Primera hipoteca a 50 años (de BBK)

Pues ya tenemos aquí la primera hipoteca para que acaben de pagarla nuestros hijos...

La BBK lanza la primera hipoteca a 50 años

La BBK ha roto definitivamente la lanza a favor de las hipotecas a largo plazo. La caja vasca ha diseñado el primer producto con un plazo de amortización a 50 años destinado al público menor de 35 años. El Banco de España ha criticado en diversas ocasiones los préstamos con plazos tan dilatados al suponer una elevada concentración de riesgo en ciertos segmentos de renta.

S. Díaz / MADRID (29-12-2005)

Hasta ahora era La Caixa la que ofrecía, en determinadas ocasiones, la posibilidad de extender el crédito a 40 años y convertirlo en uno de medio siglo. Pero la BBK ha sido la primera en lanzar al mercado una hipoteca con un plazo de amortización de 50 años bajo el reclamo de unas cuotas más flexibles y un periodo de carencia de cinco años en el que sólo se abonan los intereses.

La nueva oferta de la BBK está diseñada para jóvenes de hasta 35 años de edad, clientes con mayores necesidades de acceso a la vivienda pero con menores recursos. Este segmento es también uno de los que mayor potencial de crecimiento presenta para las entidades bancarias.

La nueva hipoteca de la BBK ofrece un capital de hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda. La caja señala que el capital solicitado puede llegar a ser hasta un 27% mayor que en un préstamo a 25 años.

La flexibilidad en los plazos de los créditos hipotecarios o los periodos de carencia están siendo las variables utilizadas en los últimos meses por las entidades financieras como gancho para captar nuevos clientes. De hecho, la fortaleza del crecimiento del crédito hipotecario lejos de ceder, continúa creciendo. Según la Asociación Hipotecaria Española (AHE), las concesión de hipotecas se elevó un 26% en los meses de junio, julio y agosto, las últimas cifras disponibles.

Las advertencias del Banco de España sobre el ritmo de crecimiento hipotecario y, en concreto, sobre este tipo de productos a tan largo plazo parece, sin embargo, no calar en las entidades.

El plazo y los periodos de carencia son las nuevas variables para captar clientes

Jaime Caruana criticó recientemente que el mayor acceso al crédito hipotecario podría suponer una concentración de riesgos que implicara una mayor exposición a perturbaciones económicas. Fuentes de la BBK señalan, por su parte, que la realidad es otra, ya que los altos precios de la vivienda requieren que se facilite el acceso al crédito.

La oferta de la BBK, en cualquier caso, va más allá de las que ya existían.

El Santander fue el primero en abrir la brecha del largo plazo con la Hipoteca Súper Revolución a 40 años. A esta oferta se unió BBVA que lanzó la Hipoteca Blue Joven al mismo plazo pero con un año de carencia. La Caixa, con la Hipoteca LKXA a 40 años, amplió a 10 años esta característica del crédito y ofreció la posibilidad de adaptar este periodo sin pago del capital a cada cliente. El Popular también añade cinco años de carencia a su hipoteca a 40 años.

En espera de la hipoteca inversa
Las entidades financieras se mantienen a la espera del tratamiento fiscal que tendrá en la nueva regulación la denominada hipoteca inversa, que permitirá, entre otras cosas, financiar la jubilación a través de vivienda. BBK, Ibercaja y Caixa Terrassa son las primeras que se han lanzado a comercializarla. Las entidades señalan que el producto necesita tiempo para desarrollarse y que es esencial consultarlo con las familias.

http://digital.telepolis.com/cgi-bin/reubica?id=348549&origen=digitaleconomico

Joder, el parecido con el japón preestallido es bestial, exceptuando que nosotros no tenemos un sector de alta tecnología que mantenga el tipo. Nos vamos directametne a la mierda.

Señores, cojan por favor un simulador hipotecario con el sistema de amortización francés y verán lo estúpido que es aumentar los plazos a partir de los 30 años, sobre todo en un escenario de tipos subiendo. Más les valdría firmar un contrato de esclavitud con el banco, aunque creo que es lo mismo. El señor (leaving) Caruana debería hacer algo, y dejarse de mensajes que no traduce en actos. COÑO QUE LES ESTÁN ESTAFANDO!!!

