Optimización fiscal con fondos y regla de los dos meses

Tienes por ejemplo 3 participaciones de un fondo ORIGINAL:

1 comprada el 1/1/2015 a 10€, hoy vale 12€

1 comprada el 1/1/2016 a 14#, hoy vale 12€

1 comprada el 1/1/2017 a 11€ hoy vale 12€

Total tienes tres partocipaciones compradas a diferentes precios pero que hoy valen 12*3 =36€ en total tu fondo.

Pasas al monetario A 1 participacion (la más antigua, la comprada a 10€)

Pasas al monetario B la segunda particpacion, la que tienes perdidas y quieres separarlas.

Ahora, con la participacion que tienes en el fondo A (por valor de 12€, aunque a ti en su momento te costó 10) vuelves al fondo ORIGINAL. El broker lo que hace es que, como ahora la participacion vale 12€ (que son lso mismo que salieron en su momento) a ti te compra una participacion al precio de hoy y entras de nuevo en el fondo, en total tienes DOS participaciones, al orignal de 1/1/2015 y la de 1/1/2017.

Y cuando veas de nuevo el tema fiscal verás:

1 comprada el 1/1/2015 a 10€, hoy vale 12€

1 comprada el 1/1/2017 a 11€ hoy vale 12€

PD: habra alguna ligerísima diferencia por el tema de redondeos, decimales, etc

Disculpa mi ignorancia y que intervenga, es que interpretando tu ejemplo, al final,  cuando escribes:

"Y cuando veas de nuevo el tema fiscal verás:

1 comprada el 1/1/2015 a 10€, hoy vale 12€

1 comprada el 1/1/2017 a 11€ hoy vale 12€"

yo entiendo que sí, que las participaciones valen 12€, pero que fiscalmente si vendieramos la participación primera tendría 2€ de plusvalías y si vendieramos la segunda obtendríamos una plusvalía de 1€.

Quisiera saber si estoy acertado en mi interpretación o errado.

Gracias.

Claro, asi, es, la que se compró a 14 ya se separó haci otro fondo para poder aflorar la minusvalia cuando se desee, en este fondo ORIGINAL quedan ya las participaciones con plusvalías, pero ya al libre albedrío del mercado ;-)

PD: esto hasta que no lo hagais alguna vez no vais a llegar a verlo, y luego dependerá de con qué nivel de detalle trabaje vuestro supermercado de fondos

Lo que veo complicado es llevar el seguimiento de esto... si vas haciendo aportaciones periódicas, tienes muchas participaciones a distintos precios, cuando las traspasas de unos a otros para el enjuague y luego traes de vuelta las que te interesan mantener, cómo recuerdas cuál es la plusvalía o minusvalia que acarrea si está traspasada a un precio nuevo..? Mucho Excel y anotaciones...?

Es fundamental que el supermercado de fondos que utilices te dé esa información, sino es una autentica locura.

Sin querer hacer publicidad porque no me pagan, por ejemplo Sabadell y Renta 4 son muy buenos en eso, y por ejemplo ING, y Bankia son muy malos.

yo utilizo de momento R4 únicamente, me fijaré cuando haga mi primer traspaso...muchas gracias por la información

Ya he realizado mi primer traspaso total. El fondo antiguo ha desaparecido completamente, en el nuevo veo la entrada con el valor actual. y haciendo click veo cuál fue el valor original, la diferencia es la pérdida o beneficio fiscal. No aparece calculado directamente, hay que calcularlo, pero creo que se entiende.

Si te vas a la pagina principal de MI PATRIMONIO, abajo a la derecha donde pone PLUSVALIAS/MINUSVALIAS pulsa FONDOS INVERSION y en el buscador dejas marcado FISCAL y SUSCRIPCION y te sale toda la información

Añadir que al volver a entrar en el fondo "origen" mantienes la plusvalía de 3, pero el n° de participaciones puede variar en + ó en - en función del VL que te apliquen el día de entrada...  desde que sales hasta que vuelves los VL de fondos cambian y pasan unos días en función de la gestora y depositario...   Creo.. yo si no estoy equivocado ??

Correcto