Recomendaciones para invertir 400M

¿En qué productos invertiríais 400.000€? En variable no me gustaría tener más del 25%. Pero en ¿qué fondos o ETF exactamente?
Y para el resto, preferiría cuentas remuneradas o fondos que me den dividendos/retornos periódicamente. También veo interesante el oro (fondos) y criptomonedas pero no controlo nada estas dos opciones. ¿O hay alguna otra manera de sacar más rentabilidad (diversificando)? 

Para la parte variable, por ejemplo un ETF indexado al MSCI ACWI IMI:

https://global.morningstar.com/es/inversiones/etfs/0P0000TKW7/cotizacion?marketID=es

Ah! Esto en mi nomenclatura serían 400k. Así que pensaba que hablabas de otra cosa.

Yo veo mucho más riesgo en oro y, sobre todo, bitcoins que renta variable. Más si dices que no lo entiendes. Por otro lado rentabilidad por dividendos es un aspecto de la renta variable.  Creo que antes de invertir deberías dedicarle unas semanas o meses a formación básica.

Hola Javier51, 

Formación básica en Económicas y Empresariales ya tengo de hace años. Sobre productos que desconozco no me suelo meter (oro y bitcoin) a no ser que me asesoren muy bien. En lo demás, aunque sepa su funcionamiento, lo que me falta saber es en donde invertir concretamente porque de fondos y ETF hay muchísimos. 

Ya tengo acciones que me dan dividendos pero me refería a F.I. concretos que den dividendos. O algún otro producto que me dé retornos periódicos, como una cuenta remunerada aunque sé que éstas últimas suelen dar poco.

Por lo que cuentas tienes un perfil conservador o/y rondas los 50 años. Yo los 100K de RV si no tienes mucha formación intentaría encontrar podcast o información acerca de cómo construir una cartera equilibrada. A veces esos 100Ks no van de golpe a RV sino que se manejan entre fondos de RV, RF y monetarios como billetera esperando oportunidades.  Buscar un buen asesor te puede ayudar si no encuentras formación que te convenza. Yo mi cartera "arriesgada" (25%) la tengo con 3 fondos de RF (Cartesio, BMY Mellon y Sigma) y complemento con RV (Magallanes, Azvalor que me quitare en cuanto pueda, Valentum y Baillie Guifford). En cuanto a la parte de RF un monetario o algo que te de un poquito más como Acacia Renta dinámica o Buy and hold Deuda (en mi caso 75% de mi patrimonio). Si buscas dividiendos mira los fondos tipo Reit o SOCIMIS en España que invierten en bienes inmobiliarios, pueden ser interesantes, p.e. Nordea 1 Global Real Estate Fund

Por qué le das tanta importancia a los dividendos?  Vas a dejarte fuera un montón de empresas de gran calidad que aplican recompras para retribuir al accionista ( por ejemplo Berkshire).

Sin contar con la desventaja fiscal de los dividendos repartidos vía fondos o etfs. Con las empresas americanas vas a pagar dos veces.

Como indican, antes de comprar acciones es esencial formarse, independientemente de la formación académica que uno tenga. 

Gracias Ltancar. Miraré con detenimiento todo lo que me comentas. Y sí has acertado, poco más de 50 y perfil tirando a conservador.

Gracias por tu respuesta Mahler. La parte de variable la tengo pensada para largo plazo (10-15 años), por eso quiero compensarlo con el resto para que me dé retornos periódicos y no tener que esperar ese largo tiempo para obtener el beneficio del 100% invertido. 

 

Buen aporte, muy en línea con lo que suele recomendarse a alguien que no tiene demasiada experiencia y se plantea meter 100K en RV de golpe. La clave está justo en lo que comentas: diversificar y tener paciencia, porque no se trata solo de elegir cuatro fondos sino de construir una cartera que se adapte a la edad, objetivos y tolerancia al riesgo. 

La parte de RF como "colchón" con productos tipo Cartesio o Acacia Renta Dinámica me parece muy razonable, sobre todo en un entorno donde la liquidez te permite aprovechar oportunidades sin estar 100% expuesto a la volatilidad de la bolsa. Y lo de usar monetarios como billetera temporal es algo que muchos pasamos por alto pero que da bastante tranquilidad. 

En la pata de RV, quizá lo más complicado es no caer en la tentación de perseguir rentabilidades pasadas. Fondos como Magallanes o Valentum tienen estilos muy distintos y ayudan a complementar, pero siempre conviene tener claro que lo importante es la consistencia a largo plazo más que el resultado del último año. 

En cuanto a los REITs o SOCIMIs, totalmente de acuerdo. Son una forma de diversificar en inmobiliario sin tener que comprarte directamente un piso, y además aportan flujo de dividendos. Para un perfil conservador que busca equilibrio, esa combinación de RF, RV y algo de inmobiliario cotizado puede ser una estructura muy sensata.

