Alternativa a los planes de pensiones
Buenos días.
Llevo tiempo dándole vueltas a abrir un plan de pensiones, ya que con los 41 años que tengo, lo que llevo cotizado hasta ahora y lo que me da que voy a cotizar no creo que perciba mucha pensión pública.
Ahora bien, desde ese mismo tiempo he estado viendo los inconvenientes de estos planes. Resumidos perfectamente en este post del forero Kokaine:
Kokaine
01 de Febrero de 2017 (20:12)
Motivos para pensarse el porque contratar un plan de pensiones:
ALTAS COMISIONES; al contratar este tipo de productos, se tendrán que abonar unas comisiones de depósito, gestión etc. pero existen otro tipo de comisiones no visibles que terminan disminuyendo la rentabilidad de nuestro dinero, como pueden ser los gastos asociados a las inversiones que realice el gestor de nuestro plan de pensiones.
FALTA DE LIQUIDEZ; no se puede recuperar el dinero en el momento que nosotros queramos, salvo algunas circunstancias excepcionales: al jubilarte, por incapacidad laboral grave, enfermedad grave, fallecimiento, paro de larga duración, supuestos de desahucios, o transcurridos 10 años desde la primera aportación. Salvo estos supuestos, tendremos que esperar a que se cumpla el plazo para recuperar nuestro dinero, y calcular los impuestos que tendremos que abonar por la cantidad a retirar.
DINERO NO GARANTIZADO; el dinero que depositamos en nuestro plan de pensiones no está garantizado; a fin de cuentas, el gestor del plan de pensiones invierte el dinero en activos que dependerán del tipo de perfil de inversor que tengamos, pero como toda inversión, no existe el riesgo cero, por lo que podemos ver pérdidas de capital.
Es importante estar bien formados e informados, para poder construir nuestro propio plan de pensiones, ser los gestores de nuestro dinero y asegurar nuestros ahorros
ELEVADOS IMPUESTOS; a diferencia de los fondos de inversión, las acciones y otros productos derivados que pagan impuestos por los beneficios obtenidos, los planes de pensiones tributan por los derechos consolidados, es decir, se pagan impuestos en base a lo ahorrado más los beneficios. Además, el porcentaje a pagar será diferente ya que tributan por rendimientos del trabajo, por lo que los tipos impositivos a aplicar dependiendo del total, pueden resultar ser más altos que otros productos financieros. Mientras se aporte dinero, se pueden deducir estas cantidades en la declaración del IRPF, pero en el momento de recuperar el dinero, comienzan los inconvenientes, ya que Hacienda se quedará con una parte importante del total de lo ahorrado.
Y sin añadir que la mayoría de los planes de pensiones (contratados a entidades financieras) dan una rentabilidad ridícula o directamente están dando perdidas.
Es por ello que estoy buscando otras alternativas de ahorro para el futuro. Pero no encuentro nada que vaya con mi situación. Tengo acciones en bolsa por valor de algo menos de 3.000 €, pero no veo esta forma como una inversión de ahorro para la jubilación.
No se, tal vez sea que no existe o bien que yo no tengo conocimientos suficientes para verlo. Os agradecería cualquier sugerencia.
Muchas gracias.