Raukm
09/06/24 13:55
Ha comentado en el artículo ¿Qué documentos necesito para abrir una cuenta bancaria?
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La ley que justifica la entrega de documentación a entregar para apertura de cuenta es laLey 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales, en la que dice:Diligencia debida: Los bancos deben establecer procedimientos de diligencia debida con respecto a sus clientes. Esto puede incluir la verificación de la identidad del cliente, la comprensión de la naturaleza de las actividades del cliente y la realización de un seguimiento continuo de la relación comercial.Esto podría implicar justificar los ingresos, pero a mi entender solo si el banco estima que puede haber delito, no a priori. De hecho no todos lo piden, luego dicha ley no obliga a ello.En el caso de que hubiese motivos para justificar la verificación de ingresos, yo creo que la petición del justificante de nómina es excesivo pues incluye información personal no necesaria. Yendo al extremo, el de afiliaciación a sindicatos, que es un dato de Especial protección contemplado en el RGPD, pasando por: percepciones salariales y no salariales, y los detalles de las deducciones, la categoría del puesto de trabajo, el grupo de cotización y la antigüedad ... que yo creo que vulnera el Principio de minimización de datos del RGPD.A mi entender valdría con los justificantes bancarios del ingreso de la nómina.El motivo de la petición de exceso de documentación podría ser hacer un perfilado lo más exacto posible del cliente, cosa muy interesante para el banco, por motivos comerciales y de establecimiento de riesgo de crédito por ejemplo. A esto, a mi parecer, hay derecho a oponerse, lo que además te otorga un plus de seguridad en caso de filtración de los datos personales guardados por el banco.