yomais
08/01/24 22:20
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yomais
08/01/24 22:02
Ha respondido al tema Entender la renta fija
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Un buen foro donde se habla de renta fija y de fondos de rf es en +dividendos: https://foro.masdividendos.com/t/renta-fija-esa-gran-desconocida/3124Otro foro es el canal de renta fija de Momentum Financial en discord. Está más enfocado a la inversión directa en bonos y es español. Hay que instalarse la aplicación pero es totalmente recomendable. https://discord.com/channels/795647895100456982/1046540570039955528Y por último, el más grande de todos que yo conozco https://forum.finanzaonline.com/forums/obbligazioni-titoli-di-stato.33 . Está en italiano pero con el traductor se lee más o menos bien. Enfocado a la inversión directa en bonos y con herramientas excel. Calidad y cantidad; aquí se puede ver cómo los italianos nos llevan años de ventaja en la inversión en renta fija.
yomais
08/01/24 21:25
Ha respondido al tema Entender la renta fija
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La idea de que la renta fija está descorrelacionada o tiene una correlación negativa con la renta variable viene del pasado. Cuando la bolsa bajaba y el dinero salía iba a buscar refugio en los bonos y por eso la cartera se estabilizaba. Y aún sigue siendo así pero parece que la descorrelacion es menor que antes. El año del covid todo se vino abajo y la mejor inversión fue estar en liquidez. El 2023 fue un año de estabilidad y la correlación negativa funcionó pues cayó con fuerza la renta fija pero por ejemplo el sp500 subió un 24 %.
yomais
07/01/24 22:18
Ha respondido al tema Entender la renta fija
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La "gracia" de un fondo indexado de renta fija es que NO está hecho ni para ganar ni para perder dinero. Al gestor y a la gestora eso le da igual. Su mandato es seguir un índice y no despegarse de él, sin cambiar de estrategia pase lo que pase. Y de camino dejarle comisiones a la gestora. Otra cosa es para que lo utilizan los inversores y ahí ya cada uno tiene sus propias ideas. Si el índice sube durante tu periodo de inversión ganas dinero y si baja pierdes dinero. No hay más. A posteriori es cuando te dices a ti mismo aquello de "he acertado el movimiento de los tipos de interés" y he ganado con este fondo, o te dices " he perdido con la renta fija pero me ha ayudado a reducir volatilidad y de camino lo he usado para rebalancear la cartera". Los fondos indexados, en general, no te ayudan a ganar dinero. Eres tu el que lo gana si estás invertido en ellos en el lado correcto del movimiento del mercado.Siempre he leído en Rankia que la renta fija es mejor tenerla con fondos de gestión activa, por aquello de que el gestor se va adaptando en cada momento a las circunstancias del mercado, alargando o reduciendo la duracion de la cartera segun expectativas de tipos o invirtiendo por cupon o por revalorización de los bonos. La estrategia que propones puede ser correcta para ti. Pero como siempre, y nos pasa a todos, solo lo sabremos a posteriori.
yomais
03/01/24 21:00
Ha respondido al tema Entender la renta fija
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Hola Financial. Tu entrada ha sido buena: entender la renta fija. Eso lo primero. Y después seguir trabajándola, si te gusta y apasiona, para aprenderla. Porque bien jodida que es la cabrona. Y complicada -y bonita y rentable- como ella sola cuanto más avanzas.Te digo: si quieres aprender Renta Fija con mayúsculas busca fuera de Rankia. Aquí no hay escuela. El poco conocimiento que hay aquí está disperso y no pasa del "suben intereses bajan precios de bonos". De fondos de RF vas a encontrar información como para llenar cubos de basura (porque es información de estrategias pretéritas de los fondos de inversión actuales) pero ahh ! , por mucho que leas de fondos de inversión no aprenderás sobre cómo funcionan los bonos ni la teoría de la RF ni la gestión de una cartera de RF.Has puesto el gráfico de un fondo. De la evolución del valor liquidativo de un conjunto de miles de bonos. Pues ese mismo, ese dibujo, es el que hace un bono individual a lo largo de su periodo de maduración. Al final de cada día de cotización está todo incluido, precio+cupón corrido, porque es como se valoran los bonos. Los bonos se compran y se venden ex-cupón pero se valoran con el cupón generado cada nuevo día. Si de un bono no se negociara nada durante un día, o más claro aún, cuando cierra el mercado el viernes y abre el lunes, en el primer momento, tu bono vale lo mismo que el viernes cuando cerró el mercado + 3 cupones corridos.¿Las diferencias entre tu gráfico y el de un bono cualquiera? En un F.I. ese gráfico no se acaba nunca porque continuamente entran y salen bonos mientras que para un bono individual si hoy se emite en 100 y vence dentro de 10 años al final, en 2034, la linea estará otra vez en 100. Pero por el camino la linea puede hacer lo mismo que la de tu ejemplo, cosas peores o cosas mejores.Por tanto, la respuesta a tu pregunta es que cuando vendes el F.I. recibes el valor liquidativo de ese día y ahí está todo incluido. Con tu última afirmación has dicho todo que hay que decir con respecto a la RF: los bonos hay que comprarlos y gestionarlos por uno mismo. Aprendes, avanzas y te satisface, todo a la vez. Y si te equivocas, te retroalimenta.
