La rendición de Bankia en las demandas amenaza el negocio del 'modelo Arriaga'

Eso es lo que te reclamarían, por lo que les interesa meter miedo.

Si consultas con un abogado en ejercicio te podra aconsejar para tu defensa que es inevitable si has firmado con Bankia.
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Hay que seguir peleandolo y por las mismas razones que contra el lobby bancario, tambien tenemos el lobby de las profesiones liberales.

2- Las cláusulas abusivas en el Derecho español
Las cláusulas abusivas se encuentran reguladas en el Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias.
Se consideran cláusulas abusivas todas aquellas estipulaciones no negociadas individualmente y todas aquellas prácticas no consentidas expresamente que, en contra de las exigencias de la buena fe, causen, en perjuicio del consumidor y usuario, un desequilibrio importante de los derechos y obligaciones de las partes que se deriven del contrato.
El carácter abusivo de una cláusula se apreciará teniendo en cuenta la naturaleza de los bienes o servicios objeto del contrato y considerando todas las circunstancias concurrentes en el momento de su celebración, así como todas las demás cláusulas del contrato o de otro del que éste dependa.
En todo caso, se consideran abusivas las cláusulas que:
vinculen el contrato a la voluntad del empresario
limiten los derechos del consumidor y usuario
determinen la falta de reciprocidad en el contrato
impongan al consumidor y usuario garantías desproporcionadas o le impongan indebidamente la carga de la prueba
resulten desproporcionadas en relación con el perfeccionamiento y ejecución del contrato
contravengan las reglas sobre competencia y derecho aplicable
Las cláusulas abusivas serán nulas de pleno derecho y se tendrán por no puestas.

http://aulavirtual.afige.es/webafige/informacion-sobre-anulacion-del-contrato-por-clausulas-abusivas
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Pacto PSOE-Ciudadanos: texto íntegro del acuerdo

Medidas de defensa de los consumidores

-Reforma de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios para convertirla en un nuevo Código de Consumo que incluya instrumentos adecuados para la protección de los consumidores de modo integral, que describa todos sus derechos y precise los mecanismos para su protección efectiva.
-Integración en la CNMC de las competencias en materia de consumo tal y como ocurre en la mayoría de países de la UE. De esta forma se unificarían en una misma agencia independiente de ámbito nacional las competencias en materia de defensa de la competencia y de protección de los consumidores, al menos en lo que respecta al ámbito de la competencia desleal y sin perjuicio de las competencias de las comunidades autónomas en materia de consumo.
-Fomentar la reparabilidad de los productos y combatir la obsolescencia programada.
-Adoptar medidas para reducir el desperdicio de productos comestibles
-Revisar la normativa de cláusulas, préstamos abusivos y malas prácticas bancarias, incluida la eliminación completa de las cláusulas suelo.
-Reforzar la regulación de los préstamos no bancarios, entre particulares, para evitar los intereses usureros y abusivos, así como situaciones de fraude y estafa.
-Refuerzo de los mecanismos del ejercicio de acciones colectivas de consumidores y usuarios para la reparación de sus derechos, creando un sistema de reclamaciones efectivo y eficaz, con un ámbito de aplicación amplio, frente a infracciones o abusos de las empresas. Al mismo tiempo, se impulsará la puesta en marcha de un Plan Nacional de Apoyo al Sistema Arbitral de consumo que potencie y fomente entre consumidores y empresas el recurso al arbitraje de consumo como vía de resolución de reclamaciones.

http://www.elperiodico.com/es/noticias/politica/pacto-psoe-ciudadanos-texto-integro-acuerdo-4923417
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Nacion De Necios

Un saludo

Queria hacer una pregunta al respecto. Mi demanda ha sido presentada en Noviembre 2015 pero no tenemos fecha de juicio y tengo una duda sobre el desestimiento. Si ahora solicito a los abogados el desistimiento se me considera la primera opción en la hoja de encargo que dice "Si desisten antes de la presentación de la demanda, la provisión de fondos realizada se quedará en el poder del bufete en previsión de gastos de estudio y de tramitación????? o será la segunda opción "Si ustedes desistieran una vez presentada la demanda, deberán abonar los honorarios de abogado y procurador, establecidas por los respectivos colegios de abogados según la fase procedimental en que se encuentren las actuaciones, con un importe minimo de 1000 euros???