Una alternativa puede ser comprar un indexado global y realizar ventas periódicas. Es lo mismo que tener dividendos, con la diferencia de que las comisiones son normalmente más bajas y se pagan menos impuestos en general.
Además, es importante recordar que los dividendos salen de la cotización. 

Viendo un poco tus comentarios, más o menos ya tenemos una idea de tu perfil, tanto en tu nivel de conocimientos, experiencia, edad, perfil y horizonte temporal.

Diversificar es fundamental, en la parte variable podría ser una opción diversificar entre diferentes fondos con potencial: Por ejemplo:

MFS MERIDIAN CONTRARIAN VALUE FUND I1-EUR: Que invierte en acciones de empresas en todo el mundo cuyas acciones se estiman que están infravaloradas. Es un fondo que ha sacado una media en los últimos 5 años de un 29%. 
En una escala de riesgo del 1 al 7, donde 1 es el riesgo más bajo y 7 el más alto, tiene riesgo 6.
 

FIDELITY FUNDS-GLOBAL TECHNOLOGY A-ACC-EUR: Que invierte en acciones de empresas tecnológicas de todo el mundo y cuya media en los últimos 5 años un 24%.
En una escala de riesgo del 1 al 7, según su última ficha de producto es riesgo 4.

ROBECO INDIAN EQUITIES D EUR: Invierte en empresas de todo el mundo constituidas o que ejerzan una parte preponderante de sus actividades económicas en la India, con una media últimos 5 años de más del 20% y con mucho potencial en el futuro.

Esto son solo un par de ejemplos de fondos diversificados y que tienen potencial a largo plazo pero hay más.
Ese 25% que podrías tolerar en RV se podrían distribuir entre varios.
Lógicamente, como siempre hay que indicar en fondos, el capital no está garantizado y cualquier rentabilidad pasada no garantiza futura pero son ejemplos con potencial.

Otra opción también puede ser asignar un porcentaje a un fondo en oro y metales preciosos, tampoco hay que ser un gran experto, replican el comportamiento del precio de los metales y muchas carteras lo incluyen porque suelen amortiguar caídas en caso de corrección en los mercados. Aún así no garantizan ni capital ni rentabilidad, eso hay que tenerlo claro.

En cuando al ahorro, hay seguros de ahorro que invierten en empresas europeas con alto dividendo y te los va abonando a principios de año. Además luego tienes el potencial de la revalorización de sus acciones. No tienes garantizado el capital, pero en horizontes de 5-10 15 años, sería difícil que no recuperara la cotización de las acciones. 

Luego tienes opciones de fondo de renta fija que no inviertan nada en bolsa, de riesgo 2 que están consiguiendo rentabilidades por encima de la inflacción.

En cuanto a ETFs, buscando algún tipo de inversión con potencial pero que no se pueda conseguir en fondos, hay etfs en Tierras raras, uranio y más temas. Lógicamente tienen riesgo de pérdida de capital, pero con potencial.

En resumen, opciones hay, solo puse ejemplos, lo ideal es diversificar.

Saludos

Hasta 100k euros los cubre el fondo de garantías con lo que yo haría.(Con mi poca experiencia) Sería lo siguiente:

100k a fondos indexados al msci world o s&p 500. Si no te quieres complicar una cartera automatizada de algún robo Advisor. Tipo myinvestor. Lo puedes invertir de golpe o por transferencia periódicas para hacer dca, Como prefieras.

100k a en cuentas remuneradas. Poca rentabilidad pero muy bajo riesgos y alta liquidez.

100k en depósitos.Un poco más de rentabilidad pero bajo riesgo y depende del producto poca liquidez.

100k restantes los invertiría en oro físico ya que el riesgo es bajo y le da estabilidad a la cartera.


Es mi humilde opinión, no entró en criptos ni crowfounding inmobiliario ni otros productos con rentabilidad más alta pero mayor riesgo.Esto sería una cartera bastante conservadora y diversificada.

100k 

En primer lugar, leería carteras que cuelgan otros usuarios de Rankia en los foros de fondos de inversión.
Qué tipos de fondo (no tanto los nombres, aunque al final es inevitable tirar de modas) según el perfil de inversor. Leerás debates que enriquecen mucho.
Además, te recomiendo algún podcast o newsletter, por ejemplo Astralis (analiza fondos), y “Salud Financiera” (creo que éste ültimo te puede ser muy útil).
A nivel más personal, te digo lo que yo hago.
Diversificar no tanto por tipo de inversión (actualmente tengo casi todo en fondos y muy poco en letras y depósitos) sino por entidad (reparto mis fondos entre Renta 4 - por su buena plataforma-, MyInvestor -para indexados y ETFs-, Ironia -para clases limpias- y un ünico fondo en Unicaja -vinculado con nómina y demás).
En cuanto a los fondos de mi cartera, los puedes encontrar a grandes rasgos (las modificaciones desde entonces no han sido muchas) en el post nº 25587 del hilo “Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025…”.