Hipoteca multidivisa en yenes

Avisar con tiempo parece razonable, tratandose de cantidades tan importantes...

Y respecto al cambio que te aplicarán, ten por seguro que algo perderás, porque ellos trabajan con un tipo de cambio para comprar y otro para vender, y siempre te aplican el más conveniente... para ellos, no para tí. Esto te lo comento porque no deberías plantearte ir cambiando con frecuencia, sólo cuando sea muy necesario.

s2

Solo una cosa me comenta el banco que solo puedo cambiar de moneda una vez al mes cuando vaya a pagar y que tengo que avisar 4 o 5 dias antes.
el fixing que harian ellos es el de las 2 de la tarde.
Por lo demas las condiciones son las mejores que he encontado en varias entidades.LO unico malo es la revision mensual.

Que opinais...

Gracias

A mí las condiciones me parecen buenas, es sólo un poco peor que una hipoteca normal de las buenas, y mejor que muchas hipotecas normales de las que hay por ahí...

s2

Hola barclays me ofrece las siguientes condicionesc multidivisa comienzo en yenes.

0,5 apertura
libor a 1 mes mas 0,65
canc pacial 0
total 1
comision cambio 0,2
si me paso a euros las mismas.

Que os parece?
De todas formas le estoy dando vueltas y voy a hacerla seguro, pero un poco mas adelante ya que el euro esta muy fuerte respecto al yen.
Se admiten consejos....
Saludos.

Caray, no deja de sorprenderme la cantidad de gente que sigue consultando las hipotecas multidivisa!! Ahora hay en Rankia un nuevo foro de vivienda, ahí también podéis preguntar si queréis escuchar más opiniones...

Ana, mejor que no busques demasiadas explicaciones en tu banco, que al fin y al cabo son juez y parte. Es mejor informarte por tu cuenta, en Internet, con opiniones de varias fuentes y que no sean parte interesada.

Isra, lo que pasa si baja el euro/yen es que aumenta tu deuda, con lo que si vuelves a euros tu cuota será algo mayor que si hubieras empezado a pagar en euros... claro que luego puedes volver a yenes, pero yo no iría cambiando mucho.

Anonimo, es verdad que el ahorro es mucho, por eso es por lo que se han puesto de moda las hipotecas multidivisas. Respecto a yenes o francos suizos, el yen es la opción agresiva y el franco suizo es la opción conservadora... ¿cómo quieres ser con tu hipoteca?

nyc99, es cierto que la fluctuación tendría que ser muy fuerte... pero no es menos cierto que fluctuaciones tan fuertes son las que han habido no hace mucho. Sin ir más lejos, cuando yo me saqué mi hipoteca estuve mirando hipotecas multidivisa, y entonces los yenes estaban a 90!! Quiero decir que tienes razón en que hay "margen de seguridad", pero que eso no te haga pensar que no hay riesgo.

Julian, el tema de las hipotecas multidivisa se está volviendo cada vez más popular, principalmente por el boca a boca de alguien que ya tiene una hipoteca multidivisas y va presumiendo de lo poco que paga... y callando el riesgo que asume, a veces por desconocimiento, como tu amigo.

Respecto a si te van a dar una hipoteca multidivisa para autopromoción, eso sí que es mejor preguntarlo en el banco, yo no lo sé. Supongo que si presentas suficientes garantías, no deberían ponerte pegas... pero también dependerá de las ganas que tengan en tu oficina concreta!! Mejor trata de preguntar en sucursales recién abiertas y/o en bancos poco implantados en tu ciudad, que suelen tener más ganas de captar nuevos clientes. No sé si eso valdrá para gallifante...

Y para lo de yenes o francos suizos, lo dicho al anónimo: una hipoteca multidivisas en yenes es más barata ahora mismo, pero una hipoteca en francos suizos es más estable. ¿Qué hipoteca es mejor? Pues dependerá de tu perfil...

