David Bartual Olmos
02/10/23 16:05
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Contenidos recomendados por David Bartual Olmos
David Bartual Olmos
28/09/23 11:00
Ha respondido al tema Consultorio de hipotecas: Te ayudamos con tus dudas
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Hola @laia-fingers ,Como dices hay algunas entidades que en este último trimestre del año están lanzando ofertas para captar clientes en la complicada coyuntura actual.Por el elevado capital pendiente de vuestra hipoteca (a mayor capital es más interesante para las entidades y se puede conseguir un mayor ahorro) y vuestro perfil, actualmente se podrían conseguir ofertas a tipo fijo y mixto que podrían ser interesantes para vuestro caso.Habría que estudiar el caso en detalle pero te adelanto algunas opciones que podríamos conseguir en la actualidad:Tipo fijo: 2,60%Tipo mixto: 2,45% fijo 5 años resto EUR+0,60% o 2,50% fijo 10 años resto EUR+1,05%Si quieres más información escríbeme a [email protected] con tu contacto y vemos vuestro caso.Un saludo,
David Bartual Olmos
28/09/23 10:50
Ha respondido al tema Consultorio de hipotecas: Te ayudamos con tus dudas
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Hola @urodelus ,Para cancelar la hipoteca inversa es necesario devolver a la entidad financiera la deuda acumulada hasta el día de la cancelación, es decir, las rentas recibidas por la persona fallecida desde que se realizó la hipoteca y si los hubiera otros gastos adicionales.Desconozco el importe total necesario para cancelarla en tu caso pero sí podría ser interesante:- Solicitar a otras entidades una hipoteca para poder cancelar la actual ya que la entidad que tiene la hipoteca inversa es posible que no tenga interés en concederte una nueva hipoteca para cancelar la hipoteca inversa. - En caso de que el importe a devolver sea relativamente reducido y quieras cancelarla lo antes posible puedes valorar solicitar un préstamo personal, los tipos de interés evidentemente serán más elevados que una hipoteca pero te puede compensar por la agilidad de su concesión y cancelación de la hipoteca inversa.Un saludo,
David Bartual Olmos
19/11/24 15:32
Ha escrito el artículo Cuánto se paga por una hipoteca de 150 mil en 20 años
David Bartual Olmos
27/07/23 13:45
Ha respondido al tema Conveniencia de utilizar brokers hipotecarios gratuitos
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Hola @nikolai ,Soy David Bartual asesor hipotecario en Rankia dónde tenemos un servicio gratuito como el que comentas, voy a tratar de contestarte aunque comparto en gran medida lo que ya te han contestado el resto de foreros.Conflicto de intereses: El broker gratuito cobra del banco, esto no supone ningún conflicto de intereses ya que sólo cobran en caso de cerrar la operación y no hay ningún tipo de exclusividad con ellos, lo cuál en brokers de pago sí que te suelen pedir esa exclusividad. El broker gratuito al cobrar únicamente si se cierra la operación tiene total interés en conseguir la mejor oferta para poder cerrar la operación y cobrar ya que en caso contrario lo normal es que cierres la operación por tu cuenta. Lo que sí es cierto es que puede que el broker gratuito no trabaje con el 100% de bancos (al igual que el de pago) pero normalmente vas a poder preguntarle con quién trabaja para poder solicitar el estudio con el resto de entidades si alguna te parece interesante, mientras que el broker de pago una vez te pase una oferta normalmente no te va a decir con qué banco es para que no acudas tú directamente al banco para evitar su comisión.Negociación: Normalmente con el broker tanto de pago como gratuito es más probable que consigas una mejor oferta que por tu cuenta ya que conocen las ofertas de distintos bancos y están al día del mercado por lo que si algún banco lanza alguna oferta puntual la conocen, además tienen mayor conocimiento de hasta dónde se puede negociar cada oferta dependiendo del perfil de la operación y te pueden asesorar.Duplicidad: El banco como norma general aceptará una solicitud por cliente, si ya la has hecho