Indexa Capital: Planes de pensiones indexados con bajas comisiones

A continuación os muestro infomación acerca de los nuevos planes de pensiones de Indexa Capital:

Los ahorradores, particulares residentes en España, pueden acceder a partir de ahora a planes de pensiones con unos costes y comisiones 78% más bajos que la media. Los planes de pensiones que presenta Indexa esperan ofrecer una rentabilidad adicional estimada (o menores pérdidas) de 3,1% al año por encima de lo que ofrecen los demás fondos de pensiones en España.

“Para Indexa Capital este nuevo lanzamiento supone seguir trabajando incansablemente en ofrecer a nuestros clientes el mejor producto con el mínimo coste posible, ya que la reducción de costes y la diversificación serán las principales fuentes de creación de valor para el inversor a largo plazo. Esto es posible gracias a construir nuestras carteras con una visión global, y con las tecnologías de construcción de carteras y de gestión de riesgos más avanzadas en la industria que se hayan probado eficaces.”

                                                                                                                                                                                                                                   Unai Ansejo, Fundador y CEO de Indexa Capital.

Los planes presentados por Indexa Capital; “Indexa Más Rentabilidad Acciones” e “Indexa Más Rentabilidad Bonos” son los planes de pensiones individuales más asequibles al público de España dentro de sus categorías (Renta Variable y Renta Fija a Largo Plazo). Esto es posible, principalmente, por dos razones: porque invierten exclusivamente en fondos indexados cotizados (ETF’s indexados), y porque están gestionados de forma automatizada, con lo que ahorran todos los costes que conlleva la gestión activa y no automatizada que encontramos en otros fondos de pensiones. Además, los ETF’s indexados en los que invierten ambos planes de pensiones son todos ellos de gestoras de primer nivel como Vanguard, Amundi, iShares, State Street Global Advisors, Lyxor y Nomura, y ofrecen una cartera con máxima diversificación internacional. Ambos planes están gestionados por Caser Pensiones, y asesorados por Indexa.

Como cualquier plan de pensiones en España, se puede aportar cualquier importe sin mínimos hasta un máximo de 8.000€ al año y máximo 30% del rendimiento neto del trabajo y actividades económicas. También se pueden traspasar planes de pensiones desde otras entidades a los planes de Indexa.

Hasta ahora la gran ventaja de invertir en planes de pensiones era su fiscalidad: las aportaciones hasta 8.000€ al año son deducibles de los ingresos del trabajo en la declaración de la renta. “En cuanto al principal inconveniente de los planes de pensiones hasta ahora era su escasa si no inexistente rentabilidad (de media un 1,4% de rentabilidad anual en España en los últimos 15 años según el estudio de Pablo Fernández et al, IESE, 2016), debida a los altos costes, el sesgo local, las comisiones ocultas y los conflictos de interés de la mayoría de las gestoras de fondos de pensiones en España.”

                                                                                                                                                                                                                                    Unai Ansejo, Consejero Delegado de Indexa Capital.

Ventajas de Indexa Capital

• Más rentabilidad potencial: Gracias a las comisiones bajas, a la máxima diversificación internacional y a los reajustes automáticos. Los planes de pensiones de Indexa sólo invierten en fondos indexados cotizados (ETF’s indexados). 
• Comisiones bajas: Comisiones y costes cinco veces más bajos que la media de los planes de pensiones en España (0,78% vs 3,47% de media en España). El coste medio de los planes de pensiones de Indexa Capital es de 0,78%, todo incluido, que incluye los costes de los ETF’s (0,18%), la comisión de gestión (0,50% que se reparten Caser Pensiones por la gestión e Indexa Capital por el asesoramiento), el coste de la depositaría (0,10% de Cecabank).
• Gestor automatizado: La inversión, los reajustes automáticos, y la inversión de las nuevas aportaciones, están automatizados.
• Personalizado: El perfil de la cartera de planes de pensiones se adaptará a la situación de cada cliente. Clientes más jóvenes tendrán un mayor peso en acciones que se irá reduciendo a medida que se acerca la jubilación.
• Confianza y transparencia: Además, Indexa Capital A.V., S.A.U. está autorizada y supervisada por la CNMV y los planes de pensiones de Indexa, gestionados por Caser Pensiones, están autorizados y supervisados por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

Comisiones y rentabilidades de Indexa Capital 

Según el estudio de Pablo Fernández et al (IESE, 2016), la rentabilidad de los Fondos de Pensiones en España de renta variable mixta entre 2000 y 2015 fue de un 1,40%, mientras que la rentabilidad del índice comparable (50% MSCI World y 50% índice Merryl Lynch de Renta fija Europea) rentó un 4,87%. Por tanto, la rentabilidad de los planes de pensiones ha sido un 3,47% inferior a su índice de referencia, al año.

En base a este estudio, la rentabilidad esperada adicional de Indexa es de un 2,69% al año (igual a la diferencia entre el 3,47% de los fondos y 0,78% de Indexa).

Por otra parte, según el estudio de Swensen los reajustes automáticos de carteras aumentan la rentabilidad de media un 0,4% anual.

Sumamos la rentabilidad adicional de 2,69% por reducción de costes y de 0,4% por reajustes, y estimamos que la rentabilidad adicional de Indexa será de un +3,1% anual o de +115% a 25 años frente la media de los planes de pensiones. Recuerda que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras y que los inversores reales pueden experimentar resultados diferentes a los mostrados.