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ertuditu 02/04/25 20:57

Ha respondido al tema Fondo monetario o inversión en letras

La rentabilidad final de un producto como las letras, con los tipos de interés actuales, depende más de las comisiones/gastos que de la propia rentabilidad del producto.¿Donde compras las letras y cuanto te cobran?Por rentabilidad después de comisiones y con las opciones que he encontrado me sale más a cuenta comprar fondos monetarios que letras en el BdE. El fondo FR0000991390 por ejemplo, es posible que rente más que las letras una vez descontados los gastos.En cuanto a la deuda investment grade, lo mismo, depende de las comisiones y gastos que tengas en el broker. Lo mas barato que he encontrado para invertir en deuda corporativa, si no necesitas escoger emisor, son los ETF, los hay con plazo de vencimiento fijo. Si quieres escoger emisor, toca pagar un broker y calcular los gastos. Pocas emisiones corporativas son accesibles a minoritarios, los mínimos de entrada son elevados.

ertuditu 26/03/25 19:29

Ha respondido al tema Abrir fondo en banca tradicional para bonificar hipoteca

Hola,No parece mal planteamiento para aparcar unos años el fondo de reserva, pero pocos.Yo me aseguraría de que no hay más gastos ni comisiones (ni notarios ni registros) y que la única diferencia es el 0,5% entre monetarios. Esa diferencia del 0,5% vendrá seguramente de las mayores comisiones, por lo que puede que el riesgo de ese monetario no sea el mismo que el del groupama. La diferencia de rentabilidad también podría cambiar en caso de variación en los tipos de interés.Cada año que pase te compensará menos el sistema a ti, al banco le compensa cada vez más:El 0,2% de 200000€ son 400€, pero según amortizes hipoteca irá bajando a 200€ para 100000€, 100€ para 50000€.Comparando con tu groupama, el dinero reservado en el monetario a priori perderá un 0,5% anual que para 2400€ son 12€ pero para 24000€ serían 120€. El interés compuesto, justo en sentido contrario a la hipoteca, si le supones un 2,5% al grupama el primer año acumularías 60€ (2460€) y 48€ en el otro monetario al 2% (2448€). Al mismo rendimiento acabarías el segundo año con 4981,5€ y 4944,96€. El tercer año 7566,04€ por 7491,86€, la diferencia ya iría a 74€ y creciendo al 0,5%. He calculado los numeros a ojo aplicando aportaciones únicas e intereses anuales simples, bien calculado el efecto del interés compuesto sería mayor.Tu fondo de reserva tendrá un límite, en algun momento tendrás suficiente aparcado en el fondo monetario, supongo que cuando alcances lo que ya tienes apartado en el groupama.Por probar... Siempre se puede volver a echar las cuentas año a año.

ertuditu 21/03/25 18:51

Ha respondido al tema Pido consejo sobre ETF de rendimiento fijo renta fija.

No tengo claro que sería mejor comprar Si, esa es la eterna cuestión. Como siempre depende del riesgo/beneficio.Son ETFs cotizados, importa tanto lo que llevan en cartera como a que precio los compras.Llevo iShares iBonds Dec 2027 Term EUR Corp UCITS ETF EUR (Dist), a mi me cuadra para mi escalera de renta fija. Para unos gastos de 0,12% + 0,06% y renta corporativa "investment grade", aparte las comisiones del broker, me viene bien. Bonos con rendimiento 2,67%.Llevo también Amundi Fixed Maturity 2027 German Bund Government Bond UCITS ETF DIST, deuda alemana muy segura y poco rentable. Gastos del 0,1% aparte las comisiones del broker y bonos con rendimiento 2% en la cartera. Estos ETF con fecha de vencimiento son en mi opinión una estupenda ayuda para la parte de renta fija de la cartera. No quiero un indexado que siempre tenga un vencimiento de 7 años. Este año quiero bonos a 7 años, pero en el futuro reduciré el vencimiento de mi renta fija y tendré que ir vendiendo el indexado. Hasta hace poco, la única opción de manejar el vencimiento de la cartera de renta fija era comprar directamente los bonos (o pagar comisiones superiores a veces al rendimiento del bono).

ertuditu 20/03/25 18:19

Ha respondido al tema Pido consejo sobre ETF de rendimiento fijo renta fija.

Llevo algunos iBonds, no encuentro fondos de inversión "normales" con vencimiento fijo y comisiones aceptables. Revisa el folleto:No son ETFs de rendimiento fijo, son de fecha de vencimiento fijo. en la fecha final del vencimiento te devuelven el importe que has invertido En el folleto pone claramente: No se garantiza una rentabilidad mínima. Podría perder parte o la totalidad de su inversión. Y día 1 de enero de 2027 te devuelven el importe total invertido. El día 1 de enero de 2027 te devuelven lo que valga el fondo/ETF, más o menos de lo invertido.A 18 meses lo normal es que sea más, pero no hay garantía. La rentabilidad mínima garantizada es de 2,69 Que la rentabilidad de los bonos de la cartera sea según el folleto de 2,61 a vencimiento, no quiere decir que esté garantizada.

ertuditu 18/03/25 15:02