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gerorako 18/02/18 21:23

Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación

Hola Valentín, Va a parecer que estamos haciendo publicidad del fondo de A. Rico ;) Sigo su blog desde hace tiempo y su proyecto parece interesante, La idea es buena pero los precios de estas empresas, en el momento actual, seguramente es muy alto. Yo de momento no lo voy a contratar porque no quiero liar mi cartera. En total son 40 acciones, se ponderarán por capitalización. La inversión en REIT lo hará a través de dos empresas cotizadas de EEUU y una de la eurozona. La inversión en mineras de oro lo hará a través de las dos mineras de mayor capitalización, Newmont Mining y Barrick Gold. En cuanto a la RF, serán bonos de la zona euro con vencimientos cortos y medios. Tiene idea de comprar bonos de Alemania, en cuanto los importes con los que pueda operar sean lo suficientemente grandes, mientras tanto utilizará algún ETF. Los bonos ligados a la inflación supondrán entre un 10% y un 15% del total de la cartera. Saludos,

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gerorako 13/02/18 19:50

Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación

Hablo de memoria, que me corrija alguien si me equivoco. 60%rv/40%rf. Dentro de la RV: 5%REIT y 2% mineras de oro. En cuanto a las divisas de la RV: 1/3 USD, 1/3 euro, 1/3 otros Respecto a la RF: Una parte bonos a c/p alemanes y el resto bonos europeos ligados a la inflación a través de un fondo Vanguard. Saludos

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gerorako 30/01/18 21:11

Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación

Hola Borja, Gracias por tu punto de vista, te entiendo perfectamente. Yo llevo muchos años invirtiendo en bolsa y en fondos también, aunque con una estrategia más o menos definida sólo año y medio. Antes tenía fondos bancarios hasta que abrí los ojos tras leer mucho. Acabé vendiendo todos los FI "basura" que tenía y me creé una cartera en R4 y BNP. Al principio empecé con 60% RV y 40% RF pero mantenía muchísima liquidez en bancos, por si acaso. De ahí, tras pensarlo mucho y leer diversos blogs, decidí cambiar de estrategia, pasé al 30% RV y 70% RF a c/p, pero en este caso mis aportaciones mensuales son mucho mayores que antes. No te quiero aburrir sobre los motivos, pero digamos que buscaba una especie de "cartera permanente" sin oro ni RF a l/p. Aquí quiero que esté el grueso de mi patrimonio sin muchos sobresaltos. No sé si subiré el porcentaje de RV ni cuándo ocurrirá. De momento, sólo quiero acostumbrarme a seguir el plan de aportaciones previsto y que la cartera vaya creciendo. Aparte de esta cartera, que es la principal, realizo pequeñas aportaciones mensuales a planes de pensiones y a un roboadvisor, y ahí tengo bastante más RV. Ésta quiero que sea la cartera a muy largo plazo, de cara a la jubilación. Mucha suerte a ti también, saludos,

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gerorako 29/01/18 20:14

Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación

Pienso igual que tú, en mi caso sólo llevo un 30% de RV. Algunos dirán que es market timing y que no suele salir bien. Pero tengo claro que con los mercados en máximos voy a estar más tranquila, además ya toca una corrección seria... Al final, qué has hecho con la parte de RF, la tienes en dólares o euros? Supongo que a corto plazo o con monetarios...

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gerorako 07/01/18 18:08

Ha respondido al tema Debate entre José Luis Benito y Marcos Luque: Fondos vs Planes

La ventaja de la reducción del 40% sigue vigente con las EPSV pero con las características que he comentado en el mensaje anterior. No obstante, yo creo que no interesa rescatarlo en forma de capital salvo que sea un importe pequeño. He puesto un enlace de la federación de EPSV por si quieres mirarlo y tiene un e-mail para hacer preguntas si tienes dudas. En los PP creo que esa característica ha desaparecido. Lo del rescate a los 10 años parece que lo han igualado en los PP, aunque creo que con alguna diferencia que no sé si lo acabarán cambiando en los planes. En una EPSV puedes rescatar a los 10 años y se tiene en cuenta la fecha de inicio de aportaciones. En los PP, si no me equivoco, para el rescate hay que tener en cuenta la antigüedad de los 10 años en cada aportación. Por último, imagino que lo sabes pero de momento el máximo desgravable individualmente en Euskadi es de 5.000 euros frente a los 8.000 euros del estado. Da igual que aportes a EPSV o planes para ello. Saludos,

