Re: Antes de empezar (novato total)
Uf estrategias mil...
Ante todo decir que hay fondos de RF que tienen bastante volatilidad, incluso algunos comparables con la RV.
Dicho esto. Des de mi humilde opinión ( habrán otros rankianos que dirán su estrategia ) Voy a simplificarlo para que sea mas entendible. Quiero 5 fondos 2 de RF, 1 o 2 Mixto y 2 RV + un monetario. Y tengo 50K.
Tal como están los mercados en máximos, pondría a lo sumo 1000€ en cada uno de los RV.
El resto en monetarios, por lo tanto 2000€ en RV y 8000€ en Monetario. Cada 15 días aportaría algo, pongamos 200€ cada uno (si puedes 150€ mejor). Eso contando que el mercado esta estable. Si sube el mercado aportaría eso no mas. Si baja aportaría mas pongamos 200 o 250€ cada semana.
Este es mi criterio, el motivo es que las bajadas de los mercados son muy rápidas y las subidas mas lentas. Si enganchas unas buena bajada es el momento óptimo de meter pasta. Esta filosofía es un poco contrarian. Con esto conseguirás comprar mas barato, sin duda. Si tienes 2 fondos puedes aportar mayor proporción al que ha bajado mas y menor o nada al otro. Puedes pillar dos 2 RV con diferente filosofía (Value, Blend o Growth)
Fondos RF, actualmente los fondo de RF tienen poco recorrido, y las rentabilidades no serán muy elevadas o incluso alguna perdida. Aquí entraría con mas capital inicial, pongamos 4000€ cada fondo, y el resto en monetario. Si se da una bajada (no sera tan bestia como las de RV en principio) pues aportas mas, que cantidad? pues no se 500€ por ejemplo, aportaciones mensuales de 200-300€ no estaría mal. Tendría 2 fondos de RF uno mas cañero y otro mas estable con historial de rentabilidad sostenidas en el tiempo.
El fondo mixto, para mi super importante, podrías tener 2 por que hay de mil tipos y de mil maneras de gestionarlos. Aquí pondría 3000€ cada uno y con liquidez. Aquí en función de la pericia del gestor pegará bajadas o subidas mas o menos fuertes. Siempre habría que tener algo de liquidez para adquirir otro fondo que pueda complementar la cartera o aportar a esta.
Para acabar, te pongo un ejemplo de un forero que compro en el pico de Bestinver internacional y se la pegó gorda, eso en 2007 y ahora todavía no a recuperado la inversión. Si hubiera hecho compras adicionales en el 2008 cuando cayó todo, ahora probablemente estaría en ganancias. Esto a toro pasado es fácil decirlo, pero por eso cada uno tiene su estrategia y debe seguirla, no casarse con nadie y aprender. Planteate que entras y se pega un batacazo la bolsa de cuidado (- 30%)... como te sentirías? cuando lo sepas veras si te interesa promediar las enteradas o no. En definitiva tu tienes que aplicar tu estrategia, esta de arriba es la mía mas o menos, acertada o no, no lo se... para mi es valida para otro no lo se, piensa que soy de perfil conservador, pero un bajón de los mercados para mi es una oportunidad sin duda.
Tal como esta el patio, yo tendría casi un 50% en liquidez, para evitar sorpresas y aprovechar oportunidades.
Saludos