Pues sin ver el contrato, por lo que indicas, mucho me temo que te cobran lo que estima el colegio de abogados para la presentación de una demanda, y si tal cálculo no llega a 1.000 €, pues eso 1.210 € (1.000 más IVA) y se quedan con los 400 ó 500 € que ya han cobrado. 

Este modelo de abogados tipo norteamericano, del no pague casi nada, y solo cobramos ganando, tiene este tipo de problemas por lo que parece, en este caso esta firma legal, en sus contratos se cubrió las espaldas, por si ocurría algo de eso, invirtieron mucho en publicidad, y ahora probablemente tengan un problema serio, al concentrar mucho de su trabajo en una sola cosa, o mejor dicho, unas pocas, lo de que Bankia acepte pagar a sus reclamantes sin llegar a juicio, les hará "mucha pupa", ya que es evidente que los 400-500 € de gastos de entrada que anunciaban, no cubren sus costes. 

Otra cosa es que informasen adecuadamente de que esto sería de este modo, de no hacerlo podrían tener el mismo problema que los bancos, la falta de información suficiente, recordemos que un bufete de abogados al fin y al cabo es una profesional que contrata con un particular, y la Ley se les aplicaría igual que a cualquiera, ahora bien, como todo demostrar esto, supongo que sería como lo propio con los bancos, un vía crucis. 

Si no informaron de todo esto adecuadamente, Arriaga puede tener el mismo problema que los bancos, eso, la falta de información suficiente, ahora bien ¿quien le pone el cascabel al gato?

Aparte de que en todos los coletivos hay mucho corporativismo, el negocio del derecho, no es ninguna excepción.

Yo ya indiqué en varios hilos que el modelo del "no pague casi nada y ya pagará si ganamos", que es genuinamente norteamericano, no me gustaba, puede tener bastante peligro, y en este sentido esta firma legal tiene un problema gordo, aunque nadie les demande, la inversión publicitaria ha sigo muy grande, y si empiezan los desistimientos, y se ven obligados a exigir el pago de los honorarios como si todo hubiera sido lo prevsito, el tema es que de momento no cobran. 

Para "parar el golpe" ?????? jejeje. 

No se pueden colapsar los tribunales si se puede evitar tanto perjuicio al resto de personas que verán sus juicios retrasados.

El acuerdo es siempre mejor que los pleitos que no gana nadie y en el que perdemos todos.

Es mejor un mal acuerdo que un buen pleito.
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Los clientes, atrapados en la guerra entre Bankia y los despachos de abogados.

https://www.rankia.com/foros/economia/temas/3131697-rendicion-bankia-demandas-amenaza-negocio-modelo-arriaga?responder=3135909#respuesta_3135909

Un saludo

La justicia investiga otro delito de Rato; administración desleal además de los delitos entre particulares y el blanqueo de capitales que estaban bajo investigación.
https://es.finance.yahoo.com/noticias/tribunales-investigan-otro-posible-delito-165745925.html
Saludos

Bankia y Sabadell, los más morosos en las hipotecas de las familias

César Galera
POR M.ROMANIMADRIDMichelaRomani

La morosidad de las hipotecas de particulares para la compra de vivienda baja, pese a que el crédito de este segmento sigue cayendo.

Hubo un momento, en el punto álgido de la crisis, en el que algunas voces empezaron a llamar la atención sobre la subida de la morosidad de las hipotecas para vivienda de las familias españolas. Esta ratio tocó sus máximos en el primer trimestre de 2014 cuando, según los datos de sector que proporciona el Banco de España, alcanzó el 6,3%. La subida de este trimestre estuvo relacionada con el endurecimiento de los criterios para el tratamiento de las refinanciaciones que impuso el Banco de España.