yomais
31/12/23 17:53
Ha respondido al tema Invertir indexado en los hijos
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Para su pregunta no tengo ni idea. Pero le hago otra pregunta: ¿De dónde sale esa idea suya de que la bolsa se va a revalorizar de aquí en adelante un 7% anual y se va a doblar cada 10 años?
yomais
17/12/23 22:06
Ha respondido al tema Facturar por asesoramiento fondos de inversión
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La respuesta debe ser que no puedes hacer factura y que no puedes asesorar porque no estás preparado para hacerlo.Si cómo has dicho haces recomendaciones personalizadas de productos financieros estas dentro de lo que es el asesoramiento financiero."También la normativa recuerda que asesorar en materia de inversión es hacer una recomendación personalizada, a petición del cliente o a iniciativa del asesor, con respecto a una o más operaciones referentes a instrumentos financieros; no es asesorar, por tanto, las recomendaciones “genéricas” que se llevan a cabo en el contexto de comercialización de dichos instrumentos o las recomendaciones que se realizan a través de los canales dirigido al público en general (televisión, prensa, etc.)."Y como has dicho en tu primer post no tienes el título que te acredita para poder ejercer como asesor financiero ni la estructura legal para poder facturar como asesor financiero."En los últimos tiempos, personas procedentes del sector bancario, así como jóvenes ávidos de las oportunidades que ofrece el cambiante mercado financiero, se plantean trabajar como asesor financiero por cuenta propia. El camino para alcanzar este objetivo requiere cumplir requisitos documentales, financieros y de formación, entre los que destacan, entre otros, la autorización de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), aportar un capital o un seguro de responsabilidad, y tener conocimientos certificados.""Ha sido tradicional en nuestro país desarrollar funciones de asesor como empleado de una entidad financiera, normalmente en banca personal y privada, estando sujeto este personal a requisitos de experiencia y formación; sin embargo, en los últimos tiempos es frecuente detectar profesionales que desean realizar este asesoramiento por su cuenta, bien a nombre individual o bien constituyendo su propia sociedad; para ello, tenemos que crear una Empresa de Asesoramiento Financiero, la llamada EAF. Las EAF, que pueden ser personas físicas o personas jurídicas, son empresas de inversión que prestan, de manera principal, servicios de asesoramiento en este sector.""Para poder constituir una EAF, debemos tener en cuenta los requisitos regulados en la normativa europea y nacional. Se requiere la autorización de la CNMV y la inscripción de la EAF en el registro que dicha institución tiene al efecto. Para ello, lógicamente, hay que entregar diversa documentación, entre la que resalta la información sobre la experiencia y honorabilidad de los socios o del empresario individual. Hay también unos requisitos financieros, debiendo las personas físicas aportar un seguro de responsabilidad profesional, con unas coberturas mínimas que permita hacer frente a la responsabilidad en toda la Unión Europea; las personas jurídicas, por su parte, pueden optar entre el seguro mencionado o tener un capital inicial de 50.000 euros, o una combinación de ambas. Hay en proyecto llegar a exigir un capital de 75.000 euros, incluso para las personas físicas."Que seas consultor empresarial con años de experiencia, que tú hobby sean los fondos de inversión y todo lo demás que quieras añadir no te autoriza para ser asesor financiero porque no tienes hecho el curso necesario para ello en el centro autorizado por la cnmv."Aunque seas un profesional que cuente con dilatada trayectoria en el sector financiero debes saber que, desde 2018, es obligatorio estar acreditado a través de la obtención de cursos de asesoría financiera. La CNMV publica un listado de entidades autorizadas para acreditar estos conocimientos y su evaluación periódica en relación con los servicios de asesoramiento."https://afe.webs.upv.es/que-necesito-para-ser-asesor-financiero-parte-4/
yomais
16/12/23 17:56
Ha respondido al tema Facturar por asesoramiento fondos de inversión
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Hola IsabelA la persona o personas que estás asesorando ¿ le haces recomendaciones personalizadas de productos financieros idóneos para ella según su perfil de riesgo y le haces seguimiento de su cartera de inversion?
yomais
03/12/23 16:48
Ha respondido al tema Comisión de custodia en fondos de Caixabank
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Si es así, perfecto. Ahora tienes que pedirle a su gestor que le haga un "plan A", se lo envia y solo tienes que descargarlo para que se active.Después, en la plataforma Ocean, al final y en el lado derecho comprueba que te pone algo así como " cómo cliente asesorado no te cobraremos comisión de custodia por tus fondos de inversión "
yomais
02/12/23 17:38
Ha respondido al tema Comisión de custodia en fondos de Caixabank
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Haz a tu madre cliente asesorado para que no le cobren custodia.https://www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/5301096-cabk-si-impacto?page=1#respuesta_5302402Lee hasta el final.