por tu cuenta no aceptará la de un broker o si ya aceptado la de uno de ellos no aceptará la de otro broker. En este aspecto lo ideal es tener una comunicación fluida con el broker para que trate de conseguir respuesta de los bancos dónde se ha solicitado el estudio y así conseguir la mejor oferta de cada entidad.Ofertas: Las ofertas siempre pueden ser negociables, son un punto de partida (como comentas) y como te dicen normalmente las entidades online suelen tener una oferta menos negociable que las tradicionales aunque te recomiendo negociar con ambas.Broker de pago vs Broker gratuito: Como ya te han comentado el broker de pago puede resultar de mayor interés cuando es una operación con cierta problemática (elevado % de financiación, dificultad para concesión...) pero para operaciones convencionales los brokers gratuitos pueden conseguir la misma oferta y gratis.Si estás interesado en que podamos ayudarte puedes escribirme a [email protected] con la información de tu caso, te dejo aquí algunas de las valoraciones de otros clientes de este servicio.Un saludo,
David Bartual Olmos
12/07/23 10:28
Ha respondido al tema Consultorio de hipotecas: Te ayudamos con tus dudas
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Hola @calhop ,Como dices un 2,30% fijo bonificado es una oferta muy competitiva en la actualidad, es más, te diría que muy complicado por no decir imposible conseguirla si se solicitara ahora.Hasta que el banco no emita la FEIN no tienes garantizada la hipoteca ni las condiciones por lo que existe riesgo de que te cambien las condiciones, en ese sentido te recomiendo hablar con el gestor de la entidad que esté llevando la operación y preguntarle si se van a mantener las condiciones y qué plazos manejan para emitir FEIN para tratar que el proceso se agilice lo máximo posible.Respecto a las condiciones de la FIPRE son condiciones genéricas que los bancos están obligados a entregar a los clientes cuando solicitan información sobre un préstamo hipotecario y pueden diferir de las condiciones finalmente acordadas.Un saludo,
David Bartual Olmos
11/07/23 16:35
Ha respondido al tema Consultorio de hipotecas: Te ayudamos con tus dudas
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Hola @rubendm ,En primer lugar gracias por animarte y ser el primero en participar en el Consultorio. Esperemos que se anime más gente. Como comentas amortizar plazo en lugar de cuota hará que el ahorro en intereses sea mayor ya que seguirás pagando la misma cuota pero habrás reducido el plazo de la hipoteca, amortizando cuota también reduces el pago de intereses totales pero en menor medida.En el caso que comentas depende del capital pendiente, no es lo mismo que te queden 150.000€ que 50.000€, a mayor capital pendiente mayor ahorro en intereses tendrás al amortizar plazo en lugar de cuota, mientras que en el segundo caso el ahorro sería menor.Aquí tienes que valorar que si reduces la cuota y no el plazo, pasas a tener más dinero disponible cada mes y si estás pensando en invertirlo o en dedicarlo a otros fines te puede venir bien contar con ese extra. Si tu objetivo único es reducir el pago de intereses entonces no dudaría e iría a reducir plazo pero si valoras tener más dinero disponible al mes te puedes plantear reducir cuota y más teniendo en cuenta que vas a cancelar la hipoteca en el corto plazo (3 años).Otro aspecto a tener en cuenta depende de los años que llevas pagados de hipoteca, ya que si la hipoteca fue a 30 años y te quedan 15, al aplicarse el sistema de amortización francés dónde se pagan más intereses y menos capital al principio y esto se invierte conforme pasa el tiempo, una parte importante de lo que estás pagando ahora se dedica a capital y otra más reducida a intereses. Por este motivo el ahorro de intereses es mayor cuanto antes amortices el préstamo.Por último, te pongo un ejemplo:Hipoteca 100.000€Plazo pendiente 15 añosCuota actual 690,58 €Amortización 50.000€Reduciendo cuota: 345,29 € Plazo restante 15 años Ahorro intereses 12.152,35 €Reduciendo plazo: 690,58 € Plazo restante 6 años y 6 meses Ahorro intereses 19.079,41 €Un saludo,
