En esta ocasión vamos a subir un escalón el riesgo tratando de conseguir una mayor rentabilidad, evidentemente siempre manteniendo la cartera para un perfil moderado.
Como ya explicaba en la anterior entrada de Carteras alternativas a depósitos, estas carteras tienen como objetivo ser una alternativa a los depósitos a plazo fijo, para que aquellos que no encuentran rentabilidad suficiente en sus ahorros en los depósitos actuales pueden fijarse en las carteras propuestas aquí.
Los activos que forman parte de los Fondepósitos o Fondos Monetarios son mayormente depósitos a plazo fijo y cuentas remuneradas, normalmente sin penalización por cancelación anticipada, y pueden incluir también emisiones de renta fija a corto plazo.
En estas carteras además de Fondos Monetarios se van a incluir fondos mixtos de perfil conservador, manteniendo la volatilidad de la cartera baja (es decir que no sufra excesivas subidas y bajadas su valor).
Recordad que a diferencia de un plazo fijo, donde firmamos un contrato con una entidad bancaria a cambio de un interés fijo dentro de un plazo de tiempo establecido, los fondos de inversión están sometidos a cierta incertidumbre ya que tendremos una rentabilidad objetivo y un plazo de inversión recomendado, así que tenemos que estudiar bien las fichas del producto, en qué invierte, quién lo gestiona, cómo se ha comportado en el pasado y que expectativas de futuro tiene.
Estas carteras tienen un pequeño contenido en bolsa, he tratado que éste no suponga más de un 15% dado el perfil conservador, en la Cartera conservadora 1 es de un 10% y en la Cartera conservadora 2 de un 12%, a fecha de hoy (este contenido en bolsa corresponde a la parte de renta variable que llevan los fondos mixtos).
Cartera conservadora 1
Esaf Capital Plus 30%
Renta 4 Pegasus 30%
Nordea Stable Return 10%
Cartesio X 10%
Evolución de los fondos a 5 años
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Cartera conservadora 2
- Renta 4 Monetario 30%
- Carmignac Sécurité 30%
- Bantleon Opportunities L 20%
- Jyske Stable Strategy 20%
Evolución de los fondos a 5 años
(click para ampliar)
A esta segunda cartera le podríamos incluir también el Cartesio X o el M&G Optimal Income, pero he tratado de no repetir ningún fondo en estas carteras. Otra opción podría ser un fondo mixto con un componente tipo "Value" como el Renta 4 Wertefinder, o tanto el Ethna Aktiv o el Oddo Proactif Europe.
No obstante la distribución de activos queda bastante compensada con un buen compromiso entre volatilidad y rentabilidad.
¿Qué os parecen?
¿Invertiríais en ellas?
¿Haríais algún cambio?
No dudéis en proponer una cartera conservadora o algún fondo de inversión que conozcáis y pensáis pueda formar parte de una cartera de este estilo.
