¿Cómo he podido llegar a esta situación?

Creo que los perros no tienen culpa de que el dueño tenga tantos gastos y uno tiene que responsabilizarse de ellos hasta el final.

Estoy de acuerdo con el resto de consejos.

Salu2

Bueno, lo primero es pensar que no es tan alarmante tu situacion, evidentemente tienes unos pagos fijos muy altos por el tema de prestamos pero teniendo la vivienda pagada y trabajo actualmente tampoco es cuestion de alarmarse

Yo te diria que para empezar los numeros no me salen, si cobras 1.500 euros y pagas 660 de prestamos y 340 que detallas son 1.000 euros, te sobran 500 euros que ni el hombre con mas mala suerte del mundo puede gastarse todos los meses en imprevisto....

por lo cual, creo que el primer punto es aclarar lo que tu llamas imprevisto y que yo llamo gastos futuros.

Los impuestos no son imprevistos, debes saber cuanto pagas al año en impuestos, tasas,etc... de un año a otro van a variar muy poco y tu objetivo es periodificarlos para saber cuanto pagas por ellos si el pago fuera mensual, es decir, si al cabo del año pagas 1.200 euros, son 100 euros al mes, aunque tu los pagues de una vez en el mes X.

Las reparaciones son imprevistos, pero me da a que ahi incluyes las revisiones y la ITV por ejemplo, eso tambien es periodificable

El veterinario del perro lo mismo, si es una enfermedad o una lesion son imprevistos, pero si son revisiones no

Resumiendo: Tienes que definir muy bien que son imprevistos y que no lo son, aquellos que no lo son calcula su coste anual y periodificalo a mensual dividiendolo a 12 meses, y cada mes aparta la cantidad que corresponda.

Aconsejo abrir una cuenta, puede ser en ING e ir llevando mediante una tabla de excel las aportaciones mensuales y a que se corresponde cada partida.

Si de verdad crees que alguien te hace budu o te ha mirado un tuerto, tampoco pasa nada, se puede arreglar, simplemente dedica tambien una partida mensual que la llamaras "gastos imprevistos", pero separala de verdad, ponle una cifra y cada mes lo mismo, apartala de tu cuenta normal.

Todo esto tienes que hacerlo el mismo dia que cobres la nomina.

Yo hago 2 aportaciones, el dia que cobro la nomina traspaso todos los gastos futuros o periodificados y luego traspaso tambien una cantidad que me fijo como ahorro. Al dia siguiente de cobrar la nomina ya se el dinero que tengo para pasar el mes, si lo has calculado todo bien no te hara falta tirar a final de mes de la cuenta de ahorro, de hecho lo que tambien hago es que si el dia antes de cobrar la siguiente nomina me queda dinero en la cuenta tambien lo traspaso a esa cuenta de ahorro/gastos futuros, y cuando vuelvo a cobrar la nomina es como empezar de cero

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Haciendo eso, tendras tu economia domestica controlada.

Despues como te han dicho puedes intentar mejorar ciertos gastos, telefono e internet por ejemplo en unos dias movistar te va a sacar una oferta mas barata de los 80 euros que pagas actualmente, gasolina, luz, agua y comida no veo excesivo gasto ahi, mas bien es lo que toca tirando a barato, asi que sin problemas, seguros puedes mirar si son necesarios o no y si puedes conseguirlos mas baratos o no, en todo caso 30 euros al mes tampoco me parece excesivo.

En tu situacion, la cual no considero mala ya digo, no estoy muy de acuerdo en quitarte horas de vida por trabajar, creo que poco a poco se puede mejorar sin mermar tu vida social. Simplemente seria ordenado, y para eso es importante, y repito, analizar bien los gastos, y sobre todo separarlos inmediatamente junto con una parte de ahorro.

Como consejo final, ese ahorro nunca es ahorro si tienes deudas, es decir, tiene mas ahorro el que tiene 10 euros sin ninguna deuda que el que tiene 20.000 euros y 20.000 euros en prestamos, por lo tanto el ahorro que separes tiene que ir dedicado a eliminar las deudas, cuando esa partida llegue a los 600 euros por ejemplo, amortiza el prestamo con mayor tipo de interes como te han dicho, cuando reunas otros 600 lo mismo,.....una vez finiquitado ese, a por el del 7'5%, y asi hasta el ultimo.

La refinanciacion no es mala opcion en tu caso tampoco, pero te quitaria disciplina, si consigues que te reagrupen los prestamos y gracias a ello pagaras 360 euros en vez de los 660 actuales, vive como si pagaras 660 y esos 300 de ahorro dedicalos integramente a amortizar mes a mes.

Claro que los perros no tienen culpa, pero primero yo le doy de comer a mi familia y al banco que al perro. Al perro puede buscarle nuevos dueños que seguro que lo acogerán con cariño.
Es un gasto más, y mucha gente lo tiene por "moda".

A lo mejor tú ahorradora prefieres dejar de pagar el préstamo y pasar hambre, no sé, pero yo no. Mis prioridades no son las mismas.

