¿Qué es el Loan To Value?Loan to Value (LTV), es un ratio de información hipotecaria introducido en España en el año 2008. Concretamente este ratio mide el porcentaje de deuda sobre el valor del inmueble. Por ser más exactos, el valor del inmueble conforme a la última tasación realizada.Por ejemplo:Un préstamo por importe de 200.000 euros garantizado con un inmueble tasado en 220.000 euros, tendría un LTV del 90,90%Pero hay que ener cuidado con este LTV: las plataformas suelen inflar la tasación del inmueble! de manera que el LTV parezca menor. Luego, si el préstamo no se devuelve, el inmueble pasa a subasta, y ahí es donde se ve si la tasación ha sido ajustada o no. Normalmente, las subastas se declaran desiertas y hay que volver a iniciar el proceso de subasta, rebajando el precio...
Este año apenas he tocado la bolsa. Sólo con eso ya llevo un año bastante "decente".Pero es que además llevo un 12% invirtiendo en P2P (crowdlending).https://www.rankia.com/foros/inversiones-alternativas/temas/5361884-ranking-p2pYo no digo que no sea arriesgado (al contrario), ni que haya que hacer un all-in... pero el que lo prueba repite.Suerte.
Buenas noticias:La tasa de retención fiscal va a reducirse al 5 %Gracias a un reciente cambio legislativo, el tipo de retención fiscal aplicable a la inversión en Notes cambia de un 20 al 5 % para los particulares con residencia fiscal en países de la UE o del EEE. Además, la ley también simplifica la experiencia fiscal, ya que los inversores solo necesitarán confirmar su residencia fiscal una vez y no tendrán que aportar certificados u otro tipo de documentación.1 Este cambio legal entrará en vigor el 14 de noviembre de 2022.Estamos trabajando para implementar estos cambios en Mintos. Esperamos completarlos a finales de noviembre. Una vez que esté todo listo, tendremos que revisar y confirmar tus datos fiscales para poder beneficiarte de este tipo de retención reducido. Te avisaremos una vez que esté disponible.Si tienes alguna pregunta, contacta con nosotros. ¡Nos encantará poder ayudarte!Un saludo,El equipo de Mintos Tutorial de Mintos
Hace ahora un año que empecé a postear por aquí mi experiencia invirtiendo en crowdlending. Ha sido un año estupendo, puesto que no me he comido ningún pufo (seguiremos cruzando los dedos, porque -como no me cansaré de repetir- por mucho que las plataformas afirmen que la inversión está “asegurada”, nunca debemos olvidar que este tipo de inversión conlleva riesgos…) He elaborado el siguiente gráfico, que muestra la evolución mensual del volumen de inversión por plataforma (la línea superior azul es la suma de todas ellas). Es decir las columnas muestran el volumen de los nuevos préstamos ofertados en cada plataforma mes a mes:VOLUMEN DE NUEVOS PRÉSTAMOS OFERTADOSEn este gráfico aparecen las plataformas que normalmente comentamos por aquí. No aparecen plataformas P2B (que tantos disgustos han dado); tampocoo aparecen AFRANGA ni INCOME -porque no tengo los datos- ni MOCASA o NIBBLE, porque voy a dejar de seguirlas.También hay que decir que los datos son aproximados, obtenidos de lo que anuncia la web de cada plataforma.En general, en este último año el volumen de préstamos negociado ha ido descendiendo, si bien se aprecia una leve recuperación desde el verano.En realidad, la tendencia general coincide con la tendencia particular de MINTOS, que hace un año ponderaba el doble que el resto de plataformas y ha ido reduciendo notablemente su volumen hasta el verano, cuando ha empezado a remontar levemente. El bajón de MINTOS se explica porque varios de sus LOs (loan originators=proveedores de préstamos) se han ido al garete, incumpliendo la garantía de recompra. También influyó -inicialmente- el hecho de pasar a ser una plataforma regulada y empezar a comercializar sus notes.En cuanto al resto de plataformas, PEERBERRY siempre ha mantenido el 2º lugar (a pesar del golpe que le ha supuesto la guerra ), acercándose cada vez más a MINTOS.LENDERMARKET y ROBOCASH llevan todo el año peleando por subir al podio... pero parece que al final ESKETIT está haciendo un buen sprint y las ha adelantado!También cabe señalar que las otra 3 plataformas que han sido reguladas (DEBITUM, TWINO y VIAINVEST) han visto decrecer su volumen precisamente desde el momento de ser reguladas (TWINO se ha visto además muy afectada por la situación geopolítica).S2