Miguel, el riesgo de las hipotecas multidivisa en yenes es que si el yen sube un 10%, tu deuda en yenes será igual... pero en euros será un 10% mayor. Si entonces pasas la hipoteca a euros, ya has perdido definitivamente ese 10%, que hablando de hipotecas es un pastón; y si sigues en yenes, tu cuota mensual subirá un 10% pero seguirá siendo más barata que con una hipoteca normal, pero el peligro es que siga la tendencia y el yen siga subiendo otro 10%, y otro, y otro... o sea, lo mismo que ha venido pasando hasta ahora pero al revés.

Jose, yo de tí no firmaría esa hipoteca; ¿tú estás en condiciones de poner 20.000€ encima de la mesa si el yen sube más de lo que te conviene? Si no es así, ni te lo plantees...

Aparte que los diferenciales que te ofrecen... yo los encuentro razonables, pero en el mercado los encontrarás bastante más baratos.

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Hola a todos Me llamo Jose y estoy muy interesado en una multidivisa y de hecho el Banco de Andalucia (grupo popular) me ha concedido una, aunque aun no he firmado nada, con respecto al riesgo de cambio lo entiendo y asumo, pero lo que me mosquea es que el referente que me ofrecen es libor a un año mas 1 y ademas especifica que de haber una rebalorizacion del yen superior al 10% tendria que realizar una aportacion extraordinaria y en el segundo mes la entidad quedaria facultada para cambiar el referente al euribor + 07.
Ademas de una comision por cabio de divisa de unos 500 euros mas o menos.
Estamos hablando de una hipoteca de 355000 euros.
Lo que no me quedqa claro es a que se refiere en eso de la revalorizacion, si es en referencia a la cantidad pendiente de la deuda o al cambio en si. Pensaba que era si la suma total de la deuda se veia incrementeda en mas de un 10% por efecto del tipo de cambio.
Alguien conoce este tipo de clausulas?

Hola fernan2,soy miguel, estaba convencido de contratar una hipoteca multidivisas en yenes,creia que era mas facil de lo que creia pero tengo algunas lagunas,no entiendo bien lo del cambio de yenes,dime por favor si voy bien ahora el yen esta a unos 150 yo contrato una hipoteca de unos 230000 que serian unos 34500000 yenes.Si yo ya la e contratado el riesgo es en el cambio de moneda que yo tendria que hacer asiduamente?me equivoco?

Hola Fernan2, mi nombre es Julián:
Hasta hoy ni mi mujer ni yo teníamos alguna idea de este tipo de hipotecas. Me lo ha comentado un conocido y estoy flipando. La verdad es que llevo todo el día pegado al ordenador y leyendo todo lo que encuentro sobre el tema. Creo que ya he entendido todas (o casi todas) las ventajas e inconvenientes que pueden tener las hipotecas multidivisa (cosa que mi conocido creo que no, que lo hizo muy a la ligera).
Ahora bien, te voy a hacer el sumum de las preguntas, si me la respondes te llevas 2 gallifantes de premio.
Nosotros tenemos que abrir una hipoteca pero de las denominadas de autopromoción. Tenemos una parcela y vamos a construirnos la casa. Mi pregunta es: ¿podemos pedir una hipoteca multidivisa de autoconstrucción?, nosotros suponemos que si, que lo que se haría es una tasación del suelo y del proyecto del arquitecto y en base a ello solicitar el 70-80% del valor de esa tasación. Ya nos dirás algo.
Otra cosa que tenemos clara mas o menos es el tema de la divisa. Hemos creido entender que a corto plazo lo mejor sería el yen pero viendo su valor casi que nos decidimos mas por el euro (que esta en torno a euribor + 0´5, que es practicamente lo que ofrecen las hipotecas normales) y dejarnos abierta la puerta de una posible bajada de otra moneda y del livor.
Por cierto, estamos entre euro y franco suizo, parece muy estable y no creo que la caida fuera tan grande en caso de datos negativos.
Muchas gracias de antemano y suerte, a ver si te llevas los gallifantes.

