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Fiscalidad plan pensiones vs fondo
Seguro que este tema se ha tratado hasta la saciedad por aquí pero no soy capaz de encontrar información actualizada.
La pregunta que me planteo es si es fiscalmente eficiente aportar 1500 €/año a un plan de pensiones, desgravarse esta cantidad en la renta e invertir el ahorro fiscal obtenido (unos 350 € en mi caso) en un fondo indexado. Alternativamente invertir esos 1500 €/año en un fondo de inversión indexado común. Por simplificar me planteo un escenario en el que el plan de pensiones y el fondo de inversión obtienen el mismo interés neto.
Se consigue mucho más capital al final del periodo (unos 27 años en mi caso) con la opción plan+fondo, pero al rescatar el plan hacienda te pega un buen palo. El plan tributa como rendimiento del trabajo (igual o más retención que el ahorro) y encima tributa por el total. El fondo por su parte solo tributa por beneficios (menos cantidad) y va al tipo del ahorro (máximo 27% en Navarra). Compensa esta menor factura fiscal al rescate la menor cantidad invertida durante 27 años?
Me estoy haciendo un lío con diversas calculadora online y excel y no consigo ver los números finos al 100%. Alguien tiene alguna hoja de excel o conoce alguna calculadora online para simular estas situaciones?
Muchas gracias!
La pregunta que me planteo es si es fiscalmente eficiente aportar 1500 €/año a un plan de pensiones, desgravarse esta cantidad en la renta e invertir el ahorro fiscal obtenido (unos 350 € en mi caso) en un fondo indexado. Alternativamente invertir esos 1500 €/año en un fondo de inversión indexado común. Por simplificar me planteo un escenario en el que el plan de pensiones y el fondo de inversión obtienen el mismo interés neto.
Se consigue mucho más capital al final del periodo (unos 27 años en mi caso) con la opción plan+fondo, pero al rescatar el plan hacienda te pega un buen palo. El plan tributa como rendimiento del trabajo (igual o más retención que el ahorro) y encima tributa por el total. El fondo por su parte solo tributa por beneficios (menos cantidad) y va al tipo del ahorro (máximo 27% en Navarra). Compensa esta menor factura fiscal al rescate la menor cantidad invertida durante 27 años?
Me estoy haciendo un lío con diversas calculadora online y excel y no consigo ver los números finos al 100%. Alguien tiene alguna hoja de excel o conoce alguna calculadora online para simular estas situaciones?
Muchas gracias!