David Bartual Olmos
07/07/23 09:17
Ha respondido al tema El techo del Euribor
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Hola pagabancos,Un número importante de bancos suele tener ofertas en sus webs superiores a lo que realmente ofrecen ya que dependiendo del perfil del cliente y operación se pueden negociar las ofertas por eso si ves sus webs no ves esas ofertas.Las mixtas han pasado de ser las grandes olvidadas a dominar el mercado en la actualidad, algunas fuentes apuntan a que más del 30% de las operaciones firmadas son a tipo mixto y por lo que estamos viendo desde Rankia en los últimos meses ese porcentaje es superior al 50% en la actualidad.Bancos como Kutxabank y Unicaja están llegando a ofrecer ofertas como las que te comento 5 años al 2% o incluso por debajo y diferenciales de EUR+0,50% o menos, ¡Se están viendo diferenciales de EUR+0,10%!.Saludos,
David Bartual Olmos
06/07/23 09:07
Ha respondido al tema El techo del Euribor
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Hola @pagabancos ,BBVA está ofreciendo a día de hoy (Julio 2023) ofertas a tipo fijo que van desde el 2,50% al 2,90% para funcionarios, con muy poca vinculación (sólo la nómina en muchos casos) lo que es una oferta muy por debajo de los tipos de mercado, en el caso de no ser funcionarios dependiendo del perfil del cliente y del importe de la operación (a mayor importe normalmente mejor tipo) pueden estar en torno al 2,75-2,90%.Otros bancos como Unicaja o Bankinter también dependiendo del perfil pueden estar sobre el 3% fijo pero normalmente con la vinculación de nómina, seguro de hogar y vida.Para perfiles conservadores un 3% fijo puede seguir siendo interesante, sin embargo, existen en el mercado opciones mixtas también bastante conservadoras en las que puedes estar 10 años pagando un tipo fijo sobre el 2,50% y luego pasar a variable lo que te permite tener la cuota blindada durante todo ese tiempo ante subidas del Euribor mientras estás pagando un tipo por debajo del 3 al 4% que estamos viendo en el fijo, hay que tener en cuenta que hay entidades que ni siquiera ofrecen el tipo fijo en su catálogo desde hace tiempo.Si preferimos un mayor riesgo también existen opciones mixtas a 3 y 5 años fijos en los que podemos ver tipos incluso por debajo del 2% durante esos años con diferenciales sobre EUR+0,50% que para personas que tienen pensado amortizar su hipoteca en el corto plazo o vender la vivienda pueden ajustarse muy bien.Un saludo,
David Bartual Olmos
05/07/23 16:54
Ha respondido al tema El techo del Euribor
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Hola,Como habéis comentado por el momento se habla de que quedan dos subidas de tipos de un 0,25% cada una lo que pondría los tipos de interés al 4,50% desde el 4% actual que coincide con el Euribor de Junio de 2023, por lo que se puede esperar que si no cambian las expectativas veamos este año el Euribor al menos en el 4,50%.En España la mayoría de hipotecas vigentes están a tipo variable un 70% frente a un 30% a tipo fijo aunque esta tendencia se ha invertido totalmente y en 2022 el 70% se firmó a fijo mientras que el 30% fue a variable. Hay que tener en cuenta que entre los años 2003-2015 (datos INE) más del 90% de las hipotecas que se firmaban en España se hacían a tipo variable y este cambio de tendencia comenzó a partir del 2016 cuando los tipos llegaron al 0% y la posibilidad de hipotecarse a tipo fijo era muy atractiva.Con estos datos es evidente que el impacto de la subida del Euribor sobre la economía de las familias está siendo muy importante ya que un número muy importante de ellas (la mayoría) están expuestas al aumento de tipos de interés en sus hipotecas.Por este motivo el número de subrogaciones de hipotecas de tipo variable a fijo o mixto para protegerse de la subida crecieron en un 40% en el 1Q de 2023. Si estáis interesados en realizar una subrogación os dejo por aquí el servicio que ofrecemos desde Rankia o también podéis escribirme a [email protected] con vuestro caso. Valoraciones del servicio.Un saludo