Mi perra murió de viejecita hace un par de años y si me dicen que voy a vivir en una chabola y a comer mondas de patata el resto de mi vida pero que ella va a estar conmigo de nuevo lo acepto pero ya. Como tu dices, prioridades :)

El problema que tienes es que, como no sabes, caeras mil veces en la misma piedra y cuando salgas de esta, volverás a arruinarte igual.
¿Qué tienes que hacer para no caer, la próxima vez, en dificultades?
-No gastar más de lo que ganas.
-Pagar al contado y en metálico.
-Para compras grandes, primero ahorrar y después comprar.
-Eliminar los gastos no obligatorios.
-No avalar a nadie. Cada familia que se las apañe como tú te las estás apañando.

Como no cumplirás con esta recomendaciones de los mejores economistas del mundo, caerás mil veces en lo mismo.

Para salir de esta tienes que:
- Dar de baja el teléfono e internet.
- Comprar la gasolina más barata y usar el coche solo para trabajar.
- Anda mucho y usar el bonobús.
- Nada de desayunar, merendar o comer en bares o restaurantes.
- Eliminar vicios como el tabaco, colecciones.
- Quita bombillas en los pasillos y entrada. Usa un solo fluorescente en la cocina en vez de dos. Lo mismo en el cuarto de baño. Lo primero abrir las persianas y aprovechar al máximo la luz solar. Que haya en casa un "apagaluces" (el que apaga las luces encendidas que dejan los demás).
- Mete en las cisternas del baño dos o tres botellas de medio litro llenas de agua para ahorrar. Las cisternas es lo que más desperdicia agua en una casa.
- No comprar ropa, usar la que se tiene, piensa que vas uniformado..
- Da de baja todos los seguros, menos el obligato del coche. Cuando salgas de esta contrata otra vez el seguro de la casa, decesos, vida...
- Dona el perro a otra familia.
- Aprovecha los vales y descuento solo de las cosas que compras habitualmente.
- Nada de ir al cine, teatro, espectáculos, comprar libros, periódicos, revistas, ofertas de fascículos, cómics, CD, DVD, alquilar películas...
- No reunifiques los créditos, déjalos como están, porque los costes de papeleo y notarios son muy caros. 660 euros está bien en estos tiempos.
- Lucha por conservar el trabajo.
- Cada día guarda en una lata grande o caja de zapatos las tres monedas de más valor que te queden en el monedero.
- Paga los impuestos de forma fraccionada.
- Vende cosas: joyas, oro, plata, electrónica, colecciones de libros...
- Corta las suscripciones y donaciones a centros benéficos, iglesia, Manos
Unidas, etc.
- No compres marcas, compra lo más barato.

Un saludo

Contundente, dificil de seguir, pero efectivo si se hace a rajatabla.

Buenos consejos casgure pero los siguientes no se, no se...

- Da de baja todos los seguros, menos el obligato del coche. Cuando salgas de esta contrata otra vez el seguro de la casa, decesos, vida... (para mi el de la casa es casi sagrado ademas que obligatorio, como tenga problemas de agua le va costar una pasta. Renogociar su seguro si pero quitarle no)

- Dona el perro a otra familia. (pobrecito, en mi casa es uno mas de la familia y muchas dificultades tendria que pasar para donarle a alguien)

- Vende cosas: joyas, oro, plata, electrónica, colecciones de libros... (joyas, oro, plata ya es ahorro y no deberia "venderse" a no ser absolutamente necesario, que en su caso no lo es)

- Paga los impuestos de forma fraccionada. (si es a interes 0 si, si es con intereses habria que mirar muy mucho.)

Saludos.

Totalmente de acuerdo con fichtandchips (cuando estaba leyendo a Jumapeca, he pensado justo lo mismo que él).

Yo creo que no te has puesto a planificarte bien, sólo eso, en cuanto lo hagas veras que no es tan malo.

Digo que me parece que no te planificas bien, porque los impuestos no son imprevistos, solo 100 euros de comida y ropa al mes me parece poco, el agua y la electricidad 60 euros me parece que es poco (pero a lo mejor...), 80 euros de móvil e internet (te refieres a internet del móvil? si es así, me parece muchísimo), no has contado con la comida del perro, etc... digo todo esto, porque me parece que no tienes mucha idea real de lo que gastas, ni siquiera en los gastos más estables, mucho menos en los que son variables.

Hazte una cuenta con los gastos reales que tienes, de manera real y contando todo (incluso con los posibles gastos)... por ejemplo, de electricidad coge la factura que más pagaste el año pasado, añade la subida del Iva y ese el dinero que tienes que guardar todos los meses para electricidad. Pon lo que te gastaste el año pasado en reparaciones y divídelo entre 12, y ese dinero lo tienes que guardar todos los meses para reparaciones. Y así con todo, verás que te sobra mucho menos de 500 euros como te sobraba cuando has puesto el primer mensaje, pero es que ese dinero realmente no te sobra.

Con eso, y con rebajarte algún préstamo y factura fija... no irás "sobrado" pero no tendrías que tener problemas todos los meses.

Si te sobran 400-500 euros al mes, después de todos los gastos... no estás mal. A mi me sobra menos, y ahorro (y salgo, ceno fuera de vez en cuando, algún capricho, algún viaje, etc).

Saludos,
Carla.