¿Cómo evitar la quiebra de su familia?

Sacado de la edición digital del Expansión, expongo este artículo como indicador de cual es la situación de muchas personas con rentas muy dispares (el caso de los que ganan 20.000/mes es a-co-jo-nan-te)

Otra cosa: hace unos días se "lió" un poco con un tema propuesto por Jaimarca (https://www.rankia.com/foros/bancos-cajas/temas/501398-arruinado-vida-no-vemos-salida) en el que participé activamente.
Por experiencia os cuento que muchos, pero muchos, de quienes están en la situación de los Álvarez también se han pillado los dedos hasta los codos con financieras, tarjetas, préstamos, etc pero muy pocas veces se nombran estos temas cuando se publican artículos sobre las dificultades de las familias a la hora de pagar su hipoteca.

Caso real: pareja madura que compra vivienda en 2007 (fatídico año para hacerlo) con aval de su hija y yerno por 240.000 en un pueblo a 30km de Zaragoza y que cuando acuden a la entidad por problemas para el pago de las cuotas deben 48.000,-€, documentados, en financieras, tarjetas, préstamillos y el coche (comprado un año antes a crédito, of course)...visto con estos ojitos que se comeran los ojos. Por cierto, que el valor de la vivienda ronda hoy en día los 150.000 y no se les ha embargado.

Y me mojo en el tema de responsabilidades y engaños: la información que ofrecen estos prestamistas en infinitamente mas pobre que la que se da en las entidades financieras "normales" pero a mi me parece que están bastante menos demonizadas aún cuando las condiciones financieras que ofertan se aproximan a la usura.
Ay, que se me olvidaba que no tienen "clausulas suelo", claro; ¿para qué si cobran un TAE superior al 20% fijo?

Saludos a todos

http://www.expansion.com/2010/06/11/opinion/llave-online/1276287939.html?a=c5e1e1f7dd30f9f5f768aaa36a132d85&t=1276378222

Lo mejor para evitar la quiebra de la familia es hacerse una planificación de los ingresos y gastos e intentar ahorrar, al menos, el 10% de los ingresos.

Y sobre todo un consejo: "No vivir por encima de tus posibilidades"

Un saludo

El índice de endeudamiento de este país estimado Jexs es inasumible por muchas familias, que veían muy cerca la bonanza económica y sin embargo, no asumían riesgos de una catástrofe financiera sin precedentes como la que tenemos ahora.
La situación del país tiene mucho que ver en esto y estas empresas sin escrúpulos se encargan, que la letra pequeña de los contratos, quede muy ininteligible por el cliente. El prestamista en sí sabe a quien está encajando el tufo y si son personas mayores e inexpertas caen fácilmente en la ratonera.
La legislación vigente creo que no sobreprotege al cliente y deja una laguna que debería por ley estar sancionada como usura y mal intencionalidad.
Teniendo en cuenta que estas personas están desesperadas por conseguir un dinero fácil y pronto, son capaces de firmar un pacto con el diablo, y literalmente así lo hacen.
No conozco ningún caso cercano, pero tú por tu trabajo debes conocer a algunos desesperados, que les hayan embargado hasta el anillo matrimonial.
Esas cláusulas tan abusivas, deberían y según las condiciones si se demuestran, que han sido perversamente impuesta para el engaño al cliente, no solamente eliminadas, sino también sancionadas y terminábamos con estos piratas del que está acorralado por unas deudas y se agarra sin cabeza a un clavo ardiendo.
Un saludo.

Hasta que punto engaña el que contesta a la demanda de un comprador?
Ellos se anuncian pero es el cliente el que llama con la ilusión de salir de sus problemas haciendo la bola mas grande.
Y, normalmente, el que se mete en estos berenjenales luego acude al banco a traspasarte su problema con un "tienes que ayudarme" ¿Y que quieres que haga? ¿te ato las manos para que no firmes mas? ¿actuo como un interventor judicial en tus cuentas?

