Carteras Modelo 3: Perfil Agresivo
¿Son buenas las carteras modelo para perfil agresivo que ofrecen los bancos? ¿Merecen la pena para alguien que se inicia en este mundo? ¿Están bien diversificadas? ¿Tienen buen rendimiento? ¿Están cargadas de fondos propios?
Depende del banco. Hay bancos que ofrecen unas carteras cuidadas y trabajadas en todos los perfiles y otros que se dedican a promocionar fondos propios o a hacer una lista de fondos sin mucho estudio. Los bancos que hacían bien las carteras conservadora y moderada también hacen bien la cartera con perfil agresivo. Hay por último algún banco que no entiende bien a que tipo de cliente va dirigido esta cartera que desde mi punto de vista es a un cliente que duda entre crearse una cartera de acciones o una de fondos RV. Cualquier monetario o fondo de renta fija sobra.
http://www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/2064438-carteras-modelo-perfil-conservador
http://www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/2075033-carteras-modelo-2-perfil-moderado
Hay determinados fondos de renta fija que por ser a muy largo plazo y con una calidad crediticia baja podríamos considerarlos “agresivos”. De este modo algún fondo como el Nordea-1 Euro Bank Debt Fund E EUR LU0772944731, encajaría en una cartera de este tipo y ayudaría a diversificar. También otros fondos de renta fija de países emergentes etcétera.
Pero en este caso y para este estudio vamos a considerar que un perfil agresivo es el del inversor que cree que la renta variable es el mejor activo a largo plazo y confía sus ahorros a una cartera diversificada con acciones de empresas de países desarrollados. De este modo la carga de renta variable debería ser superior al 75% de activos.
En este caso vemos las carteras de 5 bancos de los más nombrados en el foro y una plataforma para comercialización online. En profundidad solo analizamos 4 de estas carteras porque tanto la de Renta 4 como la de Inversis parecen muy mediocres a simple vista como lo eran en los otros dos perfiles de riesgo (más aún la de Renta 4 que no es una buena gestora para la renta variable). Por último analizamos una cartera propia creada a partir de las anteriores.
En general cuanto más riesgo tienen las carteras están orientadas a un cliente más exigente, o bien los encargados de hacer estas carteras tienen un conocimiento mejor de la renta variable. El resultado es que las carteras son mejores, tienen menos fondos propios y están mejor diversificadas.
En este caso las recomendadas son las de DeutscheBank (la mejor, igual que en las otras dos carteras) y FondoTop (irónico, ya que Renta 4 gestora es mala en renta variable).