Ana, el principal problema de las hipotecas multidivisas es saber si cuando viene una subida del yen (o de la divisa en que te hayas endeudado) va a ser una cosa pasajera que se corregirá o va a ser el inicio de una fuerte tendencia que te va a hacer polvo. Como decía en el comentario anterior: imagina que en un mes malo, tu hipoteca en yenes (multidivisa) cae un 4%... ¿qué haces? ¿Pasas la hipoteca a euros o francos suizos antes que sea tarde, comiéndote una pérdida de 10.000 euros? ¿O mantienes la hipoteca en yenes, a la espera de que se recupere? Hagas lo que hagas, puede salirte muy mal y perder mucho dinero. ¿Vas a jugarte tu hipoteca a la suerte de acertar en estas decisiones? si es así, suerte!!

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Hola, soy Ana
Lo siento, pero no lo entiendo muy bien. Se supone que si sacas una hipoteca multidivisas, tienes varias monedas a las que poder cambiarte en caso de que suban o bajen las mismas, no? Mi pregunta es la siguiente, si se puede cambiar la moneda, que problema hay?
Por favor, quisiera mas información porque estoy pensando en contratar una. Muchas gracias.

Anonimo, por el tono de tu comentario no te veo preparado para una hipoteca multidivisa. Porque el tema no es si en un mes da tiempo a cambiar la divisa de la hipoteca, que normalmente sí que da (claro que puede ocurrir algo extraordinario y joderte vivo), lo principal en una hipoteca multidivisa es saber cuándo es la hora de cambiar de divisa... porque imagina que en un mes malo, tu hipoteca en yenes (multidivisa) cae un 4%... ¿qué haces? ¿Pasas la hipoteca a euros o francos suizos antes que sea tarde, comiendote una pérdida de 10.000 euros? ¿O mantienes la hipoteca en yenes, a la espera de que se recupere? Lo cierto es que las hipotecas multidivisa son como la ruleta rusa: cinco veces no pasará nada y recuperará, y un vez ¡pum! y muerto. Y no sabemos si la próxima será el ¡pum! o no...

Anónimo, es muy probable que en bancaja no tengan hipoteca multidivisa, aunque no sería raro que tengan hipotecas multidivisa y el comercial no lo sepa. Si te sirve de guía, a mí en 2001 ya me interesaban las hipotecas multidivisa, y fui a preguntar en Bankinter, y allí la chica conocía perfectamente el producto... y eso que entonces las hipotecas multidivisa eran para bichos raros!! Ahora todo el mundo conoce ya las hipotecas multidivisa... todos, menos el tío de Bancaja, claro!!

(tú también serás valenciano, ¿no?)

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¿No tienen hipoteca multidivisa en bancaja, verdad? Yo fui a mi sucursal de bancaja a preguntarles por una hipoteca multidivisa, a ver si recomendaban la hipoteca en yenes, y el que me atendió ni sabía lo que era una hipoteca multidivisa!! Me dijo que como iba a sacar una hipoteca en yenes, que si el yen subía la hipoteca se iría a las nubes, etc pero me parece que lo que pasa es que como Bancaja no tiene hipotecas multidivisa, me querían colocar su hipoteca 40.

Aunque tampoco descarto que Bancaja tenga hipotecas multidivisa, hipotecas en yenes y de todo, y sea ese comercial el que no sabía, pero la verdad es que me quitó las ganas de pedir la hipoteca en Bancaja. Seguiré mirando otros bancos que sí tienen hipotecas multidivisa.

Yo voy a hacer una hipoteca multidivisa, y todavia no estoy segura si hacerla en yenes o francos suizos. ¿ me gustaria saber si en un mes puede subir o bajar mucho una moneda? Mas que nada por saber si me iría a la ruina, o me daría tiempo a cambiar de divisa antes de la ruina.
gracias

Es curioso la vidilla que lleva este artículo meses después... se nota que las hipotecas multidivisa en yenes siguen atrayendo mucha atención!!