Sin duda. Y la legitimidad también. ¿Cómo puedes ser tan cínico y simple en tus comentarios sobre la aberración de 50 años?

"Los consumidores discrepan sobre las ventajas de hipotecas de larga duración

Efe. Madrid.

Jueves, 29 de diciembre de 2005

Las principales asociaciones españolas de usuarios de productos y servicios bancarios, Adicae y Ausbanc, no se ponen de acuerdo sobre las ventajas o inconvenientes que puede tener para los consumidores contratar una hipoteca de larga duración, mientras que el Banco de España se mantiene en su línea de recomendar, ante todo, prudencia.

Los españoles que se enfrentan a la difícil decisión de adquirir una vivienda tienen cada vez más posibilidades de alargar los plazos de devolución, que han llegado por primera vez a los 50 años en el caso de la Bilbao Bizkaia Kutxa (BBK), que sacó ayer mismo una hipoteca con estas características para menores de 35 años.

Hasta el momento, el plazo más largo eran los 40 años que ofrecían otras entidades como el Santander, el BBVA, el Popular o La Caixa, con distintos plazos de carencia y también dirigidas a los jóvenes.

Desde la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE) advierten que este tipo de préstamos hipotecarios no son en absoluto beneficiosos para el consumidor, que al final acaba pagando más que en una hipoteca a un plazo más corto y también se enfrenta a más riesgos como las subidas de tipos de interés, que ya han empezado.

Este tipo de productos, explicaron, surgen como consecuencia de los elevados precios de la vivienda, que dificultan el acceso a la misma a "millones de españoles", pero al mismo tiempo contribuyen a que se mantengan los "desmedidos y descontrolados" incrementos de precios en este mercado, porque si se sigue facilitando el crédito, la gente seguirá comprando y el precio seguirá subiendo.

Inciden en el sobreendeudamiento familiar

Además, añadieron, las hipotecas de larga duración inciden también en el sobreendeudamiento familiar, uno de los principales problemas sobre el que viene alertando últimamente tanto esta asociación como el propio Banco de España, porque estamos actualmente "ligeramente por encima de la media de la Unión Europea"

Mucha gente está endeudada al límite de sus posibilidades, por lo que tendrán muchas dificultades para pagar sus hipotecas en el momento en que los tipos suban aunque sea un poco, lo que es fácil que ocurra porque "partimos de mínimos históricos", explicaron.

Según cálculos de la asociación, si los tipos de interés suben un punto, 50.000 familias tendrán problemas para pagar su hipoteca, cifra que aumentaría hasta 150.000 si la subida fuera de dos puntos.

Por eso, esta asociación aconseja contratar la hipoteca al plazo más corto posible, para lo que es necesario "hacer cuentas y tener clara la capacidad de endeudamiento de cada uno", así como pensar en el futuro y no solamente en si podemos pagar la cuota mensual actual.

También exigen la tramitación de una Ley de Sobreendeudamiento Familiar, que prevea, por ejemplo, aplazar el pago de la cuota durante un periodo determinado en el caso de que surjan dificultades para satisfacer la deuda, como pérdida de empleo o fallecimiento de un partícipe.

Por su parte, el presidente de la Asociación de Usuarios de Servicios Bancarios (Ausbanc), Luis Pineda, considera "positivo" el hecho de que existan hipotecas a 50 años.

"Para el mercado es bueno" -explicó-, porque demuestra que en este tipo de productos "aún se pueden hacer muchas cosas", y para el consumidor también, porque dado el elevado precio de la vivienda "es mejor estar pagando 50 años", que no poder comprarse una casa.

