar que el proceso se agilice lo máximo posible.Respecto a las condiciones de la FIPRE son condiciones genéricas que los bancos están obligados a entregar a los clientes cuando solicitan información sobre un préstamo hipotecario y pueden diferir de las condiciones finalmente acordadas.Un saludo,

Ir a respuesta

David Bartual Olmos 11/07/23 16:35

Ha respondido al tema Consultorio de hipotecas: Te ayudamos con tus dudas

Hola @rubendm ,En primer lugar gracias por animarte y ser el primero en participar en el Consultorio. Esperemos que se anime más gente. Como comentas amortizar plazo en lugar de cuota hará que el ahorro en intereses sea mayor ya que seguirás pagando la misma cuota pero habrás reducido el plazo de la hipoteca, amortizando cuota también reduces el pago de intereses totales pero en menor medida.En el caso que comentas depende del capital pendiente, no es lo mismo que te queden 150.000€ que 50.000€, a mayor capital pendiente mayor ahorro en intereses tendrás al amortizar plazo en lugar de cuota, mientras que en el segundo caso el ahorro sería menor.Aquí tienes que valorar que si reduces la cuota y no el plazo, pasas a tener más dinero disponible cada mes y si estás pensando en invertirlo o en dedicarlo a otros fines te puede venir bien contar con ese extra. Si tu objetivo único es reducir el pago de intereses entonces no dudaría e iría a reducir plazo pero si valoras tener más dinero disponible al mes te puedes plantear reducir cuota y más teniendo en cuenta que vas a cancelar la hipoteca en el corto plazo (3 años).Otro aspecto a tener en cuenta depende de los años que llevas pagados de hipoteca, ya que si la hipoteca fue a 30 años y te quedan 15, al aplicarse el sistema de amortización francés dónde se pagan más intereses y menos capital al principio y esto se invierte conforme pasa el tiempo, una parte importante de lo que estás pagando ahora se dedica a capital y otra más reducida a intereses. Por este motivo el ahorro de intereses es mayor cuanto antes amortices el préstamo.Por último, te pongo un ejemplo:Hipoteca 100.000€Plazo pendiente 15 añosCuota actual 690,58 €Amortización 50.000€Reduciendo cuota: 345,29 € Plazo restante 15 años Ahorro intereses 12.152,35 €Reduciendo plazo: 690,58 € Plazo restante 6 años y 6 meses Ahorro intereses 19.079,41 €Un saludo,

Ir a respuesta

David Bartual Olmos 07/07/23 09:17

Ha respondido al tema El techo del Euribor

Hola pagabancos,Un número importante de bancos suele tener ofertas en sus webs superiores a lo que realmente ofrecen ya que dependiendo del perfil del cliente y operación se pueden negociar las ofertas por eso si ves sus webs no ves esas ofertas.Las mixtas han pasado de ser las grandes olvidadas a dominar el mercado en la actualidad, algunas fuentes apuntan a que más del 30% de las operaciones firmadas son a tipo mixto y por lo que estamos viendo desde Rankia en los últimos meses ese porcentaje es superior al 50% en la actualidad.Bancos como Kutxabank y Unicaja están llegando a ofrecer ofertas como las que te comento 5 años al 2% o incluso por debajo y diferenciales de EUR+0,50% o menos, ¡Se están viendo diferenciales de EUR+0,10%!.Saludos,

Ir a respuesta