Participaciones del usuario Mrmrc - Depósitos

Foro:

Mrmrc 11/11/23 21:02

Ha respondido al tema Pibank

Para el saldo diario de una cuenta se toma la foto al final del día, es decir, que si te ha llegado la nómina a Pibank y has hecho la transferencia en el mismo día a RB, por ese dinero no vas a percibir nada de Pibank.

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Mrmrc 26/10/23 08:15

Ha respondido al tema ¿Te devuelven los intereses retenidos de los depositos / cuentas remuneradas en la declaración de la renta?

Si ganas 5000 euros de rentas del trabajo te quitarían el 19% de las rentas del ahorro únicamente por la cantidad que va hasta el mínimo personal, es decir, te devolverían la retención de los intereses de 550 euros (5550-5000), el resto seguiría al 19%.Es decir, hay una cantidad por la que no se paga IRPF, que es el mínimo personal, y esa cantidad se deduce en primer lugar de las rentas del trabajo y, si no se llega, se completa con las rentas del ahorro. Todo lo que pase del mínimo personal va según los tramos de cada una de las rentas.En el segundo caso que pones, como las rentas del trabajo son 15.000 euros, no habría ninguna devolución de las retenciones del 19% de los depósitos, ya que los 5.550 euros se deducirían de las rentas del trabajo para el cálculo del tipo del IRPF.

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Mrmrc 25/10/23 11:34

Ha respondido al tema Pibank

Siempre tardan uno o dos días en actualizar el interés de las renovaciones, pero no te preocupes que te han renovado al 3,3%, así que no tienes que hacer nada (simplemente estar un poco atento estos próximos días para ver que se te actualiza el tipo de interés).

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Mrmrc 24/10/23 12:58

Ha respondido al tema ¿Te devuelven los intereses retenidos de los depositos / cuentas remuneradas en la declaración de la renta?

No. Si tienes unos rendimientos del trabajo de 30.000 euros tributarás por ellos según su base y si además tienes 30 millones de ingresos por ahorros esos tributarán según su base (del 19% al 26% por tramos). No se mezclan unos y otros.El caso que mencionaba es muy particular, es el de alguien que tenga unos ingresos tan bajos que no llega al mínimo personal. El mínimo personal es la cantidad que el Estado considera que necesitas para vivir y por la que no te va a cobrar IRPF. Actualmente son 5.550 euros anuales en el caso de una persona que no tenga a nadie a su cargo. Por ejemplo, y aprovechando el caso que comenta @logard de alguien que cobrase una pensión de orfandad a la que no se le ha descontado IRPF de 4000 euros anuales y que tuviese además 3000 euros de intereses brutos por depósitos (2.430 netos tras haberle retenido el banco por defecto el 19%). La declaración de la renta comprobaría primero que las rentas del trabajo (4000 euros) son inferiores a 5.550 euros y esta diferencia (1550 euros), sería la que estaría libre de impuestos por la base del ahorro, por lo que le devolvería el 19% que el banco le ha retenido de esta cantidad (295 euros).Los mínimos varían en función de la situación familiar y de las comunidades autónomas:https://sede.agenciatributaria.gob.es/Sede/ciudadanos-familias-personas-discapacidad/minimo-personal-familiar.html

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Mrmrc 23/10/23 15:57

Ha respondido al tema Cuenta Facto 2018

Para pasarse de BFF a BIG y aprovechar la oferta tienes que abrir cuenta y darte de alta para sacar un 0,25% más en 6 meses (76 euros limpios en total si vas a los 75k máximos que permite BIG en la oferta). Y eso siempre que cuentes como cliente nuevo en BIG, que si ya lo eras, nada de nada, te quedas con el 3,75%.Y para Progetto hay que irse a Raisin.No digo que no habrá alguno que haga el movimiento y se vaya de Facto, seguro que lo hay, pero me da la sensación de que va a ser un porcentaje simbólico.Para mí, si hiciesen subida (que ojalá la hagan), sería más bien por lo bien que les va el negocio de factoring y necesiten más pasta. Pones un 4,25% o un 4,35%, sales en la prensa como el banco que da mayor rentabilidad en España y aumentas de forma importante la captación de nuevos clientes.

