Abusando de tu amabilidad y conocimientos paso a comentarte mi caso más detenidamente e igual sirve de reflexión para otros que estén en mi situación de dar el paso de ahorradores a inversores.
Entre octubre diciembre pasé tres IPFs que tenía en Caixabank y Santander a tres fondos de inversión de estas entidades. Nunca me había metido en este mundo y para empezar, invertí 30.000 euros en un fondo de renta fija pura y dura, de los llamados de rentabilidad objetivo: FONCAIXA RENTAS ENERO 2018, FI CLASE ESTANDAR FIDELIDAD con el objetivo de que en cuatro años reembolsas el capital y cobras un cupón anual al 2,25 %. Hay ventanas de liquidez cada 3 meses sin comisión. En estos momentos arroja una plusvalía sobre la inversión inicial de 23,36 % y sobre la inversión en el fondo de 1.366,12 euros (4,53%). La rentabilidad del período es 1, 73%. En la sucursal me han dicho que según la evolución del fondo y tal cómo va la renta, fija se pueden conseguir los objetivos antes de cuatro años y convendría reembolsar e invertir en otro fondo. Por cierto, este fondo, dentro de su tipo, es de los que más se han contratado en España.
Luego, y mientras voy aprendiendo, he invertido 18.000 euros en otro fondo de renta fija mixta euro, de los llamados defensivos: FONCAIXA EQUILIBRIO, FI CLASE ESTANDAR con una rentabilidad los últimos doce meses del 5,31 %. Se supone que estará la rentabilidad anual entre el 5-6%. Pertenece a una nueva serie de fondos creado por la Caixa.
Para acabar, he invertido 14.000 euros en otro fondo de renta fija mixta euro: SANTANDER RESPONSABILIDAD CONSERVADOR F1. Este fondo es más antiguo y la rentabilidad está alrededor de 7,60.
Aprovechando las vacaciones de navidad me he puesto a leer, estudiar, investigar, sobre todo en Rankia, y te he leído bastante, así como a Enrique Roca. Total, resulta que muchos opinan que no invirtamos en los fondos de los bancos y según Enrique Roca sólo el 10% de las inversiones en fondos son a través de gestoras independientes que acumulan las mejores rentabilidades.
Mi duda principal (posiblemente debido a mi inexperiencia) después de leer los hilos sobre fondos y el tuyo sobre carteras de fondos conservadores, es si merece la pena dentro de esta familia de fondos defensivos, hacer una inversión en una cartera diversificada como la que propones. Fíjate, nos está pasando a muchos. Te metes en este mundo, pones todo tu dinero en uno o dos fondos porque sabes muy poco o nada del tema, y luego te enteras que hay otra opción de inversión en carteras diversificadas y a través de gestoras independientes. ¿Es tanta la diferencia de rentabilidad entre una u otra opción de inversión en una cartera conservadora? Después de leer tus posts, los de otros intervinientes y las ideas básicas que ha explicado Enrique Roca en el cursillo, es como si se me hubiera abierto una puerta. Está claro que nos falta educación financiera. Aunque no me extraña, con todo lo que ha pasado con los bancos, ante nuestro desconocimiento, campa a sus anchas la desconfianza.
Mira, vivo en Pamplona, cerca de la oficina de Renta 4. Igual me acerco y les pongo encima de la mesa tu propuesta de cartera a ver qué me dicen. Mientras tanto voy a seguir leyendo, estudiando, investigando, preguntando y sobre todo analizando resultados.