Pineda recomienda a los titulares de una hipoteca que negocien con su banco para reducir riesgos en la medida de lo posible, y que intenten eliminar las comisiones de amortización de sus contratos, tanto total como parcial, así como que opten por las hip

Los números que hace el hipotecado medio de este país son como mucho algo así como "puedo pagar hasta xxx al mes" así que para una pareja que pueda destinar 1000 € al mes a la hipoteca:
al 3% al mes a 30 años puede comprarse una casa 238.000 €
al 3% a 50 años la casa podría ser de 315.000 €
Claro que con una subida de un punto en los tipos, al 4%, ya el máximo a 50 años se queda en 260.000 y si suben al 4,5% el máximo es 240.000 en 50 años para una cuota de mil euros.
Aparte esta el efecto psicológico de ver subir los tipos y la cuota de la hipoteca, que es lo que la gente está empezando a ver ya y que puede hechar para atras a muchos futuros hipotecados.
En resumen, creo que el chicle ya da poco mas de sí, por mucho que se empeñen los bancos en seguir estirándolo.

Exacto. Lo más triste será ver al que apenas llega ahora, pensando "luego vendrán tiempos mejores, la hipoteca cuesta solo al principio, etc etc" con subidas de tipos inasumibles.
En fin, asco de país estafador.

Pero otro aspecto que no se tiene en cuenta es el porcentaje intereses/capital de la cuota. Con una hipoteca a 50 años, digamos que de 180000 euros al 4% sale una cuota de 694,27 euros, de los cuales 600!!! son intereses y 94,27 capital. Y el año siguiente, se vuelve a negociar la hipoteca sobre el capital y es como si no hubieran pagado prácticamente nada. ESTO ES UNA ESTAFA. Por cierto, algunos banqueros nuestros fueron retenidos por usureros en sudamérica precisamente por estas prácticas.

En primer lugar, feliz año a todos los foreros de Rankia.
Os deseo que todo os vaya muy bien en este año, tanto en lo profesional como en lo personal.

Creo, Mmartin, que tenemos que ser objetivos con las cosas que decimos. No es culpa de este pais que el Euribor suba, ni que los bancos intenten buscar fórmulas (alargar el plazo de las hipotecas) para vender sus productos. Evidentemente esto trae consigo que la gente se endeude más y más y pague muchos más años que hasta ahora, y que se pueda tener una imagen de los bancos de estafadores/usureros/etc. Creo que los culpables de esta situación de la vivienda hay que buscarlos en otro lugar (y, francamente, no estoy muy seguro dónde. Quizá en la ausencia completa de una política verdadera que facilite el acceso a la vivienda)

Estoy preocupado por la deriva que estamos tomando. El otro día, durante la cena de Nochevieja, charlábamos en familia sobre el comentario de un vecino que trabaja en El Corte Ingles (ECI), en un puesto de gerencia intermedio, que nos indicaba que estas Navidades habían superado con mucho margen el record de ventas histórico. Ante los comentarios de algun familiar que indicaban que esto es un buen reflejo de la marcha de la economía, yo mostré mi preocupacion y entendimiento distinto de la cuestión, alegando que el perfil habitual de comprador de ECI es de 35-60 años, de nivel adquisitivo medio-alto, y que dicho perfil (yo me incluyo) no había sufrido el gran problema de la compra de la 1ª vivienda puesto que compraron a precios mucho mas bajos/plazos de 10-12 años. Aunque el tipo de interés era mucho mas caro que ahora (yo llegué a pagar un 11% en variable), la carga de compra de vivienda era sustancialmente menor que ahora. Dicho perfil medio está formado por los compradores de 1995 hacia atrás que ahora, en lineas generales, se han quitado/están quitando el pago de la vivienda.

Emplacé a todos a vernos dentro de 10-15 años, cuando el perfil de comprador de ECI (35 años y mas) empiece a llenarse de gente hipotecada a 30-40 años, indicando que estaba seguro de que en dicho momento habrá mucha mas gente hipotecada en dicho perfil de la que hay ahora y, por tanto, en terminos globales, dicho perfil tendrá menos poder adquisitivo que ahora y menor potencial de gastar pasta en ECI.

Todos deseamos poder mantener esta misma conversación en dichos 10-15 años. Sería una señal estupenda.

Un saludo

Hola ochodoce y feliz año nuevo
Con respecto a la vivienda, no te engañes. Busca en el accionariado de las grandes constructoras, promotoras, tasadoras y encontrarás un denominador común: entidad financiera (banco o caja, más de esto último). No creo en casualidades y menos cuando se trata de dinero. Culpables hay muchos, pero estos (ahe mediante) son protagonistas del culebrón.
saludos