Participaciones del usuario Luisep11 - Fondos

Foro:

Luisep11 12/08/24 21:04

Ha respondido al tema True Value Small Caps: dudas y opiniones

Estarán muy ocupados haciendo videos y cursillistas. Deje el True Value hace unos años. Todavía entraba por aquí Estebaranz diciendo que ellos controlaban muy bien la volatilidad. Acabo de ver los datos y a tres años, volatilidad 17,5% y rentabilidad anualizada -3,6% y el small caps peor...en fin.

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Luisep11 12/08/24 20:53

Ha respondido al tema Buscando invertir en letras del tesoro, el agente de caixabank me ha ofrecido el "fondo monetario ren FI Clase Estandar

Léete la letra pequeña, pero si Bankinter te da el 5% sin mayores requisitos no lo dudes contrátalo hasta esos 10.000 euros y el resto mira algo más interesante que ESO de Caixabank.Sin conocer la oferta de Bankinter, supongo que será por un periodo de tiempo y no muy largo. Si es así, cuando te modifiquen las condiciones a la baja, no lo dudes busca algo que sea interesante y muévete. La pereza suele ser muy cara.

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Luisep11 12/08/24 20:32

Ha respondido al tema Buscando invertir en letras del tesoro, el agente de caixabank me ha ofrecido el "fondo monetario ren FI Clase Estandar

Ese fondo Caixabank Monetario Rendimiento Estándar FI es una vergüenza por decirlo fino, tienen un TER del 0,99%. Mira abrir una cuenta en MyInvestor o en Ironia y estudia el Groupama Tresorerie, con una comisión del 0,11% y una rentabilidad del 4% aprox. O el DWS Euro Ultra Short Fixed Income Fund IC que está teniendo una rentabilidad del 4,8% el último año.Naturalmente estas rentabilidades irán poco a poco a la baja, si el BCE bajan los intereses, pero también bajará el de Caixabank. Si en algún momento los intereses llegan al 2% que estimo que no ocurrirá pronto, ese fondo de Caixabank te dará un 1%.Las subastas de Letras del Tesoro en este mes de agosto han salido al 3,25% la de 6 meses y 2,95% la de 12 meses.

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Luisep11 11/08/24 16:31

Ha respondido al tema El Bar de los Pufforeros. Inversión de la A a la Z: Fondos, ETF, planes de pensiones, acciones, metales preciosos, etc

O hacerte residente en Portugal, podríamos hacer un club, comprar entre varios una vivienda al lado del hermanísimo y para justificar la permanencia de más de 6 meses allí, uno viaja de una forma rotatoria con tarjetas de crédito y algún móvil, hace alguna compra en Portugal, alguna llamada...pero me da que no van a ser tan permisivos como con el hermanísimo... en fin.Ufff va a parecer que estoy diseñando un plan de elusión fiscal y son solo ocurrencias por no dormir la siesta.

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Luisep11 11/08/24 15:40

Ha respondido al tema El Bar de los Pufforeros. Inversión de la A a la Z: Fondos, ETF, planes de pensiones, acciones, metales preciosos, etc

Como casi todo se puede ver de muchas formas, antes con 8.000 euros/año mucha gente no quería comprometerse con un producto a tan largo plazo (desde el 2025 ya se podrán recuperar las participaciones con una antigüedad de 10 años). Que 1.500 euros/año es poco, pues si pero porque desaprovechar las ventajas que tiene esa cantidad cada año si considera que esas ventajas lr son buenas hasta que alguien con un poco de sentido común modifique esos límites.Lo que está claro es que es más interesante si tu tipo marginal en IRPF es del 37% o más y sobre todo si cuando te jubiles tu marginal final sea menor. Si no me he equivocado mucho y suponiendo esa pequeña aportación de 1.500 euros durante 30 años y teniendo una rentabilidad que gane un 4% a la inflación me sale una aportación total de 45.000 euros y un capital final de 92.398 euros a valor actual, sin inflación. No lo veo tan mal negocio y con ese importe tan pequeño naturalmente hay que buscar un plan de RV, con bajas comisiones y mejor referenciado al S.P 500. Yo cuando aportaba a los planes reinvertía la deducción fiscal en un fondo de inversión similar, para capitalizar esa ventaja aunque la cobrase al hacer la declaración en junio del año siguiente.

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Luisep11 10/08/24 19:41

Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor

Cuando rescatas y tienes perdidas fiscales NO te hacen retención. Pero puede ocurrir que en ese fondo que rescatas hayas tenido perdida desde que entraste en él y sin embargo si tener plusvalía fiscal porque a ese fondo se le hayan traspasado participaciones de otros fondos en los que si tenías plusvalías y si al final existe una plusvalía a pesar de la minusvalía del propio fondo entonces si te harán retención. En la liquidación del reembolso tiene que venir especificado el importe de la retención.Si entraste en el fondo solo mediante suscripción, es decir con cargo a tu cuenta y no se ha hecho ningún traspaso de otro fondo, si tienes minusvalías no te harán retención. Espero haberme explicado.

