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Participaciones del usuario Icr69

Icr69 27/05/20 10:54
Ha respondido al tema ¿Qué está pasando en el Banco de Sabadell?
Buenas tengo otra duda, ahora con el tema del covid leo que se están dando prestamos ICOS, adelanto de pensiones/desempleo, moratoria de prestamos hipotecarios/consumo, ¿esto como funciona en los bancos digitales?, porque habrá que seguir algún tramite, presentación de papeles, etc, ¿son agiles?, si no es así no producirá el efecto contrario es decir que se vuelva al banco tradicional, aunque estos se hagan más digitales.Me gustaría saberlo si alguien tiene constancia, igual funcionan mejor que los tradicionales.Saludos.
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Icr69 27/05/20 10:38
Ha respondido al tema ¿Qué está pasando en el Banco de Sabadell?
Buenas dias, no estas arriesgando mucho dinero a un carta ya es la tercera vez que doblas posición, si doblar es meter el doble que lo que tenias no se tu primera inversión pero si fueran mil euros estaríamos hablando que estarías alrededor de los 27.000 euros metidos. mucha pasta. Si son 500 estamos hablando de 13500 euros también pasta, por lo menos para mi.Saludos
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Icr69 27/05/20 10:32
Ha respondido al tema ¿Qué está pasando en el Banco de Sabadell?
Buenas yo en esas cosas la verdad que por ignorancia en esos temas macroeconómicos no entiendo, a ver si me explico. Mis ideas.La evolución de la acción suele reflejar el estado de la empresa, pero también es verdad que hay excepciones que muchos inversores entienden como oportunidades, yo es estos momentos con los datos que tengo hay posibilidades que sea el caso del Sabadell, no me malinterpretéis no digo que debería estar la acción a 2 o 3, ojala, pero tampoco esta el banco para la cotización como esta y para el palo que se esta llevando. O tenga un pufo que a los pequeños no se les informa.Esto es lo que no entiendo que por que la acción este baja, y pensando que el banco esta bien, es obligatoria una fusión, no le encuentro sentido, la fusión se hará si el consejo lo ve necesario independientemente si la acción este baja o alta, otra cosa es que al estar baja corra el peligro de una opa hóstil, pero también lo decidirán los accionistas. Aquí es donde yo me pierdo.Saludos.
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Icr69 26/05/20 12:08
Ha respondido al tema ¿Qué está pasando en el Banco de Sabadell?
Buenas he realizado el siguiente comparativo, cada uno que lo interprete como quiera.  Consideraciones.Margen Básico = margen de intereses + comisiones. No he considerado lo demás porque entiendo que esto es el negocio puro y duro y lo demás son cosas puntuales.Gastos de Explotación = Gastos personal + gastos administrativos, no considerado amortizaciones, excepto en Bankinter que no lo he visto desglosado.Los datos son sacados de las cuentas de resultados propias de los bancos.Lo que yo veo, posiblemente los demás veréis otras cosas:- En el margen básico todos más o menos se mantienen estables. Con respecto a la variación de inicio 2015 al 2019 el Sabadell es el segundo que más aumenta.- Gastos de explotación, también observo que es el segundo que más reduce, igual Bankinter reduce más pero como no lo he visto desglosado utilizo los valores que tenia.- MB-GE. El Sabadell es el porcentaje más alto, este caso es debido a que en el 2015 fue muy bajo, pero si que podemos observar que con respecto al 2018 y 2019 es el que más sube.- Dudosos. El Sabadell es el que más a reducido de dudosos con respecto al 2015.Bueno esto es todo. No se si son correctas las interpretaciones. Salvo error creo que los datos son correctos.Saludos.Pd. Con esto no quiero influir a nadie en sus decisiones inversoras, cada uno ya es mayor para saber lo que tiene que hacer. Que igual hay intereses ocultos y los números dados por los bancos no reflejan la realidad.
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Icr69 25/05/20 23:54
Ha respondido al tema ¿Qué está pasando en el Banco de Sabadell?
si pero eso tiene sus matices, tanto el roe como el RorwA, bajo la media porque en el 2018 los tuvo bajos por el tema de TSB y su famosa integración informática, tu ves los roe del Santander y sabadell y se mantienen estables, a excepción del 2018 en el caso del Sabadell por el extraordinario, ves sin en cambio el de Bankia y año tras año disminuye pasando del 8 % al 5 % del año 2019. Los ROE de los bancos media de cinco años son 5,1 sab, 5,9 caixa y Bankia y 7 san. Si baja pero ten en cuenta que el Roe del sab fue muy penalizado el año 2018 que tuvo un ROE de 2,71. En el RorWA pasa lo mismo, todo está vinculado al beneficio neto, pero hay que profundizar más, el 2018 penalizó el RorWA, también tengo entendido que el Sabadell es el banco que más porcentaje de activos dudosos se ha quitado.Los datos del ROE de los cinco años están sacados de la web invertirenbolsa.infoEsto es lo que yo veo, el banco puede estar jodido, pero no lo veo más jodido que los demás bancos, incluso lo veo que está en mejor situación que otros. Sino no estaría invertido en el, también estoy en el Santander por lo mismo y por lo mismo no estoy en Bankia.Que estaré equivocado,  fácilmente.Saludos.
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Icr69 25/05/20 14:37
Ha respondido al tema ¿Qué está pasando en el Banco de Sabadell?
Ya he visto precio objetico que lo habéis  cambiado, ahora si.Sigo diciendo que es un buen análisis y lo veo muy bien, no obstante también me gustaría aclarar, ya puestos, que la disminución del margen bruto no es debido a que el banco vaya mal en lo que es su negocio, lo que hay que mirar es el margen básico (margen de intereses + comisiones) que es el propio bancario, sino que en el 2016 y 2017 se vendieron activos no estratégicos para el banco que aumentaron el margen bruto (o eso tengo entendido). ¿Qué esos activos en un futuro podrían a ver aumentado los beneficios por el rendimiento de los mismos?. Igual si igual no.Saludos.PD. Mi intención, por si acaso, no es criticar, habéis realizado un gran trabajo, yo sería incapaz de realizar una análisis tan completo.
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Icr69 25/05/20 13:33
Ha respondido al tema ¿Qué está pasando en el Banco de Sabadell?
Buenas otra vez,  Pero esos gastos que producen que se reduzca el margen bruto es una aportación de 121 millones al fondo de garantía de depósitos que se ha realizado que en el 2018 no se hizo y ni se le espera en el 2020.Repasando el cuadro me doy cuenta que en los años 2016, 2017 , 2018 teneis un error ya que el margen neto coincide con los gastos de explotación y eso creo que no es así, MB-GE = MN. Saludos.
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Icr69 25/05/20 12:26
Ha respondido al tema ¿Qué está pasando en el Banco de Sabadell?
Buenas, en eso tienes toda la razón, yo espero y deseo que cuando eso pase facturen/ingresen igual o más que antes, pero lo que yo ponía era con respecto a porque decían que el Sabadell se vería más afectado, por que entiendo, que si pasa lo que comentas, que esperemos que no, se verán todos igual de afectados.Saludos.
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