Planes de pensiones

una pregunta para los que conozcan este tema en profundidad, los planes de pensiones se pueden rescatar en el momento de la jubilacion, pero que pasa si una persona no se jubila porque nunca ha trabajado, nunca podria rescatarlo?, tendria que apuntarse al paro a los 65 años y rescartarlo por paro de larga duracion?, me parece una situacion absurda, pero ademas si se abren sin estar trabajando no se pueden rescatar por paro de larga duracion, por lo tanto esa persona que nunca ha trabajado nunca podría rescatarlo, no es esto un corralito en toda regla?

o por ejemplo imaginemos una persona que no alcanza los años minimos de cotizacion para tener derecho a una pension, situacion que se va a dar muy a menudo en el futuro, al no poder jubliarse no podria rescatar su plan de pensiones.

una persona a los 65 años; se considera jubilado. Aunque no haya trabajado nunca.

Bueno, ahora 65... dentro de unos meses; Rajoy dirá.

entonces.. mi padre podría seguir aportando al plan de pensiones.. (en su IRPF se deduciría lo que le corresponda) y cuando por criterios fiscales le interese rescatarle; no habría problema.

He puesto 70000 €, aunque puede ser algo menos, por lo siguiente:

- si se aportan 10000 € (máximo aportable anualmente), esta cantidad se resta de tu base imponible, por lo que se cotizaría por 60000 € en lugar de por 70000 €. Como en esos entornos se paga el 43% a Hacienda (esto era hasta el año pasado, ahora es más), quiere decir que Hacienda te ha de devolver el 43% de esos 10000 €, es decir, 4300 €.

- con esos 4300 €, uno puede hacer lo que estime oportuno. Pero lo ideal es invertirlo en una IPF, en Bolsa o, por qué no, en el mismo plan de pensiones.

- como lo que hacemos es diferir el pago de impuestos, para no pagar el 43% al llegar a la jubilación y rescatarlo, lo que tenemos que hacer es ir tomando el dinero en forma de renta, intentando que los impuestos a pagar sean menores. Por ejemplo, si tienes una pensión de 20000 €, puedes rescatar 1000 € al mes, de forma que tu base sería 32000 € y pagarías impuestos por esa cantidad ... Eso vendría a ser en torno al 22 % (no lo sé exactamente), que es mucho menos que el 43% del que partíamos. Si a lo largo del tiempo que hemos tenido el plan, hemos conseguido una rentabilidad que, al menos, haya igualado al IPC, la jugada habrá sido muy ganadora.

Yo creo que para cantidades inferiores no merece la pena, pues las comisiones de mantenimiento, la mala gestión y el escaso ahorro fiscal, hace que el producto no sea rentable. Quizás rentas de 50000-60000 € también pueden ser rentables, pero no estoy muy seguro.

Que alegría!, alguien que piensa exactamente igual que yo, y efectivamente esas son las cuentas. Para rentas de esos niveles 50.000 en adelante aprox, si que pienso que es rentable el plan de pensiones, y como muy bien dices recuperando luego poco a poco, para no "cargar" mucho en el año fiscal y no pasarse de tramo.

Los de la OCU hicieron un estudio sobre los planes de pensiones haciendo distintas simulaciones. Yo lo vi en interné, no sé si en la revista era aún más completo, pero la conclusión estaba clara: se tienen que alinear los planetas para que un plan de pensiones salga rentable...