Han pasado casi 6 meses desde que expuse aquí mi ranking de las que considero mejores plataformas de P2P. En estos 6 meses el mundo se ha vuelto loco y mi clasificación también ha dado un vuelco. En general, TODAS lo siguen haciendo muy bien –toquemos madera- por lo que se merecen todas un 10, capeando la crisis como lo están haciendo (pero no hay que perder de vista que ésta es una inversión de riesgo*). Las voy a ordenar por orden inverso de preferencia, para darle un poco de emoción a la cosa: 10.- MOCASA (TUTORIAL DE MOCASA) 6 Hasta el momento han cumplido, pero tengo mis dudas (que ya he explicado en su hilo). 9.- NIBBLE (TUTORIAL DE NIBBLE) 7 Ha tenido un comportamiento un tanto errático. Hace meses que no ofertan préstamos de INVERSIÓN CLÁSICA ni EQUILIBRADA... En cuanto a la estrategia LEGAL, han introducido algunos cambios: ahora el interés mínimo garantizado es del 9%, y se puede invertir a partir de 10€. Pero hasta la fecha van cumpliendo con lo prometido, así que por ese lado no hay queja. 8.- KVIKU (TUTORIAL DE KVIKU) 8 Ahora mismo estoy fuera, pero deseando que acabe la guerra y que las aguas vuelvan a su cauce para volver a invertir aquí. Todo perfecto. ¿El problema? Son rusos (aunque curiosamente los préstamos que ofrecen en su plataforma no se han visto afectados. 8.- ROBOCASH (TUTORIAL DE ROBOCASH) 8 He reducido sustancialmente mi inversión aquí, porque –además de ser rusos- mi autoinvest no cogía préstamos… Por lo demás, todo perfecto. 8.- PEERBERRY (TUTORIAL DE PEERBERRY) 8 Van solventando poco a poco lo de los préstamos rusos y ucranianos, lo cual tiene bastante mérito. Los préstamos de otros países siguen viento en popa. 7.- INCOME (TUTORIAL DE INCOME) 8 Sin novedad en el frente. 6.- DEBITUM (Tutorial DEBITUM) 8 Ofrece unos intereses ligeramente inferiores al resto, pero tiene un excelente trackrecord. 5.- LENDERMARKET (Tutorial de Lendermarket) 8.5 Su solvencia está permanentemente en entredicho, pero sigue cumpliendo con la garantía de recompra y ofrece intereses elevados… 4.- VIAINVEST (TUTORIAL DE VIAINVEST) 8.5 El proceso de transición a los ABS ha sido caótico, pero parece que están recuperando el norte. Ahora ofrecen el 13% en ABSs a 6 meses. 3.- AFRANGA (TUTORIAL DE AFRANGA) 8.5 Sigue fenomenal, pero sigue también con episodios de cashdrag (dinero que no se invierte por falta de préstamos). 2.- ESKETIT (Tutorial de Esketit) 9 Sigue funcionando de maravilla. Y el dinero que ha ido saliendo de algunas de estas plataformas ha ido a parar a… 1.- MINTOS(Tutorial de Mintos) que es ahora mi mayor posición. 9.5Se pueden encontrar NOTES de Eleving/Mogo –con un rating de 9/10 a 4 meses al 14%, por ejemplo. *Por mucho que las plataformas afirmen que la inversión está “asegurada”, nunca debemos olvidar que este tipo de inversión conlleva riesgos… De hecho, en algunas plataformas ya no hablan de garantía, sino de obligación de recompra…
Se me ha ocurrido probar la estrategia automática "conservadora" que ofrece Mintos. La mayor ventaja es que te despreocupas y que, si necesitas cancelar la inversión, en cuestión de minutos puedes vender las "notas" adquiridas mediante este sistema. ¿Seguro?Con esta estrategia se compraron 3 notas de 50€ cada una; una de ellas a 72 meses! (no se puede configurar la estrategia para limitar el plazo -una lástima).Como no me molaba lo de los 72 meses procedí a vender las notas (y a parar esta estrategia). 2 notas se vendieron enseguida, pero la 3ª no se vende porque está late... desde el primer momento!Sigo pensando que Mintos puede merecer la pena, escogiendo cuidadosamente los originadores (y pasando de las estrategias automáticas que ofrecen).Tutorial de Mintos.
Qué porcentaje se dedica a cada tipo de inversión es algo muy personal, y depende del riesgo que quiera correr cada uno...Claro que, si no se quiere arriesgar, ahí tienes la cuenta Renault, como ha dicho alguno, y prepárate a perder el 10%, sin comerlo ni beberlo, por la inflación.