Respecto a tu comentario... pues sí, los americanos quizá estén en mejor posición para hacerse hipotecas multidivisa, y desde luego no es el mejor momento para sacar una hipoteca en yenes. Pero yo me quedo con lo que decía el anónimo de arriba: sacaría una hipoteca multidivisa en euros, y como es multidivisa, si cambian las circunstancias podría pasarla a yenes fácilmente.

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No es muy arriesgado pedir hipotecas en otras divisas? Una hipoteca multidivisa aumenta mucho el riesgo, y en realidad ahora no es el momento para entrar en hipotecas multidivisa con lo que ha subido ya el euro frente al yen y al franco suizo. ¿Y que otras divisas pueden interesar?

En su día sí estaban justificadas las hipotecas multidivisa, pero a día de hoy deberían ser los americanos quienes se hagan hipotecas multidivisa en euros.

Primer anónimo, lo de cuanto se puede pedir en una hipoteca multidivisa lo tendrías que preguntar en el banco, pero yo tengo la sensación de que los criterios de concesión en las hipotecas multidivisa son similares a los de las hipotecas normales, a pesar de que es evidente que los riesgos son mayores si se contrata la hipoteca con yenes u otras divisas poco correlacionadas con el euro.

Segundo anónimo: A pesar de la que está cayendo, te aseguro que las hipotecas multidivisa en yenes siguen siendo muy populares, y hasta creo que cada vez más... ten en cuenta que hasta ahora la gente no ha visto más que la cara buena de las hipotecas multidivisa, y hasta que no empiecen a haber pérdidas serias, la mayoría de la gente no aprecia el riesgo que implica la multidivisa. Y si no, basta con ver cómo se siguen poniendo comentarios en el artículo...

Tercer anónimo: Desde luego, dejarte la puerta abierta es siempre una buena opción. Con un euribor 0.50, no te cuesta nada sacarte una hipoteca multidivisa, poco más bajo te lo van a dejar con una normal. Tu idea es muy buena.

Anselmo, con poner tu nombre ya es suficiente identificación... pero también puedes seleccionar la opción "Otros" y poner ahí tu nombre (no necesitas estar registrado). En todo caso, bienvenido y me alegro de que te animes a participar!!

Respecto a tu pregunta, las hipotecas multidivisa funcionan exactamente como tú has dicho: Si pudieras contratar con el cambio 100 yenes/€, y luego esperar que pasara a 160 yenes/€, ganarías un montón con la diferencia de cambio y otro montón con lo que ahorrarías en intereses.

El problema de las hipotecas multidivisa es que las perspectivas ahora mismo son las contrarias: el yen está a 159 yenes/€, y podría volver al nivel de 100 yenes/€ al que estuvo hace años, lo que implicaría fuertes aumentos de tu deuda de la hipoteca multidivisas... claro que esto podría pasar o no, pero antes de dar el paso tienes que considerarlo como posible.

Si te quieres esperar a que el yen vuelva a 100 yenes/€, ten en cuenta que puede que ese nivel no se vea nunca, o que cuando se vea los fundamentales de la economía hayan cambiado radicalmente; no es algo que vaya a ocurrir a corto plazo. Y si te metes ahora, pues ya sabes el peligro y el riesgo que hay... no es fácil dar una opinión clara con el tema de las hipotecas multidivisa en la situación actual!!

Al final, la decisión dependerá de cual sea tu estilo inversor... personalmente, yo la considero interesante pero de más riesgo, lo que significa que mientras que en una hipoteca convencional no deberías esperar aumentos de más allá de los 1700€ en el caso peor, con una hipoteca multidivisa deberías ser capaz de afrontar cuotas de hasta 2000€ o más si se diera el caso peor. Si tienes suficiente capacidad financiera, probablemente te salga a cuenta la hipoteca multidivisas, porque si no se da el caso peor probablemente pagarás menos... pero si no puedes asumir fuertes aumentos de cuota, no deberías arriesgar tu casa en espera de que no ocurra lo peor.

