Fondos para jubilados
Bueno, estoy intentando aconsejar a unos padres jubilados, que quieren mover una parte de los ahorros a fondos, por el bajo rendimiento de los depósitos. A ver que os parecen los planteamientos y si veis cosas plan planteadas o sin sentido.
Premisas:
- No quieren abrir una cuenta adicional en un banco de inversión (Renta4, Inversis, ...); por esta razón me estoy limitando a investigar lo que tiene Santander/Openbank de otras gestoras que pueda ser decente.
- El dinero no lo necesitan a corto plazo, podríamos estar hablando de más de 5 años
- Primaría más que el fondo fuera estable, con baja volatilidad, pero dando algo de rendimiento
Teniendo un horizonte de más de 5 años, he mirado fondos flexibles, con algo de RV. No se trata de fondos que destaquen por su rentabilidad comparándolos con los de su categoría, pero si destacan en cuanto a su volatilidad o a que sus caídas no son fuertes. Como la idea original era meter el dinero (30K) en un solo fondo del Santander, de esta manera que propongo se repartiría en 3 fondos a 10K cada uno, y no solo en el mediocre del Santander.
Santander Select Prudente S FI
Es el que le recomendó el Santander. TER 1,8% (clase A). Es muy mediocre, muy por debajo de los de su categoría. Baja rentabilidad, aunque eso si, baja volatilidad y drawdown muy bajo también. No tienen una antigüedad de más de 5 años, así que ni idea de su comportamiento ante un crash.
DWS Concept DJE Alpha Renten Global LC
TER 1,35%. Antigüedad de más de 10 años. Drawdown a 10 años de -8,1%. Volatilidad de algo más del 4%. RF sobre de corporativa y algo de paises.
Credit Suisse Portfolio Fund (Lux) Reddito EUR B
TER 1,39%. Antigüedad de más de 10 años. Drawdown a 10 años de -11,3%. Volatilidad sobre los 4,5%. RF de paises