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gerorako 07/01/18 17:53

Ha respondido al tema Debate entre José Luis Benito y Marcos Luque: Fondos vs Planes

Una aclaración respecto al rescate de EPSV con la reducción del 40%: Sólo es posible beneficiarse de la reducción del 40% una vez por la misma contingencia. Es decir, que podría darse el caso de aplicarse la reducción por cumplimiento de los 10 años con una EPSV y luego aplicarse la reducción con el rescate de otra EPSV por jubilación. Pero lo que no se puede es aplicarse la reducción del 40% en dos EPSV por la misma contingencia. Espero haberlo aclarado. Para no contaminar más este debate con las EPSV, os pongo un enlace para el que quiera más información: https://epsv.org/

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gerorako 07/01/18 09:54

Ha respondido al tema Debate entre José Luis Benito y Marcos Luque: Fondos vs Planes

De todas formas, creo que una vez que has rescatado una EPSV en forma de capital con la reducción del 40%, ya no puedes rescatar una segunda de la misma manera. La segunda EPSV no tendría derecho a reducción por lo que te verías obligado a rescatarlo en forma de renta.

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gerorako 31/12/17 13:48

Ha respondido al tema Debate entre José Luis Benito y Marcos Luque: Fondos vs Planes

A mí no me parece bien que igualen la tributación de las rentas del capital a las del trabajo. Yo creo que ya está bien de tributar, el capital empleado para obtener rentas de ahorro normalmente ha tributado antes por obtenerlo como renta de trabajo. Y lo de igualarlos a la baja tal como va el país parece improbable, así que mejor que no lo toquen más ;)

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gerorako 27/12/17 23:51

Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación

Muy interesante el debate sobre dónde tener el dinero en efectivo y su seguridad. Cuando contratas un depósito o una cuenta corriente, en mi opinión, sí que estás haciendo un préstamo al banco. No le compras un bono pero aunque el producto se llame "depósito", el dinero no está depositado y se trata de un préstamo concedido al banco, se firma un contrato para formalizarlo. De hecho, se le llama producto de pasivo. Tu posición aparece en el pasivo del banco, el banco te debe dinero y en caso de problemas de solvencia, concurso de acreedores o similar, se hace una lista de acreedores. Se valoran todos los activos para hacer frente a los pasivos según la preferencia en el cobro. Ahí es donde los depósitos tendrán preferencia, como tú bien has señalado, pero eso no quiere decir que no haya un préstamo concedido. Si nos fijamos en el caso de la quiebra del Banco Popular, se ha visto claramente lo que siempre se dice de que los productos más seguros son los fondos de inversión por estar fuera del balance de los bancos. Los clientes que sólo tenían fondos no han tenido ningún problema con ellos. El problema está en elegir adecuadamente un fondo de renta fija a c/p que sea más seguro que un depósito en el banco y que nos permita dormir tranquilamente. Lo que no es nada fácil con los tiempos que corren para la renta fija y las dudas que podrían volver a surgir sobre la supervivencia del euro. Saludos

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gerorako 10/12/17 20:29

Ha respondido al tema Debate entre José Luis Benito y Marcos Luque: Fondos vs Planes

Muchas gracias Marcos por tus videos de youtube. He visto dos de ellos y me han parecido muy interesantes y bien explicados. El tercero, más farragoso por los cálculos, lo he dejado para verlo en otro momento. Tres seguidos me parecían mucho a la vez ;) Lo que más me ha gustado es que has hecho los cálculos para un sueldo normalito, que es cuando más dudas surgen de si es interesante o no este vehículo de inversión. Yo destino la mayoría de mis ahorros a fondos pero una parte también la destino a PP o EPSV, por diversificar vehículos y por si me quedase sin trabajo en algún momento. Eso sí, con la idea del rescate en forma de renta en cualquier caso. Gracias a ti también Malagaga por el video de José Luis, no lo conocía, lo he visto hasta el final y me ha parecido muy completo e interesante. Saludos a ambos

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