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Hola amigos, yo he tenido una hipoteca multidivisas durante 5 años y me ha ido de perlas, actualmente la he cancelado porque he vendido la vivienda.

Voy a comprar otra y no tengo ninguna duda en volver a hacerlo en multidivisas. reconozco que el mercado no es demasiado propicio actualmente, pero hay una opción que creo no se ha contemplado aquí.

CONTRATA UNA MULTIDIVISAS Y EMPIEZA EN EUROS, el diferencial que ofrezen es bueno +0.50 (Bankinter).

Esto que parece una tontería no lo es, desde el principio tendrás una hipoteca como cualquier otro español, pero si dentro de 2,3,4 o 5 años la situación se torna optima, con una simple llamada cambias la divisa y santas pascual, de otra manera tienes que hacer una hipoteca nueva con los consiguientes gasto.

MORALEJA: Firma una multidivisas y si hoy por hoy no lo ves claro empieza en Euros, pero no te cierres las puertas si en el futuro la situación mejora que estas hipotecas pueden pedirse hasta a 30 años y si hace 5 el yen estaba a 114, bien puede volver a repetirse.

CREO QUE NO ES NINGUNA TONTERIA.

Yo lo que quisiera saber es cuanto se puede pedir en una hipoteca multidivisas, porque no sé si al ser multidivisas se puede pedir lo mismo que con una hipoteca normal o si son más rígidos. Y me refiero a cuanto se puede pedir en una hipoteca multidivisas respecto al sueldo que tengas y respecto al valor del inmueble.

Hola, Pablo, la recomendación que te haga sobre la hipoteca no sólo debe basarse en criterios de rentabilidad, sino también de riesgo. Por ejemplo, supón que el euro cae hasta 130 yenes... tu cuota todavía es mejor que si fuera una hipoteca en euros, sí, pero tu deuda ha subido desde 209.000 euros hasta más de 260.000 euros!! Si en ese momento te quisieras pasar a una hipoteca en euros, te saldría una cuota de más de 1500 euros. Y si te esperas hasta los 110 yenes/euro, tu deuda ya sería de más de 300.000 euros y tu cuota al cambiar a euros superaría los 1800 euros mensuales ¿Te puedes permitir algo así? Si la respuesta es afirmativa, no veo problema en que te metas en una hipoteca en yenes... pero si tu economía no da para cuotas de más de 1500 euros, igual conviene que no te metas "por si acaso". Con la hipoteca no hay que arriesgar demasiado...

Respecto al excel, no he visto ningún error.

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Hola Fernando,

Llevo tiempo dandole vueltas a cancelar mi hipoteca actual y cambiar a una multidivisa. Por una lado, porque estoy pensando en ampliar la hipoteca en unos 40 k €, y por otro lado, porque aunque no sea el momento (y espero que me eches una mano), aunque en un primer momento la divisa elegida fuera el euro, ya tendria constituida la hipoteca por si en un futuro las cosas pintan mejor.

He leido bastantes articulos en relacion a las hipotecas multidivisas, y entiendo bien los riesgos de este tipo de hipotecas. Pero lo cierto es que por mas que, según he leido, el Yen podria haber tocado techo, los calculos que he hecho me dicen que todavía estoy a tiempo…..

Adjunto te envio una hoja de Excel que he preparado. Los datos que te envio son reales. Creo que esta bien (no 100% seguro – no contempla comisiones por cambio). Según el cuadro, hasta que el yen no cayera hasta un cambio de 110, me compensaria.

Podrias por favor echarle un vistazo, y decirme si esta bien el calculo que he hecho?