Saludos

No, si tienes razón. El banco no tiene culpa de que estas personas no conozcan donde se meten. Es la justicia la que debería tener cartas en el asunto y que los contratos que el cliente firme tengan claro en su contenido cuales son las cláusulas en las que la persona se compromete a la devolución del abusivo contrato.
Y como digo en última instancia regular por ley el beneficio máximo al que puede acceder el prestamista.
El banco no puede hacer nada con la ignorancia de estos señores, pero la justicia sí, la ignorancia es muy atrevida y ellos en la suya se han metido como bien dices en un berenjenal del que no pueden, ni saben como hacer, para no seguir empeorando su deuda.
La ley no les exonera de conocerla (al deudor) y tener que cumplirla es su obligación.
Cambia la ley, desaparecen estas empresas o se transforman y el incauto volverá a despertar y saber que no hay duros a real.Aunque haya algunos que rezan a Santa Bárbara sólo cuando llueve y eso les pasa factura.
No te sientas culpable por ello, demasiado que no le dices lo tontos que han sido en meterse en ese lío, con explicarles que donde tu trabajas no se dedican a hacer obras de caridad tienes suficiente y además , como dices no le puedes atar las manos para que no firmen.
Saludos.

Aún dándote la razón Jaime, por mi parte solo es la 80%, porque hay muchos hipotecados (hoy morosos) que hicieron bien las cuentas, y su morosidad no corresponde a dichas cuentas, su problema han sido temas externos como el ERE de la empresa de uno de los componentes de la familía, cuando no de los dos, vamos que dentro del "pollo" hay de todo, gente insensata, y también mucha gente con una sensatez envidiable, a los que la vida les ha dado por el saco.

Los casos que comento no corresponden a ese perfil ya que considero que quien se ha quedado en el paro, sufrido un ERE, una enfermedad o accidente incapacitante no paga no por no querer hacerlo o por inconsciencia si no por una desgracia que le ha acaecido y sobre la que no se tiene control. Ya hemos comentado alguna vez que esos casos merecen (y por parte de mi entidad tienen) un trato especial.

EN el caso que pongo como ejemplo ambos siguen trabajando y cobrando del orden de 2800-3000,-€/mes pero cuando subieron los tipos la hipoteca suponía 1250,-€. Ahora si le sumamos lo que pagaban a financieras, préstamos y tarjetas...pues resultó que tenían que vivir con menos de 300/mes; evidentemente, imposible.
Eso sí: coche nuevo de 22.000. Si me compro casa, no voy a tener muebles viejos. Ella siempre impecable y sin repetir modelito,etc, etc, etc.

Y no eran crios que ella tenía unos 52 y el pasaba de 40.

Te cuento que calculaban que volverían a poder pagar las cuotas íntegras de la hipoteca a partir del 2.013. Y que tenían un juicio pendiente por una letra de 12000 (no incluida en los 40 y pico mil) firmada al intermediario que les colocó la casa ya que hizo mal las cuentas...y en notaría no llegaba. Sospechosamente este "señor" llevaba la letra preparada para que la aceptasen y completar precio mas gastos.
Mi jefe a ún se tira de los pocos pelos que le quedan por haber firmado aquello pero entonces no tenían mas préstamos pendientes y les avalaban su hija y yerno; quienes acabaron haciendo una dación en pago de su vivienda y ahora viven debiendo la módica cantidad de 60.000 para el resto de sus días.
La realidad supera a la ficción, Xavier.

Saludos

Desgraciadamente al menos en mi entidad estos representa una parte muy pequeña del problema, bien porque a la mayoria se les hizo un seguro de proteccion de pagos para estos casos o porque la entidad de forma gratuita les hace un aplazamiento de 2 años en el pago de la hipoteca. Pero obviamente las facilidades se le dan a los que han tenido problemas ajenos a su voluntad, y no a los que despues de firmar su hipoteca han pensado que porque no pedir un coche, vacaciones y la tele de plasma mucho mejores que las que se podian permitir, aunque firmasemos con financieras al 25 % de interes.