En todo momento, los banqueros fueron casi unánimes en asegurar que estos préstamos no se transformarían en un nuevo problema gordo para los bancos españoles. Los bancos nunca dejaron de defender que el nudo de la cuestión en España no era otro que el crédito a promotores cuya morosidad llegó a tocar el 38%.

El tiempo parece haberles dado la razón. Desde entonces, la morosidad hipotecaria del sistema no hizo sino reducirse y al cierre de 2015 había bajado ya al 4,8%. La mora del ladrillo, a la misma fecha, estaba en el 27,5%,

Con todo, los impagos hipotecarios no han dejado de suponer un gran quebradero de cabeza para los bancos a lo largo de la crisis, especialmente por los problemas reputaciones que se han derivado de los desahucios llevados a cabo. Las entidades han tenido que ponerse las pilas para lavar su imagen ante el creciente descontento de la opinión pública. La mayoría se han adherido al Código de Buenas Prácticas promovido por el Gobierno y han aportado pisos al Fondo Social de Viviendas , aunque el estigma sobre el conjunto del sistema permanece.

La situación de cada uno
Los excesos hipotecarios fueron bastantes comunes en la época de la burbuja. La concesión de hipotecas con loan to value (porcentaje del préstamo sobre el valor de la vivienda) superiores al 80% -e incluso al 100%- estaba al orden del día; las tasaciones de los inmuebles eran, por lo menos optimistas; se daban créditos a clientes con trabajos precarios e incluso, en algunos casos, se llegaban a aceptar por buenos en "B".

No obstante, no todas las entidades se han visto igualmente afectadas por la subida de los impagos en este segmento. Bankia sigue siendo el banco que más mora hipotecaria tiene entre los analizados (los principales que habían presentado la Memoria anual a la fecha de cierre de este artículo), aunque el año pasado fue también el que más la redujo. A lo largo de 2015 su ratio bajó 2,5 puntos porcentuales y se situó en el 6,8%,

Cabe recordar que Bankia nació la unión de dos de las cajas que más despropósitos cometieron con las hipotecas de particulares: Caja Madrid (que entre otras cosas se especializó en financiar los pisos de los inmigrantes) y Bancaja (que agigantó su balance con las hipotecas para compra de segunda vivienda en la playa).

Otra de las antiguas cajas que se distinguió por su desmentido crecimiento hipotecario fue la CAM. No acaso Sabadell, que la adquirió en subasta en 2012, segundo banco en el ránking de morosidad hipotecaria, con un 6,7%. Cabe recordar que el banco que preside Josep Oliu cuenta con un Esquema de Protección de Activos (EPA) que cubre parte de las eventuales pérdidas que afloren en los balances de CAM.

Por el contrario, el banco menos moroso es Bankinter, que suele ostentar las mejores ratio de mora en todos los segmentos de negocio. En este caso, la ratio de dudosidad de la entidad es apenas del 2,3%, tras un repunte de un punto básico en 2015. Ibercaja Banco, CaixaBank y, en menor medida, Popular, también están por debajo del promedio de morosidad en las hipotecas para viviendas.

El futuro
Los expertos insisten en recordar que la lentitud de la reducción de la morosidad se debe, en buena medida, al fuerte proceso de reducción de los saldos hipotecarios. Es decir, los activos morosos bajan, pero el crédito también lo hace. Desde el pico alcanzado a principios de 2014, los impagos hipotecarios han bajado en casi 10.000 millones de euros; en el mismo intervalo, la caída del crédito roza los 40.000 millones.

Además, la recuperación económica favorece que no entren nuevos préstamos en situación de impago, pero el efecto sobre la recuperación de créditos ya morosos es más reducido. "Si has estado cinco meses sin pagar tu hipoteca, aunque vuelves a encontrar trabajo difícilmente puedes ponerte al día con los pagos, así que, aunque vuelvas a pagar o encuentre una solución con el banco, el crédito se sigue considerando moroso", explica una fuente del sector.