Transpaso

Que ocurre si pasas un fondo de un banco convencional a Myinvestor con pérdidas?? Perderé mi dinero o puede que en el nuevo fondo recupere?

Un traspaso equivale a una venta del fondo del "banco convencional" y una compra posterior del nuevo fondo con el dinero obtenido de la venta. Todo ello sin peaje fiscal.

Poniendo un ejemplo:
- Pongamos que has invertido 10.000 € en el Fondo A y, actualmente, su valor es de 8.000 € (pérdidas de 2.000 €).
- Decides traspasarlo al Fondo B y, además, cambiar de comercializador a MyInvestor.
- Al finalizar el traspaso tendrás 8.000 € invertidos en el Fondo B con una minusvalía asociada de 2.000 €. MyInvestor llevaría esa cuenta.
- Si el Fondo B sube de valor, recupera los 10.000 €, y entonces decides venderlo, fiscalmente, no habrás obtenido ni beneficios, ni pérdidas. Invertiste 10.000 €, recuperas 10.000 € con independencia del "viaje" que haya hecho el dinero entre la compra inicial y la venta.

En cuanto a tu pregunta, para saber si el nuevo fondo recuperará, habría que tener la bola de cristal. No se puede predecir el futuro. Supongo que te planteas el traspaso en previsión de que el nuevo fondo se comportará mejor que el que tienes con pérdidas, pero eso no es posible saberlo. Lo único seguro son las comisiones que pagarás en cada fondo.

Yo creo que, antes de traspasar, tienes que valorar tus objetivos de inversión y ver si el fondo que tienes contratado es adecuado, o no, para cumplirlos. Si no es así, hay que estudiar qué fondo puede cubrir mejor esa función.

Un saludo

A ver que entienda la opción del tercer guión.Siguiendo tu ejemplo si yo transpaso supongamos 8.000€ (con minusvalía de 2.000€) si recupero esos 2.000€ en el fondo B y lo vendo esos 2.000€ tributarian en hacienda?

No. Porque no tendrías plusvalías sobre las que tributar.

La cuenta que tienes que hacer es: precio de venta - precio de compra.
Entre la compra y la venta puedes hacer múltiples traspasos que no tendrían efectos fiscales.

En el ejemplo, el precio de compra es el de adquisición del Fondo A: 10.000 €. Y el de venta es lo que ingresas al vender el Fondo B: 10.000 €. No hay plusvalía. Si por el medio tuviste pérdidas o ganancias, daría igual.

Te copio lo que dice al respecto la CNMV:

"¿Qué es un traspaso entre fondos de inversión?

Consiste en el traslado de la inversión efectuada en un fondo de inversión a otro fondo distinto. Se articula mediante la suscripción de un fondo tras el reembolso total o parcial de las participaciones de otro fondo, sin que en ningún momento el importe derivado del reembolso quede a disposición de inversor.

Los traspasos no tienen efectos fiscales en IRPF para el inversor: las plusvalías no tributan (ni las minusvalías se deducen) mientras no se produzca el reembolso definitivo. Además, las participaciones suscritas conservan el valor y la fecha de adquisición de las reembolsadas.

Este régimen fiscal (“de diferimiento”) se aplica a los fondos de inversión españoles y a los constituidos en otro país comunitario registrados en la CNMV (UCITS con “pasaporte comunitario”). Por el contrario, no se aplica a los fondos de inversión cotizados en España."

En este caso y sabiendo que existen pérdidas seria recomendable pasarlo a Myinvestor?

Lo siento, pero no entiendo lo que quieres decir. Lo que quieres es:
- Cambiar de entidad comercializadora tu fondo de inversión, 
- o traspasar tu fondo de inversión a otro fondo diferente en un nuevo comercializador (MyInvestor). 

Si es el primer supuesto, la evolución del fondo es independiente de en qué entidad lo tengas.

Si es el segundo caso, dependerá de qué fondo tengas y a cuál lo quieras traspasar 

Ahora mismo tengo un Comunicacion,Destino2040 y  Destino2050(este para una bebé) y estoy planteandome en comprar Msci World 

Si tienes pérdidas te puede interesar vender el fondo en el banco origen con minusvalías y hacer una transferencia de dinero al banco nuevo. Las minusvalías pueden compensarse con otras ganancias o rentas ese mismo ejercicio fiscal o en los cuatro posteriores.  En todo caso consulta los detalles de tu caso antes.

Es que lo tengo recién hecho y no sé si esperarme a ver si sube xo cada dia son más altas las pérdidas. De todos modos me viene mejor lo que tú dices xq he intentado buscar el fondo xa transpasarlo y no lo encuentra, no sé si es xq es propio del banco 🤷

Si tienes pérdidas, deben de ser muy pocas porque ambos fondos están casi en máximos históricos, lo que da que pensar que igual no son adecuados para tu perfil de tolerancia al riesgo:

En cualquier caso, son fondos con comisiones bastante elevadas que lastrarán sus resultados. A largo plazo es muy poco probable que mejoren el desempeño del MSCI World.

Por favor si no te importa no resumas xq ya me cuesta entender este idioma que parece que este en un planeta de Ovnis.... La última frase no la he entendido.

Te decía que, a largo plazo, diez o quince años, lo más probable es que un fondo indexado al MSCI World te de más rentabilidad que los dos fondos de Caixabank que has contratado. Estos fondos tienen unas comisiones bastante altas y eso va a minorar su rentabilidad.

Pero tienes que tener en cuenta que estás invirtiendo en renta variable y sus riesgos. El MSCI World en el año 2008 perdió un 37,3%. Los que invirtieron poco antes del crack y vendieron asustados perdieron mucho dinero. Los que aguantaron el chaparrón hoy tienen enormes beneficios. Tienes que pensar qué harías tú ante una situación parecida para valorar tu tolerancia al riesgo.

Parece que acabas de empezar a invertir en fondos de renta variable, han bajado un poco y estás asustado. Si llevar pérdidas en tus fondos no te va a dejar dormir con tranquilidad, igual tienes que plantearte otras formas con menos riesgos.

Miles de gracias por tu respuesta.. Acabo de transpasar uno a MsCI emergents, es buena opción?? El otro seria ponerlo en msci World