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Mrmrc 23/10/23 12:05

Ha respondido al tema Cuenta Facto 2018

Hay que tener en cuenta que BFF se dedica principalmente a adelantar a empresas sanitarias el dinero que les deben entidades públicas, por lo que el riesgo de impago es prácticamente cero, ya que una Comunidad Autónoma o el Estado suelen tardar en pagar, pero al final lo hacen.Por otro lado, creo que su oferta actual de un 4% es suficientemente competitiva para retener a los clientes que tienen e incluso ir ganando más. El cliente promedio no anda buscando y cambiando de banco por un 0,25% de mayor interés, eso lo hacemos los cuatro gatos que estamos aquí.

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Mrmrc 18/10/23 13:18

Ha respondido al tema Banco Finantia BFS

¿Por qué con este cambio veis ahora interesante meter dinero en BFS? La subida con respecto a lo que tenían es un mísero 0,1% (me suena que el TIN a 3 años con cobro al vencimiento era 3,89% y ahora es 4%). No sé si es por el efecto psicológico de que es un número redondo o porque pensáis que ya no van a subir y no queréis esperar más, pero tampoco me parece que el cambio haya sido muy sustancial, especialmente cuando he leído muchos comentarios de que si no subían os iríais a Raisin (me parece que hay mucha diferencia entre lo que da Sistema o Progetto a 36 meses con TAEs del 4,3% y este 3,85% TAE de BFS).

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Mrmrc 18/10/23 12:56

Ha respondido al tema ¿Qué os parecen los depósitos de EBN Banco?

Estás comparando tener el dinero en cuenta corriente en EBN desde hoy hasta final de año al 3% con tener el dinero en cuenta corriente en RB desde el 1 de octubre a final de año al 2,7%. El funcionamiento de cualquier cuenta corriente es que te paga intereses mientras tienes el dinero en la cuenta, así que no tiene mucho sentido la comparación que haces (como es obvio, EBN no te va a dar intereses desde el 1 al 17 de octubre si durante ese período no has tenido el dinero en la cuenta).

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Mrmrc 16/10/23 14:40

Ha respondido al tema Qué opináis del depósito remunerado del Banco BIG

Pues entre uno y otro dependerá ya un poco de lo que quiera cada uno: está claro que a 6 meses solo tienes BIG y a más de 12 BFS, ahí no hay discusión puesto que solo ofrece uno de ellos esos plazos.Y a 12 meses dan los dos lo mismo, BFS tiene la ventaja de que puedes elegir interés trimestral y a cambio BIG es cancelable y no requiere meter 50k. Yo entre las dos opciones y teniendo en cuenta que es un plazo de 12 meses prefiero que sea cancelable, pero eso es ya una cuestión personal. El caso es que no veo que uno sea claramente mejor que el otro.

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Mrmrc 16/10/23 13:20

Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo

Aprovecho tus cálculos para añadir el efecto que tendría reinvertir los intereses que van generando los intereses si solicitásemos el pago trimestral. Como bien has calculado, si no hiciésemos nada con el dinero que nos van dando, el total serían 9.222 euros:Sin embargo, si metiésemos todo lo que nos van dando en una cuenta al 2% (suponiendo que los intereses fuesen a bajar), el total sería ya de 9.427€ (incluye 19% de impuestos sobre los intereses de los intereses):Y si suponemos que RB mantuviese el 2,7% de su cuenta corriente y metiésemos ahí lo que nos va dando BFS, este mismo cálculo daría 9.499 € libres de impuestos (no pongo la tabla para no alargar más el mensaje).Está claro que el 21% sobre la cantidad que pasa de los 6.000 euros en caso del pago a vencimiento hace que la balanza se decante a favor de una opción o la otra. Si nos estamos pasando todos los años de 6000 €, los números serían diferentes, por lo que ahí entran ya las situaciones personales de cada uno.

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