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Luisep11 10/08/24 19:14

Ha respondido al tema El Bar de los Pufforeros. Inversión de la A a la Z: Fondos, ETF, planes de pensiones, acciones, metales preciosos, etc

Creo que ya he encontrado el motivo de la modificación de la rentabilidad del MyInvestor. Mirando en Morningstar la rentabilidad del ING y del Santander salen a fecha 7 de agosto y sin embargo MyInvestor se ha actualizado a fecha 8 de agosto (supongo que habrá sido hace unas pocas horas) y en ese día 8 MyInvestor ha tenido una plusvalía del 2.37% que NO está recogida en los otros dos planes de ING y del Santander-Pongo el enlace de las rentabilidades de los tres planes de pensiones en donde se puede ver lo que digo de las fechas de los valores liquidativos y la plusvalía del 2,37% de MyInvestor el día 8.https://tools.morningstar.es/2nhcdckzon/snapshot/snapshot.aspx?tab=1&SecurityToken=F000016CB7]2]0]FOESP$$PEN&Id=F000016CB7&ClientFund=0&BaseCurrencyId=EUR&CurrencyId=EUR&LanguageId=es-EShttps://tools.morningstar.es/2nhcdckzon/snapshot/snapshot.aspx?tab=1&SecurityToken=F0GBR053T9]2]0]FOESP$$PEN&Id=F0GBR053T9&ClientFund=0&BaseCurrencyId=EUR&CurrencyId=EUR&LanguageId=es-EShttps://tools.morningstar.es/2nhcdckzon/snapshot/snapshot.aspx?tab=1&SecurityToken=F0000006DO]2]0]FOESP$$PEN&Id=F0000006DO&ClientFund=0&BaseCurrencyId=EUR&CurrencyId=EUR&LanguageId=es-ES

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Luisep11 10/08/24 19:00

Ha respondido al tema El Bar de los Pufforeros. Inversión de la A a la Z: Fondos, ETF, planes de pensiones, acciones, metales preciosos, etc

Nada que perdonar pero es muy curioso, acabo de refrescar la página de la comparativa de Finect y se han modificado las rentabilidades. Tal vez es por la actualización de los valores liquidativos de alguno de los planes. Voy a ver si en Morningstar se puede hacer comparativa de rentabilidades con el valor liquidativo al mismo día ya que en Finect no lo pone.

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Luisep11 10/08/24 15:13

Ha respondido al tema El Bar de los Pufforeros. Inversión de la A a la Z: Fondos, ETF, planes de pensiones, acciones, metales preciosos, etc

No soy para nada de recomendar productos de la banca tradicional, pero en planes de pensiones este Plan de Pensiones Santander ASG Renta Variable Norteamerica mejora en todos los aspectos, rentabilidad, volatilidad, máxima caída, sharpe al de ING Naranja SP500, salvo en la rentabilidad a 10 años que ha sido ligeramente inferior. Pongo la comparativa. No es un indexado, tiene "solo" 51 acciones y las 10 primeas posiciones representan el 42% de la cartera.De todas formas si alguien está pensando en traspasar un plan de pensiones de una entidad a otra, en el último trimestre del año algunas entidades suelen hacer campañas incentivando el traspaso hasta con un 5% en función del volumen lo cual puede ayudar a disminuir el riesgo de perdida o beneficio al cambiar de entidad por los días que estás fuera de mercado. Esas bonificaciones tributan como rendimiento de capital mobiliario con un mínimo del 19%.https://www.finect.com/planes-pensiones/comparador#?products=N5394,N4678,N2247

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Luisep11 09/08/24 18:05

Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor

Yo solo he puesto una comparativa que estaba en otro hilo, yo no recomiendo ninguna inversión, con equivocarme yo mismo ya tengo suficiente. Pero si que todos los datos en esa comparativa salen peor los planes de pensiones en MyInvestor Investor Indexado SP 500 que en Naranja SP 500 y yo tengo ese plan en MyInvestor. El motivo de contratarlo fue por las menores comisiones y pensaba que si replicaban el SP 500 los dos, en el medio/largo plazo, MyInvestor tendría mejores resultados, pero no es así, por lo que a la vuelta de las vacaciones seguramente haré el cambio.En lo que no se puede para nada extrapolar de lo anterior es que las carteras de MyInvestor son mejores o peores que las de ING, no todas las carteras son iguales... es algo más complejo. De todas formas yo no tengo ninguna cartera gestionada, ni indexada ni de gestión activa, a lo largo de los años he aprendido que prefiero equivocarme yo mismo.

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