Hola
@rubendm,
En primer lugar
gracias por animarte y ser el primero en participar en el Consultorio. Esperemos que se anime más gente.
Como comentas
amortizar plazo en lugar de cuota hará que el
ahorro en intereses sea mayor ya que seguirás pagando la
misma cuota pero habrás
reducido el plazo de la hipoteca, amortizando cuota también reduces el pago de intereses totales pero en menor medida.
En el caso que comentas
depende del capital pendiente, no es lo mismo que te queden 150.000€ que 50.000€, a mayor capital pendiente mayor ahorro en intereses tendrás al amortizar plazo en lugar de cuota, mientras que en el segundo caso el ahorro sería menor.
Aquí tienes que valorar que
si reduces la cuota y no el plazo, pasas a tener
más dinero disponible cada mes y si estás pensando en invertirlo o en dedicarlo a otros fines te puede venir bien contar con ese extra. Si tu
objetivo único es
reducir el pago de intereses entonces no dudaría e iría a
reducir plazo pero si valoras tener más dinero disponible al mes te puedes plantear reducir cuota y más teniendo en cuenta que vas a cancelar la hipoteca en el corto plazo (3 años).
Otro aspecto a tener en cuenta depende de los
años que llevas pagados de hipoteca, ya que si la hipoteca fue a 30 años y te quedan 15, al aplicarse el sistema de amortización francés dónde se pagan más intereses y menos capital al principio y esto se invierte conforme pasa el tiempo, una parte importante de lo que estás pagando ahora se dedica a capital y otra más reducida a intereses. Por este motivo el
ahorro de intereses es mayor cuanto
antes amortices el préstamo.
Por último, te pongo un ejemplo:
Hipoteca 100.000€
Plazo pendiente 15 años
Cuota actual 690,58 €
Amortización 50.000€
Reduciendo cuota: 345,29 € Plazo restante 15 años Ahorro intereses 12.152,35 €
Reduciendo plazo: 690,58 € Plazo restante 6 años y 6 meses Ahorro intereses 19.079,41 €
Un saludo,